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第三章
 
投資方法(1):讓你遇到金融風暴也不怕的穩定布局
 
80%的資產要以全球布局著眼
 
台灣股市佔全球市值不到1%,而且光是一檔台積電佔整個台灣股市的市值就將近20%,前50大股票就佔了台股市值的68%。所以如果將全部的資產都放在台股,或是台灣的投資市場,從風險的角度來看的確並沒有達到風險分散的效果。
 
再者就投資台股來看,如果又集中投資中小型類股,那相對於整體大盤走勢可能會出現較不一致且追蹤難度較高的問題。但也不是說就完全不能冒險,回到一開始的資產配置邏輯,就看你所追求的是可長久穩定的投資策略還是曇花一現的行情走勢。這都沒有對錯,或許你能掌握台股但並不一定要成為你的核心投資配置。
 
全球有太多跨國性的國際企業,在全世界幫你賺錢,雖然會有景氣榮枯及產業變化的問題,但是投資於涵蓋全球範圍的ETF產品,囊括全球多數的企業,不但就像有人24小時在全球幫你賺錢,同時還可以達到利用資產在不同地區,不同類別,來降低整體資產波動度的風險。你省下了選擇特定產業與個股的時間,也降低了單一股票市場所帶來的不確定風險。
 
但總體性風險是你再怎麼分散或配置都無法避免的,千萬不要單純的以為可避開所有風險。低風險伴隨低報酬,而高風險伴隨著高報酬,這是鐵律。市場上如果有人聲稱有低風險且高報酬的商品,要小心,十有八九都是詐騙。
 
到底什麼是「風險」?其實風險就是波動,如果是沒有風險,就代表沒有波動。也就是一條向上直線,在任意的時點賣出,都不會虧錢,例如A點買入,選擇任一時點B或C賣出都是賺錢的。
 
但如果一個資產是有風險,也就是有波動的,那就不可能做到任何一個時點買入,再任選一個時點賣出都能夠保證賺錢。例如價格上上下下的資產,A在點買入,B點賣出就虧錢了,但在C點賣出,是賺錢的。
 
有風險並不意味著會虧錢,而是意味著在投資的過程中,會需要承擔價格的波動。如果投資的資產長期來看是上漲的,而且自己在賣出的時點選擇上可以有足夠的靈活性,不會在虧損的時候被迫賣出,那麼賺錢的機率會高很多。如果目標是要把投資的報酬率最大化,那就應該要在投資期限允許的情況下去承擔較多的風險。
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