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金錢智能:讓你聰明用錢的7組關鍵概念 (電子書)
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金錢智能:讓你聰明用錢的7組關鍵概念 (電子書)

お金はサルを進化させたか よき人生のための日常経済学

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內容簡介

你每天花出去的錢,到底是消費、投資還是投機?
為什麼「今天的一百元比明天的一百元更值錢」?
日本企業價值評估專家、人氣MBA導師的基礎金融課。
教你分辨價值與價錢,破解機率錯覺,認識風險與報酬,
學會聰明用錢,創造財務自由的美好人生。

  ■金牌得主的獎金是消費?加入健身房是投資?買名畫是投機?你每天花出去的金錢,到底是消費、投資還是投機?
  ──你應該將錢包分成三份,消費、投資、投機的錢要聰明區分。

  ■不懂房地產也能估算自家房屋的價值?明知中獎機率極低,為何大家還是花錢買彩券?高級地段的咖啡價錢很高,是因為就算很貴也能賣出去?
  ──認識現金流量與折現率,以及左右我們用錢判斷的「心理習慣」。

  ■買股票時,該如何判斷哪家公司比較值得投資?想要追求最高收益,該怎樣控制風險?購買保險的目的是什麼?
  ──風險不等於危險,學習判斷風險和報酬的方法。

  現金在你擁有的瞬間就開始腐爛了。
  為了提高自己的價值,不要讓手頭現金停滯不動,
  應該永遠意識到,要用這些錢對自己進行更好的投資。

  就連比爾‧蓋茲都說:「巧妙地花一筆錢和賺一筆錢同樣困難。」

  面對金錢,我們似乎很熟悉卻又不夠了解,如何成為金錢的主人,而不是任金錢擺布,是每個人的重要課題與學習。針對日常必備的經濟學基本知識,作者以大量故事舉例,讓金融學、機率學、行為經濟學中的重要概念更易於了解,不論是個人理財,或是投資、創業,都能更游刃有餘、聰明用錢!
 
 

作者介紹

作者簡介

野口真人(Mahito Noguchi)


  PLUTUS CONSULTING總裁兼首席執行長、企業價值評估專家。

  1962年出生於日本岐阜縣,1984年畢業於京都大學經濟學系,後歷經富士銀行(現瑞穗銀行)、高盛集團等工作,於2004年創立PLUTUS CONSULTING株式會社,是企業價值評估、權證、類股設計及時價評估之專業機構,已成為每年處理500件以上評估案件的日本最大企業價值評估公司,累積評估案件超過2500件。

  在湯森路透(Thomson Reuters) 的併購顧問排行榜中,多次榮獲獨立類顧問公司的最高排名,在業界評價甚高。服務客戶包括Softbank、電通、索尼、東芝、豐田汽車、日本Yahoo、大和房屋工業等上市公司。包括前佳麗寶股票收購定價索賠事件的股價評估鑑定、SoftBank與eAccess全資子公司的整合、Culture Convenience Club的MBO要約收購價格評估、豐田汽車在日本首度發行的個人投資優先股的價值評估等,曾擔任許多引起各方關注的重要交易顧問工作。

  他同時也是京都大學經營管理研究所特聘教授。著有:《我值多少錢?》《選這個,還是那個?看穿「商業價值」的金融理論》(悅知文化)等多本著作。

譯者簡介

谷文詩


  北京大學日語系翻譯碩士,譯有《日本法西斯侵略戰爭圖鑑》《我最愛下午茶》等作品。
 

目錄

序言
「你花錢聰明嗎?」    

第一章
一流投資家做的判斷,其實和主婦一樣──價值和價格    

第二章
不懂房地產,也能三分鐘估算出你家值多少錢──價值和現金流量    

第三章
年功序列資歷是新進員工的希望──時間及其影響    

第四章
錢包裡的「歪曲硬幣」──機率的錯覺    

第五章
明知不可能中頭獎還一直買彩券的理由──判斷的習慣    

第六章
拉麵店和法式料理餐館,誰的價值比較高──風險和回報    

第七章
螞蟻和蟋蟀,誰的人生過得比較好──繞道的價值    

後記    

 
 

序言

「你花錢聰明嗎?」


  巧妙地花一筆錢和賺一筆錢同樣困難。——比爾・蓋茲  

  「你花錢聰明嗎?」

  如果被問到這個問題,有多少人可以自信地點頭回答呢?

  我們每天都在花錢。即使不使用現金,也可以刷信用卡購物、可以從存款帳戶中支付健身房的會費。人們無法避免花錢這件事。

  你還記得第一次自己買東西的那一天嗎?

  可能是緊緊握著零用錢,到附近雜貨店的那一天;可能是用一點一滴累積下來的壓歲錢,買了遊戲主機的那一天。正是在那一天,你真切感受到無比的快樂,只要付得了錢,就可以擁有自己喜歡的東西。

  從點心、果汁、遊戲主機,到自行車、衣服、鞋子,甚至是汽車、房子,隨著我們年齡增長,購買物品的種類涉及林林總總,單次支付的金額也逐漸增加。我們不只購買自己想要的東西、必要的東西,還會為未來存錢,也會投資理財商品。

  我們雖然完全習慣了花錢這件事,但面對開頭的問題,還是無法回答。

  回顧過去,我們會發現,人類關於使用金錢的技術、知識的累積,以及經驗教訓的共享,遲遲沒有進展。一六三七年,荷蘭發生了鬱金香球莖的泡沫經濟事件,很多人因此破產。之後,泡沫經濟雖然改換了發生的地點和名稱,但規模和造成的破產人數一直都在增加。直至現代,泡沫經濟仍在不斷發生。

  「泡沫經濟一定會破裂」,大部分破產者都深知這一點,但還是會有人堅信「自己不會有事」。人們如今也始終在重蹈覆轍。

  「一定能賺錢」,這種無論怎麼看都很可疑的投資口號,總還是會有人輕信,並因此上當受騙,蒙受巨大損失。雖然證券公司的銷售人員在推銷理財商品時,禁止使用「一定能賺錢」這種宣傳話術,但世界上還是有很多人在用這句口號勸別人投資。

  聽到這句口號時,你恐怕也曾反覆浮現過一個疑問:「勸別人投資的人,為什麼不自己去投資呢?」但往往這些人總是可以巧妙地回答這個問題,所以當有人推銷「一定能賺錢的投資」時,我們最終還是會上當。

  可能是渴望輕鬆賺錢的想法在作祟,當我撰寫作本書時,曾經在網路上搜尋,發現書名中包含「一定賺錢」這個詞的書籍有二百二十四本,打著「必勝法」口號的書籍有五千八百二十八本。後者中大部分和柏青哥有關。有些人明知無法獲勝,卻還是拿錢去賭,這種人即使在今天也絲毫沒有減少的跡象。

  那麼,是不是變成有錢人就可以和金錢融洽相處了呢?好像並非如此。即使是暫時累積下萬貫家財的知名人士,等他們回過神來,才發現自己積蓄見底,其中也不乏一些遇上詐騙最終賠上自己一生的人。我們還經常聽說,中了彩券一夜致富的人,領獎之後卻過得並不幸福。

  這樣看來,我們目前還沒有能力馴服金錢,甚至可以說,人們一直受金錢的擺布。這種想法有些悲觀,但我們可以試著換一種方式思考。

  在人類漫長的歷史中,使用金錢是很近期的事情,我們對於金錢的使用方法還不熟練。這樣想如何?我們從猿猴進化為人,大約經歷了二十萬年,而使用金錢的歷史還不滿三千年。

  希臘神話開始於西元前十五世紀,在那個時代,對於人類來說,最強的武器是「火」。我們都知道普羅米修斯(Prometheus)的故事。

  將擁有創造天地能力的「神之火焰」,交給人類這種不成熟的個體,這在眾神中是個禁忌。但是,普羅米修斯違背了宙斯的命令,他相信人類得到火種後會變得更加幸福,於是將火種交給了人類。

  得到火種的人類,雖然創造了文明,但也正如宙斯預言的,他們使用火製造武器,相互戰爭。曾是猿猴的人類,得到火種之後雖然變得更有智慧,但有時卻比猿猴還要愚蠢。

  接著,一個對人類來說可以與火匹敵、既強大又危險的工具登場了。這個連發展了自然物理學和數學的古希臘人都想像不到的工具,就是本書的主題:金錢。

  現存最古老的鑄幣,是西元前七世紀呂底亞(Lydia)王國鑄造的琥珀金(electrum)獅子硬幣。下面我們概略回顧一下貨幣的歷史。

  最初,我們進行以物易物的交換,但物品交換很不方便,為了克服不便,我們開始使用「貝幣」(cowrie or cowry)等貝類、穀物作為代替物來交換。隨著時代推移,我們開始使用青銅、鐵、銅以及金、銀等金屬,最終出現了金屬鑄造的貨幣。金屬鑄幣始於西元前七世紀,即近三千年前。

  貨幣登場至今,經歷了近三千年,作用範圍也逐漸擴展,在支付功用的基礎上,增加了價值衡量和儲蓄功能的角色。

  貨幣作為價值衡量的功能是近代才開始出現的。江戶時代,石高是衡量大名權力與財富的尺度,但在江戶時代以前,衡量的尺度是布匹。

  原本,價值的種類有很多,如稀有價值、文化價值、美學價值、存在價值……每一個都有其特色,且無法用金錢衡量。這些價值雖然沒有消失,但是現在,文化遺產、月球上的土地、二氧化碳排放權,甚至是人的生命,都有了標價,各種價值正在逐漸轉換為「貨幣價值」。
 
  金錢作為儲蓄功能,也給人類帶來了一些好處。若我們未來遭受災難,金錢可以幫我們規避風險。遠古時候,人們當天捕獲的獵物只能當天消費掉。金錢出現後,人們就可以把吃不完的獵物賣給其他人,把獲得的金錢儲存起來,在飢餓的時候用來購買食物。

  可以說,金錢使人們認識到未來的不確定性,在金錢出現之前,我們從未想過這點。我們從努力過好當天的生活,發展到開始思考如何使自己整個人生的幸福最大化。現代人繳納國民年金、儲蓄、購買保險,都是為了應對不確定性。

  再次翻閱歷史,我們發現自十七世紀起,人們開始將不確定性當作機率論這種學問來看待。在此之前,我們認為所有事情都由神來決定,人類不用擔心不確定性和偶然性。

  人們雖然想要避開不確定性,但有時也會為了能夠快速發財,明知賭博具有不確定性,仍然對其興致勃勃。人們不可避免地會面對不確定性,它是影響人生的一個重要因素,而我們意識到這一點時,也不過才花了區區四百年。

  和普羅米修斯的火種一樣,金錢對於人類來說也是還沒能熟練使用的工具。

  讓我們回到開頭的問題。我認為,人類之所以還沒有熟悉「聰明地使用金錢的方法」,是因為還不習慣將金錢作為價值衡量和儲蓄功能的方法。

  首先,我們不知道合理推斷貨幣價值的方法。其次,我們還沒有確立起應對不確定性的正確方法。可以說,這兩點就是無法聰明地使用金錢的主要原因。

  針對第一點,我們建立了金融理論和金融工程學,用來推測物品、服務、商業和企業的貨幣價值。針對第二點,我們發展出機率論、統計學、行為經濟學等學科。

  金融理論、金融工程學、機率論、統計學、行為經濟學彼此之間關係密切。綜觀這些理論,我將前人關於「物品、商業的價值」「不確定性」「關於金錢的心理」等知識進行有系統地總結,試圖回答「如何聰明地使用金錢」這個問題。這就是本書的內容。

  這些智慧並非萬能,這一點自不待言。而且,正如本書將要闡明的,和金錢相關的決策與人的心理密切相關,所以,即使具備理論和方法,也不一定能夠做出合理的判斷。

  雖說如此,但從猿猴進化成人、擁有了金錢的我們,是無法再次變回猿猴的,因此,我們應該學習掌握前人累積下來的智慧。

  本書並不會詳細論述各種理論和方法,而是以個人在日常生活中必須具備的金錢智慧為焦點。這也是為什麼本書自詡「日常經濟學」。當然,要在商業世界裡倖存下來,這些知識是必不可少的。

  本書的關鍵資訊是「為了擁有更充實的人生,我們不能被金錢擺布,我們要控制它」。

  雖說要控制金錢,但本書並不包含「必定賺錢的投資術」。我也絲毫不打算提倡輕率的拜金主義。在電影《華爾街》(Wall Street)中,投資家哥頓‧蓋柯(Gordon Gekko)曾提倡「greed is good」(貪婪是好東西),然而,這種思想備受讚揚的時代早已過去。

  但本書也並不是一味崇尚樸素節儉的道德書。在這個時代,氣候異常、地震頻仍、流行疾病肆虐、經濟危機蔓延,不確定性達到空前的程度,為了保護自己,沒有金錢是萬萬不能的。

  如何有效地使用有限的金錢,如何適時地投資自己,使自己成長,使人生更豐富多彩呢?如果本書能將這些智慧和更多的人分享,能夠為讀者提供一點幫助,對在下來說,真的是無上的喜悅。
 

詳細資料

  • ISBN:9789865515218
  • 規格:普通級 / 初版
  • 出版地:台灣
  • 檔案格式:EPUB流動版型
  • 建議閱讀裝置:手機、平板
  • 檔案大小:2.4MB

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