好股票也會賠錢，問題在人

我相信所有的投資錯誤，其實是投資人的錯。投資本身並不會犯錯。

我們常常忘記，投資就是做出取捨。在某種程度上，我們掌控一切，直到我們對某一項投資商品點了頭──我們決定要對這項投資提出哪些問題（如果有任何問題的話）、決定要問誰、決定投資多少錢、何時進場？

如果這項投資表現得好，我們就會開心的想：「是我挑對好股票。」賺錢的時候，把功勞歸給自己的感覺真好。

可是一旦住進套房，那就是別人家的錯了。我們指責把賠錢的金融商品賣給我們的人、那些搞垮經濟的混蛋銀行家、政府的支出失控、媒體的謊言、巴西的爛天氣……隨便哪個代罪羔羊都好。

這種情形總是讓我想起小時候，有一次我在使用除草機，不小心輾過灑水器的噴頭。當時我跑進屋裡告訴媽媽，說是除草機撞壞了灑水器，她耐心的向我解釋，除草機不會撞壞灑水器，推著除草機的10歲男孩才會。

我們在投資上也總是這樣，如果自己沒有做足功課（找出灑水器的位置），行為又很糟糕（輾過灑水器），怎麼可能得到令人滿意的結果。

我們不能因為自己的決定而責怪那些投資商品，我們得承擔一定的責任，否則就會不斷重蹈覆轍，不然我們就應該放棄投資，把所有積蓄投入利率固定的銀行存單，然後享受人生。

聽說「瘋狂」有一個定義是這樣的：瘋狂是指你重複做相同的事（以投資來說，就是一再把虧錢怪罪到投資標的上），卻期待出現不同的結果（以投資來說，就是想要賺大錢）。

我們別再瘋狂了。

找平衡，比找明牌重要

為將來的財務做規畫，其實就是在做取捨，要今天多花一點？還是要為將來存起來？這兩者是對立的，取捨的重點就是處理這種對立。

規畫未來的財務看起來很複雜（以至於有太多人還沒開始就放棄了），其實只是找出現在與未來之間的平衡。我發現在規畫未來財務的過程中，用一個框架來思考很有用，方法就是問幾個問題：

一、你可以合理儲蓄的金額是多少？
二、你的投資報酬率將會是多少？
三、你需要多少錢？
四、什麼時候需要？