錢是虛構的，但我們都選擇相信它

▋錢，是怎麼誕生的？又經歷過哪些演變？
◆ 金融的本質是時間旅行：儲蓄是把資源從現在挪到未來，融資是把資源從未來挪回現在。
◆ 曾經盛行百年的「金本位制」，為什麼最終被棄而不用？金本位制崩潰之後，金融秩序要依靠什麼維繫？
◆ 二○○八年引發的金融危機，最嚴重的還不是荒謬的房貸，而是背後冒出了一個影子銀行系統！
◆ 比特幣真能擺脫銀行霸權嗎？未來有沒有可能沒有現金、甚至沒有銀行？

    每個人都用過錢，也似乎都知道錢。但錢究竟是什麼？
    作者在本書開篇便一針見血點破，錢是人類共謀的虛構之物，我們在金錢上做出的選擇造就了如今身處的世界。跟隨作者機智與充滿趣味的講述，一段重新理解金錢的探索之旅即將開啟。
    這是一本最適合入門的貨幣史讀物。作者戈德斯坦是美國國家公共廣播電台（NPR）熱門播客《金錢星球》（Planet Money）的共同主持人，也是說故事的大師。在他筆下，錢跟貨幣不再是冷冰冰的概念，透過描述歷史上影響深遠的關鍵人物和他們的動機，搭配鮮明的細節呈現，描繪出不同時代貨幣體系的誕生歷程，巧妙地講述了貨幣與經濟體系興衰起伏的引人故事。
    十七世紀的歐洲，金匠們意外地成為銀行家，賭徒數學家成為機率論創始人，一個小國家發明了股票市場和現代企業……這只是金錢演變至今所曾經歷的一小段旅程。在此之前，古希臘硬幣興起，最早的紙幣在中國誕生；在此之後，二○○八年爆發金融危機的起因，其實是一個龐大的影子銀行體系在運作，而比特幣等數位現金，則試圖引燃一場激進的貨幣革命……
    通貨緊縮或通貨膨脹發生時，我們的工資需要變化嗎？社會更富有了，我們每個人都能有更好的生活嗎？金融危機裡，那些瞬間蒸發的錢都去了哪兒？央行用以對抗金融危機的錢從何而來？未來會是一個沒有現金、甚至沒有銀行的世界嗎？作者在書中用通俗易懂的語言，解釋了與每個人切身相關的諸多經濟學問題，並提出討論與遠眺。

▋專業推薦
Freddy｜Freddy Business & Research 版主
Min｜Min 投資說書小棧
許繼元｜Mr.Market 市場先生／財經作家
游庭皓｜財經直播主
廖啟宏｜加州大學戴維斯分校經濟系客座教授、加州州政府研究首席、"一口經濟學"PODCAST主持人

▋媒體狂讚
「這本書直指金錢之所以重要的核心……每一位金融監管機構的成員都應該閱讀《錢是虛構的》……這本書是動盪時代的絕佳準備，是一本充滿活力且容易理解的貨幣演變指南，展現了金錢如何以有機、偶然且具社會性的方式發展。」
──《紐約時報》

「無疑是最引人入勝的貨幣史著作之一……雅各・戈德斯坦橫跨五千年歷史，帶來機智、犀利，甚至出人意料的見解。」
──路透社

「雅各・戈德斯坦讓經濟學與貨幣政策的複雜性不僅變得易懂，還令人著迷。他透過貨幣史的敘述，為我們提供了一面透視人類歷史的鏡子，讓我們了解世界如何發展至今。」
——約翰・葛林（John Green），《紐約時報》排行榜冠軍作家，《生命中的美好缺憾》（The Fault in Our Stars）作者
 
「《金錢星球》節目的雅各・戈德斯坦擁有非凡的才能，能夠將複雜的經濟問題變得引人入勝、簡單易懂。他以幽默風趣的筆調撰寫了一部關於金錢的歷史，其靈活流暢的敘事風格、機智洞察力，以及聰明的見解，使這本書與他在 NPR 的播客節目一樣精彩。」
——利雅特・艾哈邁德（Liaquat Ahamed），普立茲獎得主，《金融之王：毀了世界的銀行家》（Finance: The Bankers Who Broke the World）作者
 
「透過精闢的觀察與生動的軼事，戈德斯坦……揭示貨幣或許是人類最成功的虛構產物。」
——《紐約時報》編輯推薦好書

▋精彩故事高潮迭起，令人耳目一新的貨幣史

自序 錢是虛構的
錢是一種虛構的東西，是人們共同的想像……本書要講的，是一些充滿意外、喜悅、明智與瘋狂的時刻構成的故事，就是這些時刻讓我們有了今天大家所知的錢。

第一章 錢的源頭
以物易物的說法，把錢簡化成冰冷、簡單且客觀的東西：這是一種工具，用來進行與人無關的交易。事實上，錢的內涵更深沉、更複雜。……錢的興起，給了人更多自由，也有更多機會脫離他們本來注定好的人生。錢也讓人更疏離且更脆弱。

第二章 我們發明紙幣、掀起經濟革命，之後卻忘了所有發生過的事
我們無法保證經濟成長與科技變革會永遠持續下去。發展並非單行道，文明不見得只是讓人愈來愈富有或是至少能維持現狀，有時候文明會導致一代窮過一代。有時候，錢就這樣消失了。

第三章 金匠如何意外重新發明了銀行（並讓英國陷入恐慌）
在威尼斯，兌幣商從十四世紀時開始幫人們儲存黃金，然後把黃金貸放給別人。兌幣商會在橫跨大運河熙來攘往的橋上擺上凳子做生意，因此被稱為「banchieri」，直譯就是「坐在凳子上的人」，這也就是現代英語裡「banker」（銀行家）與「bank」（銀行）的字根。

第四章 如何靠機率致富
年金賭的是買年金的人會活多久。……在當時的英格蘭，不論買方的年齡多大，年金都是均一價。因此，每個人都開始替自家的小孩子買年金，這些孩子很有可能會活很久，賺得豐厚收益。這樣的年金制對小孩來說很棒，對英國政府來說很糟。

第五章 金融是一場時間旅行：股票市場的發明
人們一開始交易股票，幾乎是馬上就開始想出各式各樣可用來做新式下注的複雜變化型。有一種特別的下注方法幾乎馬上就出現了：放空；放空讓投資人可以在股價下跌時也能賺錢。阿姆斯特丹的人痛恨放空，全世界的人自此之後也跟著痛恨放空這種事。

第六章 約翰．勞去印錢
「每個人都相信銀行會撐住。」這正是銀行的本質（而且，也是貨幣的本質）。如果大家都相信一家銀行會撐住，那就幾乎一定撐得住。反過來說，如果大家都認為某一家銀行會倒，就算銀行財務非常健全，終究還是會倒。

第七章 百萬富翁之誕生
現代的錢要能發揮作用，要有銀行，要有股市，要有央行，需要各種互相制衡的張力。投資人、銀行家、運動人士和政府官員都要爭論出誰該在什麼時候做什麼事。在現代，如果有人開始吵這些事，代表系統崩潰了：可能是政府干預得太過頭，也可能是銀行家做了錯事卻被輕放。

第八章 每個人都可以有更多錢
幾個世紀以來持續出現讓人想破頭都想不出來的大幅改善，今天的勞工可以買到的照明時間，比兩百年前多了兩萬倍。……不光只是照明，現在我們可以生產的糧食、衣服以及所有東西，都比祖父母的那個時代多太多了。我們工作的時間少了，得到的東西卻多了。

第九章 但，真的嗎？每個人都可以有更多錢嗎？
大家講到前一％的人財富節節高漲，一般人的所得停滯不前，這些情況有一部分的肇因便是技術變革。傳統經濟學家對這種事情的回應如下：這些問題都是暫時性的，技術進步代表每個人長期來說都會更有錢。但，盧德主義者的行動教會了我們一件事：這個長期有可能非常、非常的漫長。

第十章 金本位：愛的故事
黃金是天然、客觀且永恆的錢，是不沾染人性愚蠢的錢，是政府無法控管的錢。……全世界每一個主要經濟體都使用金本位，解決了很多經濟問題。這會讓國際貿易更便利。每個國家的貨幣都以同樣的比例換成黃金，不同貨幣的相對價值可以維持在相同的水準上。

第十一章 別只是叫它中央銀行
一九一○年，阿德里奇深信美國需要一家央行，或者，至少要有類似央行這樣的制度，但他也知道美國人不會接受。因此，他做了任何理智的參議員都會做的事。他集結一群有權有勢的銀行家，私底下規劃出一家大家都同意不要叫中央銀行的中央銀行。

第十二章 貨幣已死；貨幣長存
羅斯福體認到金本位根本沒有什麼「本來就是這樣」的特性；這和任何其他貨幣制度一樣，都是人為安排的結果。金本位是人做出來的選擇，就算人們並沒有體認到這只是一種選擇也不會改變這番道理。羅斯福有了不起的才幹，他明白告訴世人：我們可以有其他選擇。

第十三章 房間裡的兩個傢伙發明出了一種新錢
二○○八年的恐慌教會我們很重要的一課：跟著錢走。這不是只以傳統的觀點來看錢往哪些地方流動，而是要以影子體系的金錢觀點來找哪些地方創造出了新類型的準貨幣。……當持有這種東西的人同時決定要變現時，這個世界很快就會變得很醜陋。

第十四章 歐元簡史（以及美元運作比較順暢的理由）
在希望（對大一統的歐洲寄予厚望）加上恐懼（害怕大一統的德國）的複雜組合之下，催生出一種新的貨幣，奪走了好幾個民主國家的主權，這些國家加加起來有幾億人民。如今，這些人民的錢（以及他們的命運），都掌握在外國央行官員的手上。

第十五章 激進的數位現金之夢
貨幣史大致上是某個東西在人們不知不覺之下變成貨幣的歷史。……電子貨幣的歷史完全相反。有人在技術上有了一些很聰明的突破，接著，他們登高一呼，向全世界宣告：「這就是新貨幣！」但之後並沒有真的變成錢；或者，至少是到目前為止都還沒有。

結論 錢的未來
可能下個星期，也可能十年後，總有一天又會有一場金融危機捲土重來，然後又有下一場。技術會改變，政府也會改變，人們對於個人與社會、銀行與政府、隱私與便利、穩定與成長之間該怎樣達成平衡的想法，也都會改變，這一切指向錢也會改變。

作者簡介

雅各．戈德斯坦Jacob Goldstein
戈德斯坦是播客節目《你有什麼煩惱？》（What’s Your Problem?）的主持人。此前，他曾擔任美國國家公共廣播電臺（NPR）《金錢星球》（Planet Money）播客節目的主持人長達十多年。他的作品曾發表於《紐約時報雜誌》（New York Times Magazine）、《美國生活》（This American Life）和《晨間新聞》（Morning Edition），他還曾擔任《華爾街日報》（The Wall Street Journal）、《邁阿密先鋒報》（The Miami Herald）以及《博茲曼每日紀事報》（The Bozeman Daily Chronicle）的記者。他畢業於史丹佛大學以及哥倫比亞大學新聞學研究所。目前，他與妻子及兩個孩子住在布魯克林。

譯者簡介

吳書榆
臺大經濟系、英國倫敦大學經濟所畢業，曾任職於公家機關、於軟體業擔任研究、企畫與行銷相關工作。目前為自由文字工作者，譯有《撒錢之王》、《經濟學的40堂公開課》、《先鋒榮譽董事長談投資》、《散戶的機會》等書。

自序：錢是虛構的
 
二○○八年秋天，我和珍奈（Janet）阿姨一起共進晚餐。她早年是詩人（一九六○年代時），後來拿了企管碩士學位（一九八○年代時），所以她是一個很適合聊聊錢這個話題的對象。在這次約吃飯之前的幾個星期，幾兆美元的財富一夕之間蒸發，我問她，這些錢都到哪兒去了？
 
「錢是虛構的，」她說，「這種東西本來就不存在。」就在那一刻，我體悟到錢比我所想的更奇特、更有趣。
 
當時我在《華爾街日報》（Wall Street Journal）當記者，但我負責的是醫療保健領域，對金融或經濟所知不多。等到金融世界分崩離析，我開始尋找各種資訊想要從中知道究竟發生了什麼事，我找到一個網路廣播節目《金錢星球》（Planet Money）。節目的主持群不講枯燥乏味的新聞報導用語，也不用主播慣有的上帝之音語調，他們講起話來聰明、風趣，這些人試著理解這個世界到底怎麼了，然後用說故事的方式去解釋。我愛極了這個節目，愛到跑去那裡上班。
 
等我進去《金錢星球》工作，金融崩盤最嚴重的階段已經過去，於是我們開始檢視比較沒那麼緊急、但是更根本的主題。二○一一年，我們去上廣播節目《美國生活百態》（This American Life），提出我和阿姨一起吃飯以來一直百思不解的問題：「錢是什麼？」
 
節目主持人艾勒．葛拉斯（Ira Glass）說，這是他在節目中講過「最瘋癲的問題」。
 
可能吧！如果真是這樣，那也是好的瘋癲，是在早晨清新的陽光照映下仍然很有意思的問題。我一而再、再而三回到「錢」這件事上，一次一點，慢慢抽絲剝繭。剝下來的每一片資訊都很有趣，我學得愈多，就愈覺得這個主題有更深刻、更豐富的故事可說，所以我開始寫這本書。