序
中產家庭的致富法則
每一代人都有記錄自己故事的義務，這本書也是分享我這一代人的故事，或者更嚴格的說，是我和錢的故事。
錢跟生活息息相關，我們生活中很大一部分時間都在想、做與錢有關的事情，可我們又非常羞於談錢，不願意告訴別人自己有多少錢，也不願意告訴別人自己怎麼賺錢，往往在暗地互相比較，猜測他人的賺錢方法。
錢對於我們那麼重要，但是我們對於錢的知識，又是如此貧乏，大部分人都沒有系統的學過經濟學，孩子在長大成人離開家門之前，父母往往也沒有好好教育他們應該如何管理花費、如何投資？
在我這代人的教育過程中，甚至很多人被灌輸大量的錯誤常識，讓我們對社會經濟現象失去正確判斷，股票散戶投資人多數看不懂公司財務報表。所以我想突破這個禁忌，用錢為主題講一下我們這代人的故事，講一講我和家庭的經歷，以及投資理財的過程和心得體會市面上大部分關於財富的故事都是有錢人的故事，要不就是華爾街精英，要不就是矽谷新貴，這些故事看著熱鬧，卻和一般人沒有多大關係。
我的故事是關於一個在美國普通中產階級家庭的故事，我的生活和你很接近。我在這本書裡詳細說明一個普通的中產階級，如何合理規劃支出和消費、如何進行有效的財務管理，如何透過投資實現財富成長的故事。
寫這本書的時候我已經年近半百，從人生中點漸漸走下山脈。所以我的故事只是前半生的故事，差不多從二十歲到五十歲，後面的故事還是進行式，如果後半輩子實現了我的計畫，那我八十歲時可以接著給大家講成功和失敗的經驗教訓。
這本書主要內容是敘述一個一九九○年代後期赴美的中國留學生，一窮二白，從口袋裡只有兩百美元，一步步邁入美國中產階級家庭，透過投資理財，最後擁有一千萬美元財富的故事。投資不複雜，其實就是堅持一些基本原則和計畫，並持之以恆，我除了每年記帳，還會每年做總結，把心得公開發表在投資理財論壇。
沒有人是神仙，能夠做到神機妙算，我也不是。我能做的就是控制風險的同時，獲得最大收益，我把我的故事講給你聽，包括曾經正確和錯誤的觀點，也許對，也許不對，重要的是這是真實記錄，投資的對錯需要大家自行判斷。我從來不敢標榜自己是百分之百正確，事實上我也不是，如果有什麼比一般人好一點的話，也許是我試圖把握住政治和經濟趨勢，而這一點已經為我帶來充分的財富。
另一個讓我寫這本書的動力，是我想把這個時代的故事記錄下來給後人看。人生是否快樂，除了智商、情商之外，就是財商，也許這本書可以幫助下一代華人提高財商，因為我覺得自己的財商提高，也有來自他人的貢獻，包括直接或間接受到母親和父親的影響，特別是剛到美國的時候，一下飛機就牢牢記住同學「老宣」給我叨念的美國華人理財真經。
和我同時代來到美國的中國人，大部分都是經濟移民，來到美國是為了更好的生活，通俗的話就是為了賺更多錢。這並沒有什麼可恥和不能承認的，也許後來在美國的生活改變這個初衷，但一九九○年代出國的大部分人只是想改善自己的生活。我把我和錢的故事記錄下來，會讓我們有機會回憶一下這些遙遠的初衷，給後人看看我們是怎樣在美國土地，努力耕耘創造財富。
我的財富累積可以按照每成長十倍劃分。在零到一萬美元這個階段，我會介紹我的家庭背景和小時候成長的環境。我仔細回想，有的人擅長理財，有的人不擅長理財，很大一部分原因取決於生長環境，從我的家庭背景和小時候的經歷，也許可以幫大家理解怎麼教育孩子，提高他們的財商。
然後講我出國前後的故事，在大學時，我如何管理和使用金錢，還有出國前後錢從哪裡來。很多一九九○年代出國的人體驗過這些經歷都會感受到：錢能解決的問題都不是問題，因為當時生活很窮，出國是一件很不容易的事情，無論是考GRE、準備托福，還是申請美國大學，哪一樣不需要錢呢？那時很多中國人一下了飛機，就直奔中餐廳打工賺錢，因為通常到美國時已經負債累累。
我來美國兩年左右，才讓財富累積到一萬美元。讀書的時候，收入非常有限，只有獎學金，而且非常不穩定，這個學期有經費，下個學期也許就沒有了。我會講述自己如何安全渡過二○○○年科技泡沫並順利找到工作，後來我畢業的時候沒有貸款，還稍有積蓄。
一萬到十萬美元是在工作兩年後實現，這階段會詳述開始工作時，我是怎樣安排開支、如何積累儲蓄，以及在美國大城市買到自己的第一間房。從十萬到一百萬美元是在工作後第六年完成的，這個階段是要說明我是怎樣實現通俗意義上的美國夢。我完全不會講工作方面的事情，雖然那些事情占據我多數時間，但並不是這本書的重點，主題還是圍繞著錢和財富管理。
美國夢其實很簡單，就是有自己的房子、有穩定工作、邁入中產階級、有兩個孩子、夫妻和睦、前院有草地，後院有狼狗、銀行有存款、公司有股票，平時有班上，放假可渡假……美國夢實現後，投資理財變得複雜，不再是簡單存錢，需要考慮各種投資，在矽谷還要考慮去什麼樣的公司工作，才可能有員工認股？有了股票後需要考慮何時賣出是最佳時機等問題，一環套一環，日子愈來愈複雜。
書裡面闡述我的投資原則，概括起來就是「會走路的錢」。錢是會移動的，你要做的事情就是在移動中，把錢拿到自己的籃子裡，這個過程有兩種可行的方法，一種是懶人投資法，一種是勤勞人投資法，你需要因地制宜，根據自己的個性，制定相應策略。
我給自己訂下的目標是用十年時間，累積一千萬美元的財富。這個目標當時聽起來有些瘋狂，為了督促自己實現目標，我把這個目標公開寫在文學城的投資理財論壇。那個時候投資理財論壇剛成立，我有幸成為版主，我一直相信一句話：如果一個人想做成一件事情，上帝都會跑來幫你。為了確信上帝會來幫我，我把計畫公布出來，形成壓力督促自己。
回顧這十幾年，我總共做了三件事情，也把這十幾年最好的三次投資機會全部抓住了。一是投資中國房地產；二是二○○八年次貸危機後，在底部買進灣區房地產；三是在二○一六年投資比特幣。除此之外，我利用退休帳戶，投資一些科技股和大盤指數ETF，這些投資最終讓我實現一千萬美元的目標。
我擁有一千萬美元的目標，並用十一年半的時間實現。其實我也沒想到會成功，在這本書裡，我把整個過程呈現給讀者。
人心的貪婪是沒有止境的，在我制定一千萬美元計畫的時候，曾經寫下一個承諾：擁有一千萬美元資產後不再投資理財，只把財富用來買股票指數型基金，我現在又改變主意了，原因是我覺得投資這件事情太有趣、太精采，人生大部分時間平淡且無趣，精采的事情不進行下去，實在有負生命。
不是因為我貪圖更多錢財，我知道自己可以花用的財富非常有限。我只是好奇普通家庭投資理財的極限在哪裡？所以給自己一個更高的目標：在資產後面再加一個零，我想看看可不可以實現一億美元的目標。當然我不會為了這個目標冒險，實現不了也沒關係，日子照過。
你也可以說這本書是關於很多個零的故事：從一美元到十美元，從十美元到一百美元，從一百美元到一千美元……很多人早已忘記擁有第一個一千美元的感覺，我的起點是那樣低，大部分人忘卻的事情，我回憶起來歷歷在目我想強調的是，寫這本書不是想讓其他人仿效我的經歷。人生就一次，沒必要仿效他人，每個人的條件和環境不一樣，所以你也沒辦法仿效。我酷愛歷史，敦煌石窟出土的文字資料，最精采的不是金剛經，而是凡夫俗子的家庭帳目，所以我想寫下自己的帳目，也許對後人有幫助。
錢是生活的一部分，但不是全部。為了突出重點，這本書只記錄我生活中與錢有關的內容，事業、愛情、理想、親情、友情、人生思考……這些其實占據我生活更大部分，希望讀者不要因為這本書只談錢的故事，錯以為我的生活全是為了錢而勞碌。這本書裡摘錄一些我在部落格寫的文章，但我的部落格中一半的文章和這本書無關，感興趣的人可以上網閱讀。
在投資領域，事後諸葛很容易，事前諸葛卻無比困難，對趨勢的判斷哪怕只差一天、一小時，甚至一秒，都是天壤之別。我把真實記錄的文章部分摘錄在書中，因為幾乎所有的文章都是在當時預測未來，大家可以看到哪些預測是對的，哪些是錯的。百分之百正確預測不可能，關鍵在趨勢的判斷是否正確。
最後，我抱著感恩的心態寫下這本書，一個人悶頭做一件事其實挺困難的，過去十幾年如果沒有網友的支持，沒有把目標公布出來後網友給我的心理壓力，恐怕很難實現自己的目標。我每次寫文章分享出去，都會收到一些回饋，有的網友會問我一些問題，有時會給我一個提醒，給我一些靈感。
這本書回饋給這些網友和投資理財論壇，我用這本書記錄文學城投資理財論壇上，曾經一起走過的十幾年歲月。
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