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MONEY錢 4月號/2019 第139期

MONEY錢 4月號/2019 第139期

  • 雜誌名稱:MONEY錢    新功能介紹
  • 刊別:月刊
  • 出版地區:台灣
  • 語言:繁體中文
  • 出版社:金尉
  • 出版日期:2019/03/29
  • 定價:128
  • 優惠價:95122
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封面故事

【封面故事】
勞保7年後破產
做好這3件事退休每月爽領7萬

台灣下流老人將在7年後暴增!
因為根據最新精算報告指出,
勞保再不改革,2026年就會破產。
 
與其擔心,不如立刻展開理財行動!
只要用1個超簡單方法,就能打造雙倍退休金;
若能再進一步做到永續規劃,那麼即使勞保破產,
退休金3代也領不完,一輩子都樂活!

精彩內文
勞保7年後破產?
千萬勞工爆發養老危機!

童話故事中,小男孩大喊「狼來了!」大人從一開始驚慌失措,到後來充耳不聞,直到狼真的來了,把羊全部吃光。

台灣勞保逐步走向破產的過程,與這則童話故事有幾分神似。勞動部勞保局自2009年定期聘請精算師製作《勞保財務精算評估報告》,精算出勞保破產時間,其實就是在向千萬勞工宣告「狼來了」,暗示勞工要及早因應退休生活準備。

一開始勞工聽聞「勞保破產」時非常擔憂,曾一度引發勞保老年給付擠兌潮。但時間久了,勞保破產危機變成舊聞,部分勞工也早已麻痺,甚至有人大罵是假新聞、假議題,直呼:「政府絕對不會讓勞保倒!要是倒了我就革命!」

而立法院明知勞保財務嚴重失血,卻因各政黨有各自的利益考量,硬是讓勞保年金改革草案在立法院躺了2年,採取能拖就拖的冷處理態度,因為勞保被保險人高達1千萬人,是軍公教人數的16倍,勞保負債規模大窟窿,遠比軍公教年金改革更為棘手。

然而,就算把頭埋進沙裡不聞不問,不但無法改變勞保破產的命運,反而加速勞保財務惡化。根據今年(2019)1月底最新出爐的《勞保財務精算分析報告》顯示,勞保總負債暴增到9兆8,125億元,扣掉勞保基金餘額7,022億元,潛藏負債9兆1千億元,迫使勞保基金將於2026年歸零,比2014年預估的破產時間整整提早了1年!

學會3個理財行動
搶救自己的退休金

想像一下,退休後,你想過什麼樣的生活?「我每年要花50萬元旅行!」安睿宏觀理財規劃顧問李鳳蘭豪氣地說。「我要做義工照顧窮苦小孩。」有過悲慘童年的宋如珊則是計劃把人生下半場奉獻給偏鄉孩童。這兩個單親媽媽對於未來的退休生活規劃截然不同,一個是豪華版環遊世界的退休生活,一個是當義工做公益的退休生活,這兩種生活所需要準備的退休金當然不一樣。

以李鳳蘭豪華版的退休生活來說,至少需要準備3千萬元。而宋如珊的退休規劃看似簡樸,但也需要足夠的退休金才能圓夢,因為她至少要先把自己照顧好,退休後沒有經濟壓力,才能無後顧之憂地從事公益活動。

所以,到底需要存多少退休金,其實是根據你想要過什麼樣的退休生活而定,而且只要透過非常簡單的退休規劃與3個理財行動,就能一步一步算出具體數字,並反推出從現在開始,每個月要存多少錢,讓你每天懷抱著希望與夢想,迎向悠閒豐盈又富足的美好晚年!

想知道更多精彩內容,請鎖定2019年4月號《Money錢》。

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【基金獎專題】
2019理柏台灣基金獎贏家揭曉
選這65檔得獎基金養大你的退休金

有基金界奧斯卡獎之稱的理柏台灣基金獎,
評選標準是穩定回報,獲獎的都是中長期績效表現穩定的基金。
2019年獲獎名單剛揭曉,今年有哪些基金獲獎?
投資人該怎麼做才能讓資產穩穩長大?

精彩內文
3個投資金律讓資產穩穩長大

明明是想長期持有,誰知一碰到市場大修正,禁不住一顆心七上八下,更因為賠錢時的慌亂,把定期定額停扣,或是乾脆賣出,「理想中的長期持有,變成現實中的追漲殺跌!」如此的操作,十年後資產要穩穩長大,猶如做白日夢。該怎麼避免陷入計劃與做法不一致的情況?3金律是投資人可以依循的做法。

小標:金律1股市選趨勢向上
固定收益看穩定現金流

野村投信投資長周文森表示,退休金投資組合的建立基於兩個原則:股市投資要達到長期持有能享較高價值,固定收益則須有穩定的現金流。

先看股市,周文森的意思是「優選長期趨勢向上市場」,評估標準為產業趨勢或企業的獲利能持續成長,最簡單的方法就是鎖定3大超級趨勢:科技變革、社會人口結構轉變以及保護地球。

固定收益部分,包括房地產、債券、特別股等。柏瑞投信投資顧問部主管石永平表示,企業能夠穩定且持續付息是關鍵。因此,投資人不宜過度追求能高配息但信用評級較低的標的,因為須承擔較高風險。

當然,投資人也可挑選理柏台灣基金獎的得獎基金,因為評選的標準是穩定回報,即經風險調整後的表現,獎勵的是中長期績效表現穩定的基金,適合拿來存退休金。

小標:金律2全球、區域型為主
美國、中國可列入

雖然已經確認大趨勢方向,但個別公司的挑選難度高,以科技類股為例,2000年表現好的企業,未必現在還能維持優勢,因此富達投信投資長張翠玲與周文森都建議,要列為長期投資的資產配置,應選擇全球型基金,不要太聚焦單一國家、技術或次產業。

不過,這個標準有兩個例外,即美國與中國,基金教母蕭碧燕解釋,中國、美國夠大且夠強,不能以單一國家看待,可列入,周文森與張翠玲也抱持同樣看法。

小標:金律3定期定額分散風險
逢低加碼拉高長期報酬

掌握了超級趨勢,也挑選好投資標的,那麼何時該買進?通常,投資人都是在議題熱炒時,才會注意並跟風似的買進。周文森根據經驗指出,超級趨勢議題正熱時,通常都已經上漲了一大波段,但是要讓投資人在趨勢早期或泡沫破掉後再買進,又違反人性。

此時,定期定額是比較適當的做法,當然若資金充裕,逢低加碼是更積極的方式,可以拉高長期報酬。

想知道有哪些基金獲獎,該如何操作讓資產穩穩長大?請鎖定2019年4月號《Money錢》。
 

雜誌目錄

First
情報站 014
大家向錢問 買實支實付險須注意哪些重點? 018
理財相對論 房貸長期還款PK 房貸短期還款 020
小豬公 5 妙方降低娛樂費 022
現場傳真 美股「操盤手」川普的做多戲碼 024
Column
財經透視/呂忠達 全球貨幣寬鬆 高成長科技股正夯 026
財經主播台/邱沁宜 美國緩升息 債券基金怎麼買? 027
理財心法/李柏鋒 先苦後甘 逐步打造被動收入系統 028
家庭理財/林銘水 面對退休規劃 不要再得過且過 029
小資理財術/艾蜜莉 學會這4 招 加薪不用靠老闆 030
當票的故事/秦嗣林 為做公益來典當值得嗎? 031
Retire
理財會客室/林奇芬 指望勞退基金 不如自存退休金 032
退休講堂/王儷玲 失能風險百百種 買對保單才安心 033
理財規劃 將財產信託 預定有尊嚴的晚年 034
Cover 封面故事 048
做好這3件事 退休每月爽領7萬
勞保7年後破產
Insurance
保險天地 目標到期保單夯 小心3 風險 040
保險天地 轉職保險調整攻略 044
Fintech
理財App 用它對發票 中獎獎金自動入帳 046
Invest
匯眼看世界/李其展 新政策能讓人民幣再創新高? 078
存股趣/陳重銘 用領到的股利養股票 080
阿甘的一封信/闕又上 成功投資者必學的功課 084
Star本月之星
時尚女王倪雅倫 懂時尚不見得要奢華度日036

選這65 檔得獎基金 養大你的退休金
抓住3個超級趨勢 10 年賺4倍
理柏台灣基金獎二○一九年的贏家揭曉了!
有哪些基金獲獎?投資人該怎麼做才能讓
資產穩穩長大?請速翻至封底!  

理財教室 6 年內黃金將供不應求 086
投資小老師 上市櫃公司季配息今年上路 090
投資學堂 越南概念股奇貨可居 092
產業ABC  車用電子商機擴大 094
技術分析輕鬆學/朱家泓 位置篇. 空頭主跌段操作策略 096
Money
Dr. Money 漫談 為子女買保險 要保人該填誰? 100
財務規劃 掌握2% 法則 迎向無債人生 102
愛創業 進入市場前 先確立品牌定位 104
Family
稅務新知 省稅有技巧 股利所得課稅新制106
今年5月報稅,股利所得首次採用二擇一的形式,讓投資人可以選擇對自己較有利的方式報稅。究竟是該採合併計稅,還是以單一稅率分開計稅比較划算?
法律常識 再婚前這樣做 避免遺產爭議 110
房子這件事 公寓隔套沒你想的好賺! 112
Fund
基金快易通/蕭碧燕 印股放長 黃金做短 114
基金教戰/綠角 買目標到期債券基金注意3 重點 116
基金瞭望 參與中國股市破底翻行情 118
20 Best
科技類股基金今年來賺逾2 成 122
 

內容簡介

  《Money錢》月刊於2007年10月創刊,每月發行十萬本,一創刊就連續數月拿下台灣主要通路7-11、金石堂與博客來等財經雜誌銷售排行榜冠軍寶座,第一年即被廣告雜誌(Adm)評選為《2007年度風雲雜誌》,是國內近年少見叫好又叫座的理財雜誌。
 
  《Money錢》調正確的理財觀念與長期的理財規劃,最適合忙碌的上班族、雙薪家庭與追求財富穩定成長的投資大眾。內容涵蓋各種理財工具的分析、名家專欄、國際新知、家庭財務規劃、成功理財經驗分享……等等。
 
  《Money錢》的三大定位是「家庭理財的守護者」、「財富管理的實踐家」、以及「共同基金的領航者」。
 
  封面故事,掌握最新最熱的理財話題,除了整合趨勢分析,專家觀點外,更精心製作完整與圖象化的圖表,讓讀者一目了然,輕鬆掌握複雜資訊與歷史趨勢追蹤分析。
 
  趨勢觀察專欄,特別邀請國際投資大師開講,包括原物料大師吉姆羅傑斯,新興市場教父馬克墨比爾斯,瑞士信貸首席經濟學家陶冬….等,給讀者最領先的觀點。
 
  專家不告訴你的十件事,深入探討各行各業銷售人員不告訴你的秘密,讓讀者得以成為專家中的專家,不受銷售話術誤導。
 
  20Best基金,每月精選最佳基金,使用嚴謹的基金評鑑機構Lipper(理柏)三大leader指標,幫投資人找出總回報、穩定回報、保本能力皆符合leader評級的優質基金。同時還有基金健診單元,幫投資人檢視手上的基金是否配置良好。另外,每月基金趨勢報導為投資人掌握最Hot的趨勢分析。
 
  理財診療室,你有家庭理財資產配置的疑問嗎?你不知道理財夢想能否達成?填下你的家庭收支表與資產負債表,我們就邀請專加為你個案診斷,給你最完整的理財建議。此外,還有銀行理財、保險天地、房屋市場等多元的理財訊息,讓你成為最精明的理財高手。名家私房股,投顧圈的資深操盤人禮正投顧毛仁傑、獵豹財務長郭恭克、廣告才子兼理財達人徐一鳴,每月提供個人私房股,噓,只有《Money錢》 讀者看得到。

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