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商業周刊 2019/2/21第1632期

  • 雜誌名稱:商業周刊    新功能介紹
  • 刊別:週刊
  • 出版地區:台灣
  • 語言:繁體中文
  • 出版日期:2019/02/21
  • 定價:99
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封面故事

打中華電、全聯、Line搶管你的錢
存錢利息多1倍、手續費減8成、保單費率砍一半
網銀開打,把錢變大!
網銀元年》「拿銀行執照的科技公司」來了
5年後商機爆發,人與錢的關係將徹底改變
 
 
銀大戰來了!趕在今年二月十四日, 金管會收件截止日的前一天,三家積極爭取兩張「純網銀」執照的團隊,由銀行預定總經理親自出馬,抱了一箱箱申請書到指定櫃台報到。
 
 兩張純網銀執照如鯰魚
 引爆三十年最大金融革命,刺激創新
 「一張執照力量太小,開放兩張的鯰魚效應,應該會不錯。」金管會主委顧立雄日前宣示,純網銀的開放,是為了在傳統銀行這個沙丁魚群中放入鯰魚,刺激沙丁魚為了活命游得更快,加速金融業發展數位金融服務。因為,「下一個世代跑銀行的習性已經快沒有了!」他說。
台灣約三十年前開放新銀行設置,其後再也沒釋出執照,這是政府三十年來,最重要的開放舉動。不只首次發出無實體分行的純網路銀行執照,更首度放寬讓科技業、零售業等非金融產業參戰,開啟網路銀行業務的春秋戰國時代。
新玩家除了富邦、新光、凱基、國票等金融業,背後股東還包括全台市占最高手機通訊軟體Line、電信龍頭中華電信、最大連鎖超市全聯,還有保全業、瓦斯業……。
到底是哪兩條鯰魚中選?今年六月底前將揭曉,最快明年新銀行就能正式開業。
為什麼開放純網銀,會讓銀行界進入春秋戰國時代?
因為,它少了實體分行包袱,省下龐大的經營成本,能內嵌在各種應用場景,與各種產業生態圈結合。它將對金融業、銀行從業人員、消費者,以及在日常消費金流處理的中間商,例如超商、信用卡公司,都帶來巨大影響。
台灣純網銀若發展得好,未來,消費者存款利率將大幅提高,貸款利率更為優惠,你的錢包將變大。
看看國外的例子。花旗證券調查目前歐美純網銀所提供的服務,發現這些新進業者的價格超犀利,活存利息比傳統銀行高一倍,貸款利率低了三三%,匯款竟能降低八二%手續費!
給出這麼殺的定價,純網銀賺什麼?
傳統銀行有高達四成的成本,來自各地的實體分行房租、人事、設備等營運支出。此外,麥肯錫 (McKinsey)分析, 純網銀的IT系統建置比傳統銀行便宜, 維護費也低,純網銀可以省下一半、甚至超過七成的營運成本。
「我的成本省下來給你優惠,算一算我沒有吃虧。」與Line合資籌組Line Bank(連線商業銀行)團隊的台北富邦銀行總經理程耀輝分析。
 
國內拚異業結盟
中華電活用千萬客戶、全聯要年輕人
為了卡位新科技、新市場,銀行投資純網銀不讓人意外,但電信、超市龍頭為何冒出來?
拿這個問題詢問參戰的「國家隊」── 將來銀行最大股東中華電信,他們除了想藉此發展金融科技 (Fintech)背後的相關資安、大數據、AI技術,還想透過無縫串聯金流與本業,增加使用者黏度。
「要將中華電信所擁有的資訊流,串聯金流,才完整!」中華電信投資長蘇添財
舉例,現在電競玩家儲值遊戲點數,有的到超商買儲值卡、有的到官網刷卡,為何不能在手機上玩到一半時,自動付款加值?同理應用到智慧家庭、水電瓦斯三表,都可望透過內嵌在中華電信系統中的純網銀,在任何時刻、任何地點完成支付。
背後算盤不只如此,中華電信的行動通訊用戶數達一千零五十多萬戶,擁有全台最大的實名制電信用戶資料,而且還能從手機訊號發射的地理位置,推估用戶是不是上班族、是不是常出國。
「當它知道你到機場了,未來可與銀行異業合作,提供保險、換匯等出國特別優惠,進而吸納成為銀行客戶,」東吳大學富蘭克林金融科技開發中心執行長蔡宗榮舉例,它能將手中擁有的使用者行為資料,做更有效的運用。
另一重要盤算,是藉由投資純網銀,抓住難以捉摸、不愛上實體通路的年輕消費族群。埃森哲管理顧問公司(Accenture)調查,對純網銀接受度與年齡成反比,例如北美二十歲出頭的Z世代,有六成九每週用一次銀行App,已屆退休年齡的嬰兒潮世代則只有一成七會使用。
 
---完整封面故事報導,請至書城選購本期《商業周刊》
 

內容簡介

《商業周刊》菁英的專屬閱讀

  《商業周刊》是台灣發行量最大的財經周刊,同時也是台灣最具影響力的雜誌之一。以「先進觀念,輕鬆掌握」為宗旨,讀者群包括:企業高階決策者、企業中階管理幹部、掌握機會的創業家、審慎觀察的投資者、分析經濟的思考者等。

  將以「放眼國際視野」、「整合專業分析」、「強化多樣內容」為目標,協助台灣企業界吸納先進的經濟資訊,讓《商業周刊》的讀者在變化日趨激烈的經濟競爭中,更能掌握先機!

  2003年ACNielsen亞洲菁英市場調查 商業周刊 榮登多項第一 . 商業周刊閱讀率高達23.7﹪. 高階經理人 商業周刊讀者以41.3﹪高居第一 . 參與商務建議決策 商業周刊讀者以25.0﹪高居第一

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