商業周刊 2024/8/29 第1920期

新青安惹禍！29年最大交屋潮，迎來最嚴峻限貸令


我買不起新家了
房貸冰風暴


央行不踩煞車，5年後台灣可能面臨次貸危機》 
寬限期讓「逾放比」監控指標失靈，信用擴張失控中……

限貸令會緊縮多久？能撿便宜？5問破解》
交屋前10天房貸被取消、新屋恐被沒收、買屋要多花百萬
緊急自救：除了銀行，4大管道也能貸



    台灣史上最火熱的房市正迎來一連串破天荒的房市冰風暴。
風暴一、央行祭出的限貸令（見第六十四頁小辭典）已引爆全台房貸荒，慘烈到連十天內將交屋的民眾，已核定房貸被取消，新家交屋不成，還可能被建商沒收。
風暴二、央行總裁楊金龍祭出史上最強打房政策，約談三十四家國銀，打房態度是不見黃河心不死，限貸期最少一年，房貸利率應聲上漲、房市交易被急凍，買屋成本恐增百萬以上。
風暴三、偏偏台灣碰上了二十九年來最大新屋交屋潮、超過五十萬戶等房貸交屋，恐怕會被限貸令無辜錯殺，違約、買賣糾紛將層出不窮，衝擊還在擴大，買屋賣屋最好等一等。

「房貸借不下來，真的害慘我」
疫期危機入市者、買中古屋者都遭殃

房貸荒有多慘烈？在桃園市青埔特區，商周遇見這樣一群受災戶，他們有人脈豐富的車商超業、具銀行放款經驗的地產仲介、消息靈通的資深媒體人、收入高人一等的飛行員等中產階級。
他們並非新青安買家，而是COVID-19疫情期間危機入市買房者，後來因有人認識多位銀行主管，又知道當地有新成立的銀行分行在衝業績，有機會幫大家爭取到不錯的優惠，於是揪團十多人，跳脫建商整批房貸保護傘，自行申辦貸款，也收到銀行核准房貸通知，準備開心入厝。
誰也沒預期，央行限貸令一出，他們的喜事變慘事，全成了房貸難民，他們出示手機簡訊與購屋契約書痛罵說，銀行根本毫無信用可言，談好的房貸，竟用「依規定仍可以退件」把他們掃地出門。
更慘的是，再找其他銀行申辦房貸也都四處碰壁，如今只剩臺銀有機會受理，可是無論利率、寬限期等條件都大不如前，例如還款金額會從每月原本三萬元爆衝到七萬元，擠壓到其他生活開銷。
臺銀申貸仍在等待中，這些人卻碰上更大麻煩。如果買方逾期不交屋，不僅每逾一日要依貸款金額加付萬分之二的滯納金，超過十天以上，建商還有權解約收回房屋，屆時買屋夢將成了一場空。
「我們沒做錯什麼事，就是買房自住，不知道為什麼會變這樣？明明買房子是好事，我們卻變得很像難民，流離失所，到哪都被踢來踢去。」一位上述的受災屋主說。
不止買新屋的民眾遭殃，中古屋的受災戶也大有人在。再來到桃園火車站站前商圈，一位科技業的房市小白也被限貸令嚇出一身冷汗。
全向科技房產中心總監陳傑鳴向商周轉述這位房市小白的買房過程，因為自用需求與擔心房價續漲，精算自己月收入約十萬元、備了三百萬元自備款，付得起每月約五萬元房貸，才追高買進一戶單價創新高、屋齡約十年的中古屋，一圓成家美夢。
人算不如天算，他簽約後恰巧碰上了限貸令，前前後後一共問了十多間銀行，不只貸款條件差，就連估價都趨於保守，就算因為首購仍可貸款八成，他的自備款卻因此需再多付一倍、到約六百萬元，才能買房。
這害他遲遲無法配合過戶交屋，面臨被屋主提告違約的窘境，依約計算每延遲一天交屋，就要被罰近十七萬元，他被嚇到顧不得面子，只能趕快向家人借錢並選擇較高利率的房貸方案來湊足頭期款，最終經過雙方協商，才只以小賠三萬化解危機，「房貸借不下來，真的害慘我。」陳傑鳴轉述他的心聲說。
「民眾借不到錢買房，房屋買賣糾紛就會很多，之後會慢慢浮現，越來越多。」地政士公會全聯會理事長陳安正說。

限貸利率連環效應「沒有贏家」
民眾、建商、銀行、金管會都不好過

根據內政部建照統計，二○二○年到二○二三年全台累計逾五十萬戶屋主將陸續交屋，都有因限貸令交不了屋的風險，當中，台中市、新北市、桃園市、高雄市為這一波交屋規模最大的四大熱區，受到的衝擊力道最強。情勢之嚴峻，建商也同樣焦慮，因為無法交屋，就無法認列獲利且資金無法有效回收，財報表現勢必大打折扣，因此包含營建股王永信建在內，上市櫃建商機乎全員股價都走跌，業者多是憂心忡忡。


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