新世代退休計畫：從0050到TISA，簡單解鎖你的退休資產規劃

　　當台灣ETF市場持續攀升，資產管理版圖快速擴張之際，一場前所未有的投資革命悄然展開——那就是TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）。在退休金制度逐漸失衡、少子化與高齡化挑戰日益嚴峻的現實下，TISA應運而生，為全民打造「退休第三支柱」。透過低門檻、低費用與長期投資機制，這不只是個帳戶，更是一套全新的理財哲學，讓時間與複利成為最堅實的後盾。

　　本書以ETF發展為起點，深入剖析TISA如何幫助年輕世代提早累積財富，中壯年加強資產保障，並掌握時代紅利。它不僅提供操作指南，更是一份面對高齡化社會的行動藍圖，幫助讀者在變動市場中打造穩健的未來。

本書特色

　　全台第一本TISA專書、政大商學院副院長周冠男專文推薦！

　　從全民退休理財入門磚「0050」開始，一步步帶你走進TISA的新世代世界。書中針對人生三個重要階段：25到35歲的年輕時期、35到55歲的三明治族，以及55歲以上的退休族群，提供專屬的資產規劃建議。讓TISA不只是投資工具，而是打造專屬台灣退休藍圖的起點。

作者簡介

元大投信

　　元大投信為台灣第一家ETF發行公司，為台灣共同基金、ETF領導品牌，根據投信投顧公會7月底資料，元大投信整體基金規模約2.5兆元，市占率約25%，ETF規模逾2.2兆元，市占率逾33%，受益人數達525萬人，市占率約34%，穩居龍頭地位，同時也是台灣唯一入榜亞洲前十大ETF發行公司。

　　旗下ETF產品線完整，多年來指數團隊在產品創新與研究、資產管理與操作不斷與時俱進，領先市場表現，產品線涵蓋股票、債券、商品、外匯等多元資產，原型、槓桿、反向等多空報酬型態，提供投資人多元配置產品。

前言／迎接TISA 時代的投資新思維
 
台灣ETF 市場規模在2019~2023 年成長速度居全球第一，並於2023 年7 月躍居亞洲ETF 規模第三大市場，2024 年全年成長66%，也因此成為台灣政府提出打造台灣成為亞洲資產管理中心的重要核心！
 
台灣成為亞資中心政策， TISA 扮演舉足輕重角色
 
行政院長卓榮泰於2024 年上任後提出將打造具台灣特色的「亞洲資產管理中心」，2025 年在執政一周年記者會上再度強調將繼續推動台灣成為亞洲資產管理中心的政策目標，並創建台版「個人投資儲蓄帳戶」（TISA；Taiwan Individual Saving Account），列入年度重點工作，全力推動，目標是2030 年時，要讓台灣財富管理規模翻倍至60 兆元。
 
為推動台灣金融與經濟發展，並發揮台灣具有全球競爭力的產業、豐富的民間財富及充沛的投資動能等三大優勢，金管會在「留財與引資並重」、「投資台灣支持產業發展」二大方向下，於2024 年9 月提出五大重點計畫及16 項推動策略，如圖1，期望透過法規鬆綁及程序放寬，引導國內外資金投資台灣，逐步發展壯大台灣金融市場，並打造具有台灣特色之資產管理中心。
 
金管會於2025 年5 月提出政策實施的具體成果中，其中一項便是創建台版個人投資儲蓄帳戶（TISA）：第一階段透過公私協力，由臺灣集中保管結算所協助全體國人建立個人TISA 管理專戶，在一定額度內由資產管理業者讓利，發行經理費率及手續費率優惠方案，帳戶建置於2025 年6 月完成；第二階段持續與相關部
 
會研商租稅或其他誘因，增加TISA 之普及率與參與率。
 
在金管會的政策主導下，強化TISA 功能及誘因，由「政府協助」、「業者讓利」及「既有租稅優惠」組合建構的第一階段TISA，已經在2025 年7 月正式上路。為擴大第二階段參與，政府將參考日本等其他國家成功範例，讓金融普惠大眾，協助建構國人退休保障的新機制。
 
TISA 帳戶將協助國人打造退休第三支柱
 
根據國發會於2024 年10 月提出的人口預估報告，台灣人口於2019 年達到最高峰，由於少子化、高齡化趨勢仍未改變，人口持續呈現「生不如死」現象，也就是說死亡人口依舊大於出生人口趨勢不變且快速擴大，致使總人口數持續下降。
 
台灣2024 年65 歲以上人口比重達19.2%，預估2025 年將突破20%，正式邁入超高齡社會，高齡化速度在全球名列前茅，至2070 年65 歲以上人口將增加248 萬人，成長逾55% 至697萬人，占比達46.5%，與15~64 歲的青壯人口數相同。