如果父母的狀態不穩定，孩子會為了心理或身體的安全發展出因應的保護機制。有些孩子會對朋友隱瞞家裡的真實情況，塑造出一個比混亂生活更美好的形象。他們也可能從不提出自己的需要，因為相信得到的答案永遠是否定的。我們父母呈現出來的生活方式，讓我們在成年後發展出不健康的情緒觸發、創傷反應與逃避的習慣。不論是每次一打開帳單就會恐慌，或是為了彌補過往拮据歲月而深陷購物成癮的惡習。
 
青少年的理財觀念
 
我們在紐約市開辦的一個青少年暑期課程中，痛苦的體認到這個事實。2009年，我們開辦了這樣的課程，參與學生可在課程結束後拿到最高500美元的補助金。其中，我們教導學生各種經濟原則，公立學校往往缺乏這類的課程。只不過，每個禮拜都會有學生讓我們知道在拿到錢的那天，他們去了哪裡。到商場買鞋子、新衣服或飾品…，因為對他們來說，外在形象很重要。他們當中的一些人成長在受限的家庭與環境，把自己打扮的體面一點，成為他們認為唯一能夠向外人展現自己的方式。
 
我們在母校，紐約格林堡的伍德蘭高中開設這個課程。作為一名資深教育工作者與財務顧問，我們和這些參加課程的學生來自同樣的社區，非常清楚我們所面臨的挑戰。學校沒有告訴孩子應該知道的財務知識，孩子的家庭中更缺乏理財素養的傳遞。
 
與不公平作抗衡
 
很明顯，若想抗衡這樣不對等的競爭，我們只能靠自己。因此，我結合了自己在課程設計的經驗與拉沙德的財務專業，開立了一堂讓學生們好理解的理財課程。我們在白板上畫了三個欄位，每個欄位上方都有字母「S」，我們沒有立刻告訴學生這代表的意思。接著，我們分述不同的財務情境，詢問學生會怎麼運用手上的金錢，並要求他們將答案寫在指定的「S」欄位下。漸漸的，有一個欄位填的比其他欄更快，學生們開始猜「S」代表的意思。有聰明的孩子猜到了。
 
我們在完成練習後告訴孩子，金錢有三大用途：儲蓄、消費、分享。這些孩子來自彼此幫助的社群，這樣的道德價值早已深植在他們心中，「分享」是最好懂的觀念。但，他們絕大多數的財務決策都放在「消費」這一個欄位中。學生們從中看見自己的財務真相：他們幾乎難以儲蓄，因為所有資金都用在消費上。