數位時代 10月號/2020 第317期

決勝新金融
科技、數據、生態圈，3關鍵揭銀行服務未來式

辦房貸、買保險、申請信用卡……未來這些需求，不用到銀行也能完成。這不是變魔術，而是靠金融業最新的戰略──生態圈。
《數位時代》本期採訪了8家金融機構、3家純網銀業者，揭開在金融與產業界線日趨模糊的時代，作風封閉保守的金融業者，如何張開雙臂、跨業打一場誰也不想錯過的新金融戰。

十年河東，十年河西

台灣對疫情感受逐漸降低，但全球疫情問題仍然嚴重，出現感受性落差，「疫情到2021年上半都不會更好」業者這樣分享海外觀察。
也因為感受落差，台灣必須更提高警覺，掌握世界怎麼變。「我們傳回訂單很好的消息，但總部不相信，認為怎麼可能這麼好？」一位筆電業者回想上半年，台灣校園因為從未停班停課，總部採購人員無法感受到全球風起雲湧的變化，差點錯失這波機運。
許多行業過去待在底層多年，但因為疫情翻身，而過去紅了10年的產業，如今卻變成落水狗，正印證了老話一句：十年河東，十年河西。
舉個例子，過去Chromebook單價1～2萬元，甚至1萬元有找，跟Windows筆電2～4萬元相比，價位落差太大，多被供應鏈嫌棄；但怎知堅持了8～9年，該產品線在教育市場扎根茁壯，突然間，成為疫情下許多教師學習教材雲端化、學生人手一台的課堂重要工具。
個人電腦雖號稱為「個人電腦」，但始終沒有真正個人化，不是每人真正擁有一台。但如今，全球使用者意識到，若疫情來襲，一台筆電全家人共用已經不夠，又要上課、又要上班，怎麼樣也得多買一台，讓家人能安心工作上課。
突然間，低蹲10年的筆電產業翻身了。過去10年手機供應鏈呼風喚雨、業績攀升，但如今業績不好，得靠不起眼的筆電部門支撐。而始終沒有做手機業務的零組件廠商終於揚頭吐露心聲：手機零件太競爭了，毛利太低，其實還不如筆電好。
認真觀察，過去台廠搶吃智慧手機供應鏈，算總帳有賺錢的，很可能都只有領頭羊的前兩名而已，到第三名，不要說「別人吃肉你喝湯」，可能連幫忙大哥、二哥打包菜渣都沒機會。
如果追逐風口未必是好事，或許新常態底下，業者得思考的是，還有什麼是本質上該做的？未來、長久的需求會變怎樣？
鳳凰旅行社推出個人專屬健身房，不必人擠人，不怕身材畢露被旁人觀察甚或偷拍，器材全經過消毒整理，不必再忍受前一位揮灑的臭汗……，這樣的服務一小時索費700元，無異的，高門檻會篩掉許多價格敏感會員，但對於支付得起的高端市場，會是一塊新藍海。
鏡頭另一邊是，過去每逢節慶熱賣的中秋蛋黃酥品牌不二坊，突襲式宣布因疫情考量，取消排隊購買制，讓一群靠代購營生的業者措手不及。但想一想，這家店過去靠網路打開名氣，但購買方式太困難，導致民怨，如今斷然停止排隊，或許也正是一種好的轉型對策。
疫情後，許多過去的做法跟制度都將被挑戰、重新定義，我們必須放下「過去都怎樣怎樣做，為什麼現在不可以？」的思維，努力看向明天。

44 封面故事
決勝新金融
科技、數據、生態圈，3關鍵揭銀行服務未來式

Part1.圈地整合，從理財到支付一路暢行
52 國泰深蹲4年實踐硬道理：讓金融服務像「水跟電」
56 手握千萬用戶大優勢，遠銀傾力發展「虛擬金控」
60 元大打通2大族群痛點，從理財到支付一路暢行

Part2.結盟多元產業，累積「非典型信用數據」
62 A紅利能抵B消費，台新「共享會員」計畫黏住客戶
66 不跟風大撒錢補貼，玉山忍一年用數據反撲
68 中信攜手人人都有的LINE，4年後成效三方面發酵
70 永豐打造理財界App Store，笑迎「不進銀行」主力客層
72 靠融資、貸款核心業務，一銀打進居住生態圈

Part3.待突破的瓶頸與挑戰
74 傳統銀行「隱形挑戰者」現身，3家純網銀如何打贏這場仗？
76 觀點1〉現在不做生態圈，超過半壁江山都會被吃掉
78 觀點2〉生態系實現普惠金融，仍有2大挑戰待解

82 特別企畫 special Report
實況主前台跳槽，科技巨頭幕後布局雲端商機
遊戲直播新戰國時代

86 遊戲直播一代霸主！亞洲統神的「過氣大考驗」
90 「奶台」風格播7年，貝莉莓揭觀眾不膩關鍵
92 6年換3次經營地盤，丁特為何不怕掉粉？

8 Editor's Note／編者的話
十年河東，十年河西 

12 World Next／全球掃描
全球隱私商機比你想得大，他4年躋身全美5,000 大快成長企業之首
財星500大企業，中美首度死亡交叉！貿易戰鹿死誰手還未可知
當危機成為新常態，企業為何不該抱著現金過冬？鈞

16 BN25 Index／企業追蹤
庫克成「非典型」億萬富豪，道瓊科技股王換人做 

18 22 24 Idea Next／專家觀點
5G 應用精彩綻放，我們何妨一試？
缺乏交集的產業新舊世代 
台灣的「免洗筷」軟體工程文化

28 People Next／話題人物
6年寫下半導體奇蹟，蘇姿丰的三個信念 

34 Infographic Next／科技解碼
科技獨角獸大開上市趴

36 Startup Next／創業QA
動見科技——台大教授利用「車輛之眼」，打造即時街景夢

40 Innovation & Entrepreneurship／創業家學堂
攜手研華為企業導入AI，他找到轉型「品牌」標竿 

96 Gadget Next／科技酷品
將科技織入時尚─它，不只是夾克

98 LifeStyle Next／科技╳生活
「超感」藝術新邏輯：沒聲音、零劇本，解放徘徊虛實的幽靈

102 Culture Next／非讀不可
溢出螢幕的科幻大平台

104 Go Viral／網路熱點
蓋茲與巴菲特的3個友誼數字 

《數位時代》是台灣第一本科技財經媒體，帶領你發現新科技、新商業、新典範。
尋找影響下一步的「新觀念」，描繪逐漸成形的「新環境」，記錄創世紀的「新典範」。
我們是為「下一刻」而準備的媒體，因為它看見：未來，就是現在，就是「數位時代」。
 
每月一主題，深度解讀全球科技焦點、行銷議題。
企業追蹤．精選全球25家與科技密切相關的國際公司，長期觀察追蹤，快速了解最新動向。
專家觀點，以對產業變動的敏銳嗅覺，深入探討全球新思維。
科技解碼針對未來商機、網路趨勢、創意企業、數位應用等主題，以資訊圖表形式解讀科技趨勢脈動。