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商業周刊 2024/8/29第1920期 (電子雜誌)
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商業周刊 2024/8/29第1920期 (電子雜誌)

  • 刊別:週刊
  • 出版地區:台灣
  • 語言:繁體中文
  • 出版社:商業周刊
  • 出版日期:2024/08/29
  • 定價:150
  • 優惠價:120
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封面故事

新青安惹禍!29年最大交屋潮,迎來最嚴峻限貸令

我買不起新家了 房貸冰風暴

央行不踩煞車,5年後台灣可能面臨次貸危機》 
寬限期讓「逾放比」監控指標失靈,信用擴張失控中……

限貸令會緊縮多久?能撿便宜?5問破解》
交屋前10天房貸被取消、新屋恐被沒收、買屋要多花百萬
緊急自救:除了銀行,4大管道也能貸

台灣史上最火熱的房市正迎來一連串破天荒的房市冰風暴。
風暴一、央行祭出的限貸令已引爆全台房貸荒,慘烈到連十天內將交屋的民眾,已核定房貸被取消,新家交屋不成,還可能被建商沒收。
風暴二、央行總裁楊金龍祭出史上最強打房政策,約談三十四家國銀,打房態度是不見黃河心不死,限貸期最少一年,房貸利率應聲上漲、房市交易被急凍,買屋成本恐增百萬以上。
風暴三、偏偏台灣碰上了二十九年來最大新屋交屋潮、超過五十萬戶等房貸交屋,恐怕會被限貸令無辜錯殺,違約、買賣糾紛將層出不窮,衝擊還在擴大,買屋賣屋最好等一等。

「房貸借不下來,真的害慘我」
疫期危機入市者、買中古屋者都遭殃

房貸荒有多慘烈?在桃園市青埔特區,商周遇見這樣一群受災戶,他們有人脈豐富的車商超業、具銀行放款經驗的地產仲介、消息靈通的資深媒體人、收入高人一等的飛行員等中產階級。
他們並非新青安買家,而是COVID-19疫情期間危機入市買房者,後來因有人認識多位銀行主管,又知道當地有新成立的銀行分行在衝業績,有機會幫大家爭取到不錯的優惠,於是揪團十多人,跳脫建商整批房貸保護傘,自行申辦貸款,也收到銀行核准房貸通知,準備開心入厝。
誰也沒預期,央行限貸令一出,他們的喜事變慘事,全成了房貸難民,他們出示手機簡訊與購屋契約書痛罵說,銀行根本毫無信用可言,談好的房貸,竟用「依規定仍可以退件」把他們掃地出門。
更慘的是,再找其他銀行申辦房貸也都四處碰壁,如今只剩臺銀有機會受理,可是無論利率、寬限期等條件都大不如前,例如還款金額會從每月原本三萬元爆衝到七萬元,擠壓到其他生活開銷。
臺銀申貸仍在等待中,這些人卻碰上更大麻煩。如果買方逾期不交屋,不僅每逾一日要依貸款金額加付萬分之二的滯納金,超過十天以上,建商還有權解約收回房屋,屆時買屋夢將成了一場空。
「我們沒做錯什麼事,就是買房自住,不知道為什麼會變這樣?明明買房子是好事,我們卻變得很像難民,流離失所,到哪都被踢來踢去。」一位上述的受災屋主說。
不止買新屋的民眾遭殃,中古屋的受災戶也大有人在。再來到桃園火車站站前商圈,一位科技業的房市小白也被限貸令嚇出一身冷汗。
全向科技房產中心總監陳傑鳴向商周轉述這位房市小白的買房過程,因為自用需求與擔心房價續漲,精算自己月收入約十萬元、備了三百萬元自備款,付得起每月約五萬元房貸,才追高買進一戶單價創新高、屋齡約十年的中古屋,一圓成家美夢。
人算不如天算,他簽約後恰巧碰上了限貸令,前前後後一共問了十多間銀行,不只貸款條件差,就連估價都趨於保守,就算因為首購仍可貸款八成,他的自備款卻因此需再多付一倍、到約六百萬元,才能買房。
這害他遲遲無法配合過戶交屋,面臨被屋主提告違約的窘境,依約計算每延遲一天交屋,就要被罰近十七萬元,他被嚇到顧不得面子,只能趕快向家人借錢並選擇較高利率的房貸方案來湊足頭期款,最終經過雙方協商,才只以小賠三萬化解危機,「房貸借不下來,真的害慘我。」陳傑鳴轉述他的心聲說。
「民眾借不到錢買房,房屋買賣糾紛就會很多,之後會慢慢浮現,越來越多。」地政士公會全聯會理事長陳安正說。

限貸利率連環效應「沒有贏家」
民眾、建商、銀行、金管會都不好過

根據內政部建照統計,二○二○年到二○二三年全台累計逾五十萬戶屋主將陸續交屋,都有因限貸令交不了屋的風險,當中,台中市、新北市、桃園市、高雄市為這一波交屋規模最大的四大熱區,受到的衝擊力道最強。情勢之嚴峻,建商也同樣焦慮,因為無法交屋,就無法認列獲利且資金無法有效回收,財報表現勢必大打折扣,因此包含營建股王永信建在內,上市櫃建商機乎全員股價都走跌,業者多是憂心忡忡。
 

編者的話

賴政府的KPI
文╱劉佩修

    這是一場荒謬的鬧劇,卻是很多人的悲劇。
    去年八月,內政部在房價高點時,推出申請條件寬鬆的新青安買房政策,讓有能力負擔、沒能力負擔的買家,都基於房價會上揚的假設,紛紛進場,許多預售屋現場,竟如菜市場般擁擠。
    於是,有些地方房價一季漲一成,甚至有一年漲一倍的個案。
    同時,台灣的金融風險也迅速攀升。二○○七年美國次貸風暴爆發前,美國全體銀行的住宅貸款占總放款比率約三二%;今年六月,台灣這項數字逾二八%,相差不到四個百分點。
    五大行庫前六月新增貸款中,逾四成是新青安房貸;甚至有民眾的房貸收入比率高於一○○%,用全部月薪繳房貸都不夠,銀行卻閉眼放款。
    銀行不但把雞蛋放在同個籃子裡,還不挑品質,萬一寬限期過,大量買家繳不起本金,屆時將引發多殺多的負面循環,讓銀行陷入系統風險。
    於是,近期央行祭出「限貸令」,要求銀行嚴控房貸總額。此舉雖為房市踩煞車,但銀行不分青紅皂白的緊縮,錯殺有自住、換屋實質需求的民眾,導致許多人貸款無門。
表面看,這是政府缺乏協調,一邊踩油門、一邊踩煞車的結果;但真正的問題是,政府缺乏整體住宅政策規畫,沒有苦民所苦。
看國際數據,台灣的房貸所得比達二十倍,全球排名第十五高,除了香港與韓國,所有已開發經濟體都低於我們。G7工業國多在十倍左右,擁擠的新加坡也比台灣低。
縱使政府宣稱重視居住正義,但從結果論,房貸所得比上揚且高於國際水準,就是成效不彰。
國外有些細緻做法可參考,例如富有國家愛爾蘭,房價所得比僅七.二倍,它的做法之一是,政府出資三○%、民眾出資七○%,民眾把政府持分買回,才能進行交易,藉此協助買房並壓抑短期炒作。住宅政策是全球課題,他山之石很多,就看政府有無決心執行。
新加坡政府將家庭負債與收入比,納入政府KPI;台灣政府也可效法,將房貸所得比訂為KPI,設立具體目標,才能避免父子騎驢的政策,犧牲掉最需要買房的人。
 

雜誌目錄

─封面故事─
60  新青安惹禍! 29年最大交屋潮,迎來最嚴峻限貸令
    我買不起新家了 房貸冰風暴
70  限貸令招民怨為何還上路?
    公開楊金龍最憂心的新次貸風暴劇本
74  幫首購族成家,怎不變「人人有房炒」?
    台灣該學愛爾蘭這一招!
76  62歲換屋自住客:
    我們最不懂的是,明明核貸成功,
    銀行怎可說變就變?
77  曾擁17間房投資客:
    政府劫富了,卻沒濟貧!
    首購、換屋、自住全遭殃
78  預售、換屋房貸卡關?能進場撿便宜?
    專家5問教你破解限貸令

─商周CEO學院─
28  超微一場購併,衝擊它200億訂單
    英業達陷入困局怎麼解?

─金融街─
34  辜仲諒、吳東亮世紀對決
    新新併150萬股民關鍵45天全推演

─產業風雲─
54  打折促銷,為何市占反下滑?
    光陽柯勝峯:困難的是轉彎
 

內容簡介

《商業周刊》菁英的專屬閱讀

  《商業周刊》是台灣發行量最大的財經周刊,同時也是台灣最具影響力的雜誌之一。以「先進觀念,輕鬆掌握」為宗旨,讀者群包括:企業高階決策者、企業中階管理幹部、掌握機會的創業家、審慎觀察的投資者、分析經濟的思考者等。

  將以「放眼國際視野」、「整合專業分析」、「強化多樣內容」為目標,協助台灣企業界吸納先進的經濟資訊,讓《商業周刊》的讀者在變化日趨激烈的經濟競爭中,更能掌握先機!

  2003年ACNielsen亞洲菁英市場調查 商業周刊 榮登多項第一 . 商業周刊閱讀率高達23.7﹪. 高階經理人 商業周刊讀者以41.3﹪高居第一 . 參與商務建議決策 商業周刊讀者以25.0﹪高居第一

 

詳細資料

  • 條碼:E060015367
  • 檔案格式:EPUB固定版型
  • 建議閱讀裝置:平板
  • TTS語音朗讀功能:無
  • 檔案大小:41.5MB

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