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MONEY錢 10月號/2019 第145期

MONEY錢 10月號/2019 第145期

  • 雜誌名稱:MONEY錢    新功能介紹
  • 刊別:月刊
  • 出版地區:台灣
  • 語言:繁體中文
  • 出版社:金尉
  • 出版日期:2019/10/01
  • 定價:128
  • 優惠價:95122
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封面故事

這樣領配息資產還能翻1倍
高息股、債券、特別股、REITs 完美配置

市場大漲大跌變化快速,
投資人心情也跟著上上下下。
加上世界銀行指經濟成長放緩,
投資機構古根漢警告明(2020)年中期陷經濟衰退機率近6成,
想要長期投資、安穩領息,
必須先進行投資組合壓力測試,
再根據2個認知、3個作法來安排最妥當的資產配置,
那麼就算金融發生危機,你也能夜夜安心入睡!

認知1:逆勢而為

經歷過科技泡沫、金融海嘯的摩根投信市場策略師林雅慧表示,這兩次大跌給她的深刻體悟是,雖然大部分時候需順勢而為,然而遇到市場尖頭反轉或底部時,卻必須有勇氣反市場操作,所以一旦認知所處位置是大修正,例如跌幅2成,就要拿出勇氣逆勢而為。

認知2:平均至少3年長期抗戰的認知

能在市場大跌後從底部逆勢進場或加碼,還必須有平均至少3年長期抗戰的認知,因為「投資成本不會很快回到平均成本以上」,這是從金融海嘯全球主要市場大跌5成後所得到的啟示,以淺碟市場台灣為例,從谷底尖形反彈回到起跌點約需2.5年,又例如成熟市場日本,U型谷底整理約3年,回到起跌點約7年。

作法1:至少保留3年生活費

可把接下來3年生活所需費用放在台幣定存。在財經作家蕭世斌眼中,定存就像是水缸,需定期檢視,並且若有能力就把水缸補滿,即手中哪一類資產漲,就賣出特定比例補足生活費用,而若股債雙漲,就優先賣股;若雙跌,就先不賣,持續用水缸的水。

作法2:以最壞情況安排資產配置

柏瑞特別股息收益基金經理馬治雲認為2011年至今的多頭市場讓許多人資產大成長,賺錢賺到風險意識變低,因此建議在安排資產配置前,不論有無經歷過金融海嘯,都以當時的情況來對自己進行壓力測試,例如當股市下跌20%甚至50%時,自己是否可以承受資產組合的跌幅?

作法3:定期定額並逢低加碼

元大台灣高股息ETF連結基金研究團隊提醒,喜歡搶便宜的投資人最常犯的錯誤是資金太快買完,畢竟股市修正後回復常需要一段時間,建議投資人最好把資金分成36期,每月定期定額投入,或把資金分成12期,每季定期定額投入。

【特別企劃】
夠用就好!
實支醫療險這樣買才對

實支醫療險有重大變革!自今(2019)年11月8日起,每位保戶最多限買8張實支醫療險,包括3張實支住院醫療險+1張自負額實支住院醫療險,以及3張實支傷害醫療險+1張自負額實支傷害醫療險。不過,如果你是在11月8日前就已經投保3張以上實支醫療險,那麼隔年仍可以續保。

至於民眾額外投保的團體保險、學生保險、旅平險等內含的實支醫療險,都不必算在這8張限額內,也就是說民眾如果真的一口氣買滿8張,再加上其他實支醫療險,一個人就會有10 幾張實支醫療險。但真的有必要買這麼多嗎?

購買實支醫療險前你該懂的7 個正確觀念

①理賠額度比張數更重要
②買保險不是為了賺錢
③買3 張實支險要付6筆保費
④不是花多少賠多少而是限額理賠
⑤非必要醫療不理賠
⑥條款不同理賠金額差很大
⑦買醫療險還是要存醫療費

【專題報導】
中美貿易戰歹戲拖棚 這些個股最受惠

因應中美貿易大戰,過去以中國為主要生產基地的台商製造業,加速回流(回台)或轉進東協等國家,美光等重量級外商也擴大在台投資,為週邊產業帶來新商機,避開中國輸美高關稅與國安疑慮的轉單效應也逐漸發酵,諸多台廠直接或間接受惠。

由於美國對中國擴大實施「敏感高科技產品出口管制」,華為等中國科技大廠加速「去美國化」,積極尋求美國以外的第二供應商,部分台廠接獲轉單,業績超乎預期。

中美貿易與科技大戰正改變全球產業供應鏈,台商有輸家,也有贏家,你是否已跟上贏家的腳步?


想知道更多精彩內容,請鎖定2019年10月號《Money錢》。
 

編者的話

社長的話
用時間換取獲利空間
    中美貿易戰開打已經1年多,好壞消息快速轉換,更讓人擔憂的是,貿易戰再衍生為貨幣戰,讓投資人的心情如洗三溫暖般起伏不定,就連股神巴菲特都開始拉高現金部位,而標榜高收益的新興市場債淨值也一直往下滑落,這讓即使是強調長期投資並希望每月有固定現金流的領息族,心情也七上八下,深怕固定領配息的日子受到影響。到底該怎麼做才能克服市場震盪的干擾,安心地長期投資? 

    沒有人知道金融風暴會不會再次來襲,但我們可預期的是,未來3至5年金融市場的波動會越來越大,而且貿易戰會是一場持久戰,不會在短期內就結束。既然如此,我們就要預先做好「防颱準備」,只要心理素質夠強,做好個人財務規劃與資產配置,然後堅持「長期投資」,就無須擔憂金融風暴來不來,因為就算市場有一段時間脫離正常軌道,但根據過往經驗,市場終究還是會再回升,不論股票或債券皆是如此。

    在臉書的債券私密社團中,有人就已經在新興市場債券淨值下跌後,開始準備長期性的定期定額扣款,他們認為,縱使新興市場高收債最近受到市場影響而下跌,但依過去經驗,不會是永遠下跌,甚至有的投資人還開心地等待金融風暴再一次來襲,因為這可能是繼2008 年金融海嘯後,財富再一次倍增的大好機會。

    這些樂觀的投資人也是有根據的,因為從股票、債券等商品長達20 年以上的歷史表現來看,一個多空景氣循環約需6 . 10年,投資人可以用時間來換取獲利的空間。因為即使因特殊事件造成市場大幅波動,但長期趨勢仍會向上。

    投資人現在該做的是先打造好「投資組合」,然後就是給予「時間」,耐心地忍受投資過程中出現的暫時性虧損。投資理財的目標是想讓自己過得更好,但過程中又不希望隨著市場漲跌而影響心理或生理,甚至影響到生活,因此,在面對投資時,看的應該是總量的累積過程,而不是看單一年度的賺賠。只要做好這些事:具備良好的投資心理素質、做好資產配置、給予時間、加上耐心,就能安然度過市場的起伏波動。
 

雜誌目錄

First 
情報站 012 
小豬公 4方法根治你的亂買症 015 
理財相對論 一次付清 PK 分期付款 016 
贏家策略 信用卡分期 小心誤觸地雷 018 
投資風向球 Fed 預防性降息 美股後市偏多 020 
Column 
財經透視/呂忠達  貿易戰下的5 大投資觀察重點 022 
財經主播台/邱沁宜  基金該買避險級別或原幣別? 023 
家庭理財/林銘水  把風險當朋友 投資更給力! 024 
小資理財術/艾蜜莉  評估金融股 這3指標不列入考慮 025 
理財心法/李柏鋒  投資全球別只靠一檔ETF 026 
當票的故事/秦嗣林  放下偏執 不平的路就會變平坦 027 
Retire 
理財會客室/林奇芬  退休理財 可善用數位科技服務 028 
退休講堂/王儷玲  善用保險 降低高齡失智照顧風險 029 
退休規劃  化解退休財務焦慮 先保險再投資 030 
理財講座 金牌講師教你 有錢退休很簡單 032 
Star
陳亞蘭:投資自己 是最好的投資034
Report 特別企劃
買3+1 實支醫療險 這樣買才對! 038
● 夠用就好 不必買3張
● 買實支先搞懂7觀念
Insurance 
保險對夠好  2019《Money 錢》保險AI 大賞  典禮盛況空前 榮獲各界好評 054 
保險天地  買利變型保單 你該懂的4 重點 062 
保單放大鏡  增額、還本型保險值得買嗎? 064 
勞健保須知  全民健保App 幫你管理全家健康 066 
Planning 
小資族理財健診  調整記帳方式 激發最強儲蓄力!她靠這招翻轉小資人生  069 
Cover 封面故事 
這樣領配息 高息股.債券.特別股.REITs 完美配置 資產 還能翻1倍 078
Fund 
基金快易通/蕭碧燕  搶這類跌深基金 可能賠更多 092 
理柏透視/馮志源  經濟躍升 泰國成東協投資明珠 094 
基金教戰  投資級債是退休族抗波動首選 096 
基金論壇  高投報不再 退休金該這樣存 098 
20 Best  台股基金今年來漲逾20%  100 
Money 
Dr. Money 漫談 借貸投資高配息基金划算嗎? 102 
匯眼看世界/李其展  強勢美元即將回歸? 104 
理財學堂  搶買美元的時機到了? 106 
省錢大作戰  主婦靠3 招無痛省出3 間房 108 
Family  
稅務新知  繼承退休金後申報遺產3 重點 110 
法律常識  11 歲小孩偷刷卡 父母須買單? 112 
Fintech 
理財App  台股巴菲特App 在手 股神換你當 114 
Focus 專‧題‧報‧導
中美貿易戰歹戲拖棚 這些個股最受惠  117
因應中美貿易大戰,台商加速回台投資,美光、Google、微軟等重量級外商也紛紛擴大在台投資設廠,商機可望在未來兩年內逐漸發酵,哪些個股最受惠? 
Invest 
愛存股 綠能加持  台汽電股價漲不停 124 
存股達人/陳重銘  年領股息逾200 萬元 存股達人陳重銘辭掉鐵飯碗 126 
錢偵探  台灣哪些企業獲利最快? 128 
風險面對面  投資特別股先想清楚6 大風險 131 
阿甘的一封信/闕又上  被動投資已見泡沫? 134 
產業ABC  5G 通訊帶旺4 大散熱指標股 136 
 

內容簡介

  金尉公司以《Money錢》月刊為核心品牌,深入淺出的報導,搭配淺顯易懂的圖解,無論是投資新手或老手,都能輕鬆掌握理財知識和市場脈動。
 
《Money錢》月刊透過故事、案例、分析、圖解等元素,編輯出一本圖文並茂的理財雜誌,在複雜的財經數字之間,增添人味與趣味。
 
除了雜誌之外,《Money錢》還結合官網、圖書、專刊、App、講座、課程等多元管道,提供投資人全方位的資訊需求。
 

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