Cheers快樂工作人 12月號/2019第225期 (電子雜誌)

3張表格，開始理財：2020變有錢
文∣張道宜
插畫│ChO Illustration
攝影│廖祐瑲

「盲人騎瞎馬，夜半臨深池」，這句話出自《世說新語》，其實也是許多人的理財寫照。

如果理財是邁向人生目標的交通工具，許多人只知道悶著頭開，眼前沒有儀表板，也不知道路途有多遠。

因此，透過人生財務報表，就像車上的儀表板與導航系統，幫我們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」三大難關。

一年又到了盡頭，你為新的一年規劃了什麼樣的目標？

理財是人生規劃中不可或缺的一環，不論是短、中、長期規劃，從新手機、第一桶金甚至是購買不動產，
都需要配合相應的財務能力；然而根據《Cheers》雜誌的「2019年青世代理財調查」，卻發現25〜45歲的青世代自評財務狀況時，平均只給自己4.9分（滿分10分）。

最讓他們憂鬱的不安定因素，第一名是「收入成長有限」（40.9％），第二名則是儲蓄累積太慢（26.5％）。

換句話說，面對現實與夢想的差距，多數人對自己的財務狀況並沒有自信。

適當的恐懼讓決策更謹慎，但是多餘的恐懼卻會讓人手足無措，只要具備足夠資訊，就能避開不必要的恐懼，專注在需要謹慎抉擇的事情上。


3張表檢視你的理財體質

對多數人來說，要練習正確的投資方式，該怎麼起步？
在企業管理上，財務報表扮演類似儀表板的角色，幫助團隊掌握營運體質。為自己負起責任，並且以此與投資人溝通。個人理財也是如此。

每個人或家庭就像一家公司，有營收（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、基金甚至房地產）與負債（信用卡費或信貸）。
透過財務報表分析工具，能幫助我們了解自身財務狀態好不好。

「怪老子理財」站長蕭世斌強調，「所謂個人理財，其實就是個人財務管理；而管理需要工具，你需要數據才能夠去做分析。」
財務狀況不如預期，很可能出在你從不做分析，而不是收入成長有限或累積太慢。

因為不了解自己的現金流向，一味朝著不知道是否合理的目標邁進，自然提高中途放棄的可能性。
但要開始駕著「理財」這輛車，許多人最怕落入三大陷阱：繞遠路、開太慢與燃料不足。
因此建立財務報表就更加重要，它能幫助我們避開這些陷阱，包含3張分析表：資產負債表、損益表與現金流量表。雖然各自功能不同，但彼此卻互相關聯。

你就是自己的CEO＋CFO

文∣盧智芳

2019年即將告一段落，歲末年初，
少不了是大家盤點資產的時候：今年又多了哪些積蓄，來年能否過更理想的生活？相信每個人的心中都希望，這個答案是肯定的。

不過，錢賺得愈多，就一定對人生愈滿意嗎？那可不一定。

愈來愈多研究都指出，財富增加只能提升人類幸福度到某個程度，再往上的差異就不顯著了，包括這期雜誌中，
在耶魯大學以開設「快樂學」聞名的勞麗‧桑托斯（Laurie Santos）教授，也在她的觀點中這麼認為。

換句話說，對金錢不只要會「賺」，也要會「理」。「理」的意思，是指適當地把財富轉化為物質或體驗，
在既有的資源限制下，讓人生的幸福度達到最高值。懂得「花」和懂得「賺」其實一樣地重要。

這才能達到所謂「財富自由」，而非「為財富所困」。


封面故事系列中（見第32頁起），記者張道宜和陳建銘借用企業管理財務的工具和思考，應用在個人理財上。

事實上，每個人都是一家公司，你就是自己的CEO（執行長）與CFO（財務長）。

同樣花一筆錢，有些可能是投資，能創造未來效益；有些卻純粹是消費，只能帶來當下滿足（甚至很快就覺得空虛）。

同樣得到一筆收入，有些來自個人能力成長的真本事；有些卻是碰運氣的業外收益；有些則根本就意味著接下來要提供的服務或完成的任務，在性質上等同於負債。

把這些項目釐清楚，而非稀哩呼嚕混在一起，你才會知道自己這家公司到底有盈餘還是負債，下一步究竟該怎麼走。然後，更接近想要的人生。

溫暖擁抱一下心中的小孩

我另外要推薦的是特別企畫《我們與快樂的距離》（見第76頁起）。

曾幾何時，憂鬱症或憂鬱前期，成為現代人普遍的身心症候群，不但有年輕化的趨勢，很多人更是平常看起來光鮮亮麗，
直到一旦出事，身邊的人才知道他長期為憂鬱症或情緒低潮所苦，只是平常隱藏得太好。

我們和快樂的距離有多遠？究竟是一公分、一公尺還是只有一線之隔？看完特別企畫報導，
希望大家都能好好擁抱心中的那個小孩，打開心房，讓陽光徐徐地曬進來。

下次再透過雜誌和讀者見面就是2020年了，在這裡也代表編輯團隊，先祝讀者們新年快樂，鼠年行大運！

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