給自己的幸福未來契約：認識意定監護與相關應用

推薦序文 ............................... 6
前 言 ............................... 10

第一章 不讓你的孩子成為宥廷 ............................... 13
事實一：生育率低於人口替代率
什麼是意定監護?
慧雯與秀玉的故事
意定監護契約與公證：國家幫你把關
事實二：每年遺產相關法律糾紛高達兩萬八千件
把握契約自由原則
通知國家意定監護契約的存在
該怎麼知道需要監護宣告?
更符合個人需要:輔助人與安養信託
小結 故事本可完全不同

第二章 文盛遇見安養信託 ............................... 61
高齡金融剝削
認識安養信託
量身打造安養信託
以房養老與安養信託
安養信託的特色與限制

第三章 強強聯手:意定監護與安養信託 ............................... 87
意定監護結合安養信託
意定監護人可聲請監護宣告
法人作為安養信託受託人
信託登記
安養信託監察人
法人作為意定監護人
只有愛不足以讓人成為好的意定監護人
意定監護訪查人

第四章 遺囑與公證 —最後的溫柔 ............................... 113
遺囑的方式有夠多種!
公證程序
繼承順位、應繼分與特留分
遺產稅或贈與稅?
雅真的故事
最後的溫柔

跋 什麼是幸福?............................... 135
附錄 ............................... 141
相關單位及網站
常見問題集

 

推薦序一

　　在這個高齡少子化的時代，我們每個人都需要一份捍衛尊嚴的保護傘，《為自己打造幸福未來契約》正是因應當代社會最迫切的生命課題而誕生。

　　宥廷的故事，猶如一面放大鏡，清晰呈現了當代家庭所面臨的脆弱處，本該相互信任、彼此珍惜的父子關係，竟因財務危機和照護壓力而支離破碎，這不僅是個別家庭的悲劇，更是整個社會正面臨的共同困境。

　　隨著生育率的持續下滑，「養兒防老」已成為一個不再可靠的神話，台灣、日本、韓國等東亞國家的生育率，早已跌破人口替代率的警戒線，在這樣的社會結構中，每個人都可能像宥廷一樣，突然被捲入無法預料的照護漩渦。

　　本書最大的價值，在於提供全新的生命選擇邏輯，透過民法新增列之「意定監護制度」，我們可以主動設定生活照顧及財產管理之委託，排除被動等待命運的擺佈，它不僅是一本法律工具書，更是一份關於生命尊嚴的宣言。

　　對於即將步入中年、面臨家庭照護壓力的讀者；對於渴望為自己的未來找到出路的年輕世代；對於關心社會議題、希望探索新型態家庭關係的思考者，這本書都將是盞明燈。

　　作者利用溫柔而不失銳利的筆觸，拆解了我們對未來的恐懼，為每一個讀者點亮一盞希望之燈，這不僅是一本書，更是一份關於自主、尊嚴與選擇的深刻宣言。

　　在這個充滿不確定的時代，提前佈署不再是奢侈，而是生存之道，讓我們攤開這本書，重新思考生命的可能性，為自己設計值得期待的未來。
推薦序二

為自己，給予一份幸福未來

　　在忙碌的現代社會中，人們常常忽略了生命中的重要問題-如何規劃並掌握自己的幸福未來。作為前任中華健康管理協會理事長，我深知健康管理在我們生活中的重要性。藉由意定監護委任契約，希望能喚起大眾對於自身尊嚴，減少家庭為財產的紛爭，確保終身幸福為自己和家人做出積極的規劃。

　　「意定監護：保障自主權益的未來規劃」-就是在意識清楚的時候，預先選定委託一個或多個人，當自己失能後，受任人就能夠依約定職務，幫忙處理事務。意定監護的範圍包含醫療養護、財產管理、生活起居。

　　允許指定非血緣關係人或法人擔任意定監護人，並藉由公證程序執行，還可以指定多位監護人互相檢視執行的品質。這個制度具有程序簡便（公證即可）、彈性高（自選受任人及指定職務）、尊重個人意願、減少法律糾紛的優點。及減少自己人照顧衍生出沒有喘息的機會，關係惡化，家庭生活完全改變的問題。

　　我個人很喜歡這本書使用故事穿梭，以深入淺出配合法律的條文解說；在「宥廷的故事」讓我們瞭解如善用「意定監護」制度，可以避免陷入家庭的悲劇，而有圓滿的結局；第二個「慧雯與秀玉的故事」更是讓人不勝噓唏，如果兩個人能夠善用「意定監護」制度及延伸的行動，即可避免當秀玉發生不幸事件後，她的家人採取向法院聲請「法定監護」行動後的悲劇。

　　第三個故事也是我最喜歡文盛的案例，不僅說明在老化的過程裡面，家庭可能遭遇到的問題，幸好文盛腦袋非常地清楚，找到適當的人詢問有關意定監護及安養信託的規劃，根據自己家庭的狀況和需求，制定意定監護以及安養信託的規劃。解決了太太長期需要洗腎，如在未來文盛不幸離世，也不用擔心太太後續照顧的問題，同時也避免未來家庭為爭奪財產可能產生的紛爭。

　　這本書具有淺顯易懂，又深入的引導讀者對「意定監護制度」及「安養信託」的認識，對想瞭解「意定監護」、「保障自主規劃未來權益」或有意願加入「意定監護服務業」的人，這是本值得一讀的書，讓我們一起，為自己，為家人，締造一個幸福美滿的未來。

　　誠摯祝福
前言

林立皋

　　在當前這個高齡化與少子化並存的社會中，個人及家庭面臨的挑戰越來越多，尤其是在生活照護與財產管理方面。隨著生育率的持續下降，「養兒防老」的傳統觀念已經不再可靠，許多人開始意識到，提前規劃未來的各項需求變得愈加重要。本書《為自己打造幸福未來契約》正是針對這現實而編寫，旨在幫助讀者深入了解「意定監護」制度及其相關應用，從而更好地保障自身及家人的權益。

　　本書的內容以生動的故事引入，特別是宥廷的案例，展現了家庭在面對突如其來的經濟危機時所經歷的困境。宥廷，一位年輕的物理治療師，因父親受到詐騙而不得不承擔起家庭的各種重擔。這個故事不僅反映了個別家庭的悲劇，更揭示了當代社會普遍面臨的困境。透過宥廷的遭遇，我們可以看到，在健康時期若能提前進行適當的法律規劃，將能有效避免未來可能出現的各種問題。

　　意定監護制度做為一種新型法律工具，允許個人在意識清楚時預先安排監護人，以便在失去行為能力後，由指定的受任人代為進行護養療治、財產及生活管理等決策。此制度不僅程序簡便、彈性高，更能尊重個人的意願，有效減少法律糾紛和家庭矛盾。書中將詳細介紹如何利用意定監護制度來進行有效的規劃，以及如何結合安養信託等工具，以確保在未來面對健康或財務危機時，有備無患。

　　此外，本書還將探討在台灣實施意定監護制度所面臨的挑戰，包括社會觀念與專業人才的缺乏。雖然自2019年起台灣已開始推行此制度，但許多人仍對其存在誤解或缺乏認識。本書希望通過淺顯易懂的語言和具體案例，使讀者能夠清晰理解意定監護的重要性及其實際操作，後續如需諮詢請參訪網站www.suny99.com/。

　　在此，我要特別感謝所有參與本書創作的人員，包括各領域專家、法律顧問及【意定團隊】，他們提供了寶貴的意見及協助，使本書得以順利完成。同時，也感謝兩位理事長和許多貴人，在創作過程中的理解與支持。希望本書能成為讀者瞭解意定監護與安養信託的重要參考資料，並幫助他們打造更幸福、安全的未來。