• 今日66折
  • 天天BUY
內容連載 頁數 1/5
一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
 
說到理財,很多人認為這就等於「要投資什麼?」,實際上理財的第一步是監控你的現金流,包括你一個月的總收入、總消費和應付的債務。例如某人月薪3萬元,一個月支出1.5萬元且無負債,那就是每個月有淨現金流入1.5萬元。如果你淨現金流入是負的,那一定要想方法去開拓財源或者節流。
 
確定淨現金流之後(很多人真的不知道他的一個月淨現金流是多少),你通常就可以確定你一年的存款應該會增長多少,由這裡也可以得知你的投資報酬率應該考慮多少(請參考本章的「六、我該追求多大的投資報酬(風險)?」)。以現在大學畢業的起薪來說,在台北生活要一個月存下5000元是頗為不易,但我要告訴各位年輕人,有存總比沒存好,每年都把存款花光的結果就是讓自己完全沒保障,因為不論是家裡要用錢、創業、自己失業要過生活,有點儲蓄絕對是救命良藥。
 
我們再來談談如何減少消費總額的部分。減少消費總額有兩個方法,一個是減少消費的量(或次數),一個是降低購買的價格,前者要透過控制物慾,確定什麼是你現階段最「需要」而不只是「想要」;後者現在網路上有眾多方法,如折價券、信用卡紅利、折扣等,這些就不在本書的範圍之內了。
 
關於負債,我個人的看法是年輕人的淨資產100萬元以下,除了以下幾個條件之下,不可以有任何負債:
 
1.短期的信用卡消費:但絕不能動用到循環利息。
 
2.總金額1~2月薪水以下的分期付款:如購買3C產品,使用刷卡分期。
 
至於總資產一百萬以上的年輕人,在現在景氣那麼糟的狀況下,也不是很建議大額負債去買房,因為台灣的人口老化已經讓房價處於長期下跌的狀態,詳情可能要請各位去看一下本書Part 4關於房地產的章節了。
 
二、為什麼要遵守風險管理原則(=投資紀律)?
 
最簡單的原因就是:沒有人可以100%準確地預測市場(就算有,也是短期績效),所以投資的重點往往在於如何避免損失過大,舉例如下:
 
當某人將一元投資在某標的,經過一年之後上漲100%,第二年結束時卻下跌50%,請問此人在這兩年共獲利多少?
 
計算過程:1 x 2 x 0.5=1,1-1=0
51 2 3 4 5 下一頁 跳到