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4 全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫

全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫

中文書
商業理財
79折$ 347
4 /5
23位讀者評分
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立即評分

精選書評

全部書評 | 共23則書評

評鑑星等(可複選)
評鑑日期
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小隻女的脱軌生活
5.0
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2023/11/20
你的時間複利，都用在哪呢？

小林在42歲時與小華結婚，很順利地接連生下二個兒子，年近半百喜獲麟子，小林很認真地想為兒子們買個有周全保障的保險，想著孩子年幼保費低，趁著還有能力時幫孩子繳保費，這樣孩子在20幾歲踏入社會時，就不需要再為了繳交保費而費心了。

小林找了熟識的保險經紀人，規劃了壽險、防癌險、意外險與醫療險等，林林總總加起來一年二個兒子的保費高達10萬元，在年收入60萬的小林繳了2-3年後，面臨通膨、房貸與保費的壓力，壓到讓小林喘不過氣，在經濟壓力下想解約又得賠上違約金，著實讓小林進退維谷~

這場景是相信你我都不陌生，這是很多父母在小孩聒聒落地時，都想把最好的愛、物品與保障等，不吝嗇地都給予孩子。

但你得回歸到保險的目的為何？

保險主要是用極少的保費，供一個極大的保障，並非用來投資及抗通膨。如果你能了解到這點，就該買保費較低的定期險，而非強調二十年後能領回600萬的壽險，或是把投資/儲蓄與保險掛鉤的投資險/儲蓄險。

追求財富自由是每個人都想得到的，你可能會想就認真投資，順理成章就能往財富自由邁進！但全方位的理財，並非只有投資這件事，不妨從闕又上《全方位理財的第一堂課》來看看全方位理財包含那些重要議題呢？

闕老師從財務視野談起，首先你得了解你的時間價值。像前面提及小林幫兒子買了600萬壽險，以最小3%的折現率計算，70年後小林的孫子拿到600萬理賠金，到那時現值只剩下76萬！

天呀！600萬變76萬，是否讓人有些許驚嚇呢！

另一個有看過闕老師全方位理財第一堂課的小李，把小林一年10萬元的保費存到300萬時拿去被動投資，以8%的投資報酬率，10年複利下來，不含本金收益成長達340萬幾乎翻一倍，20年翻了三倍，30年幾乎是10年期的9倍！

這就是愛因斯坦「複利是世界的第八大奇蹟」，小李不用等到孫子出生，在自己退休時就能財富自由…

闕老師是用自己的生命經驗在撰寫這本書，裡頭方法都讓人打破以往的舊觀念，像是你該提撥6%的離職儲金來節稅？最愛買保險的台灣人，為何經濟不強？被動理財比主動理財更賺錢？
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meimei
5.0
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2023/08/03
保險、稅務、投資、退休和遺產是環環相扣，不可單獨的規劃，應全面通盤考量。從書中學習到只買必備的保險，且運用適當合理的避稅，減少不必要支出，將多餘的錢做簡單ETF投資，像巴菲特一樣，慢慢累積財富，如此踏實就會存足夠退休金，讓未來生活不虞匱乏。除此之外，要事先設立有溫度的遺產規畫，不僅可遵循自己的意願執行，也可以避免後代子孫紛爭。
這是一本值得收藏的好書，讓我們買回去慢慢品嘗其中的奧妙。
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艾瑪
3.5
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2023/07/18
劇透警告
闕老師於此本書中講述了人生理財的五大方向，不過五大方向的比重差異頗大，誠如其他人所分享，保險規劃這一塊確實篇幅比較多，不過我個人覺得有顛覆我對保險的觀念，但投資規劃、退休規劃還有遺產規劃的部分，感覺很隨性的講過，這點倒是滿可惜的，畢竟買投資理財的書當然會想要了解投資理財跟退休規劃這一塊，不過看完後確實建立了股債平衡與資產配置的概念，也知道保險只是純粹在還沒法以被動收入支撐你的人生時，保護你工作能力的功用，不能拿來做投資，要盡量節省，以及要多方去了解稅法來節省自己的支出。
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看不下去的人
0.5
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2023/05/29
內容有九成不知所云的廢話，剩下的一成，只有一半有點用，另一半則是還在用金融業長期以來錯誤觀念。

作者在美國待久了，殊不知對台灣的法令完全沒有通透的理解，所以寫了一些自以為正確的見解，實則錯誤百出。

不建議理財小白閱讀這本書，讀了之後對你未來的財務狀況不僅無益，甚至有害。
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不必多說
5.0
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2023/03/19
這本書可以讓小資族吸取闕老師40幾年都投資經驗，花一本書的錢可以讓小資族少走30-40年投資冤枉路及金錢的損失真的太划算了，強烈建議大家一定要買回去閱讀，一遍不懂可以看4-5遍，真的不會後悔，我也買了很多闕老師系列的書送給朋友跟同事，讓大家可以不用在擔心小孩的教育基金及自己的退休生活，各位小資族我們大家一起加油。
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Pisces
5.0
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2023/03/14
此書將人生中面臨財務事項做了完整面向的探討，作者以優雅流暢的文筆，帶領讀者從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫面向穿越思考，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教導讀者善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。初入社會的年輕人在保險規劃上，常常將保費投入人情保單，而未能將有限的收入用在刀口上，也常忽視而錯失利用最大的優勢「時間複利」來替自己打造分身，若能及早運用此書作者闡述之觀念，用穩健的策略及早進行投資，打造適合自己的均衡人生。
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泰瑞
5.0
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2023/03/14
書名為第一堂課，內容確實涵蓋範圍很廣，
大多數理財書籍多半告訴你“一個點”，但此本書從”一個面“出發，
用更高的視野來教授讀者檢視自己的財務規劃甚至於人生管理，

書中沒有對單一內容做太精深的描述，
但用更高的層次來闡述五大財務的重要性，
對於想了解五大財務規劃內容的讀者，
是本很好入門的書籍

作者用相當多的故事來描述五大財務規劃失衡的後果，
最後關於作者自身的故事更是令人動容，
看完深刻感受作者的用心，
是本不可多得的好書
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AREC Jim
5.0
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2023/03/13
以人生的高度和視野來看，這本書含概了大部份一生需要注意的理財重點，是一本見樹前先見林的好書。有很多本來原來無法串連在一起的觀念，真的是全面打通，例如是否要幫小孩子買保險、是否該提撥勞退等等。本書寫法不但淺顯易懂，且筆觸有温暖人心感覺，作者在書未以自身故事，告戒我們注意利益衝突，看懂了故事，你也看懂了人性。
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水波蛋
5.0
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2023/03/13
追求財富自由是每個人都想得到的，全方位的理財，並非只有投資這件事，從這本書看全方位理財包含的重要議題。擁有正確的金融知識，把資產配置放在正確的優勢起點，搭乘時間複利的順風列車，輕鬆的為自己打造退休金，獲得財富均衡的人生。
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Ted
5.0
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2023/03/13
劇透警告
內容涉及保險 投資等一般人知道卻沒有學過的基本常識 非常推薦
透過實際上投入閱讀 未來可以減少資產規劃的盲區
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阿雪
4.0
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2023/03/13
很棒的一本書，非常推薦大家。不同於其他理財書，作者提供多面向的理財規劃，真的是受益良多。有沒有理財經驗分享人都很適合看，條理清楚。
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Ellen
5.0
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2023/03/12
劇透警告
闕又上老師很用心的編排了這本投資理財的規劃書、讓理財小白至少有初步的方向去整理人生財務的五個面向（保險、稅務、投資、退休、遺產）、內容中有許多精彩的故事，讓我們更貼近了實務，畢竟理財是科學也是藝術；財務規劃是每一個人一輩子的事情，我們能儘早的先去了解、規劃也不會在未來中留下遺憾，這是值得推薦的全方位理財規劃書，期待作者能再出版「第二堂課」
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Mimi
5.0
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2023/03/12
感謝作者無私的分享，誠摯推薦大家，非常喜歡，謝謝。不同其他理財書，自此受益良多⋯⋯很感激。♥️♥️♥️♥️♥️
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無臉男
2.0
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2023/02/03
書封和書名都透露是「全方位」，但沒想到比重分配不均，全書開頭近一半在說保險，剩下的半本才分給剩下的節稅、投資、退休、遺產。與五大內容有關的篇幅只占半本書，剩下的半本是故事、文學、評論和敘事，有別人的故事和作者的故事，故事穿插對於理財新手確實有喘息的空間，也有助於理財新手的觀念建立，但如果對作者個人的故事和他的文學風雅沒興趣，就可以找別本書來看。
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Yuye
0.5
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2022/11/08
Mr.闕的賣點是他的華爾街投資經驗。但這本書只能用混亂來形容。東提一點、西說一些。談保險，講稅務、投資稍微沾一點邊後又談遺產，大雜燴式讓人不知重點何在。不論是想學習投資、保險、還是稅務，可找專門講單一主題的書，會較詳細且專精，完全不推這本讓人抓不到重點的大雜燴。
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EDWIN
5.0
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2022/09/29
從第一次接觸闕又上老師的書籍至今已約有2年
一直很佩服老師深厚的文學底韞
能將很複雜的投資理論，化繁為簡
尤其透過故事的發展引導讀者進入情境
相較之前曾看過幾本其他老師的理財書籍，
有的頗為艱澀或平鋪單調，很容易吸收不良，吃不下去

相形之下闕老師的書較能幫助自己
從引人入勝且深入淺出的小故事中建立正確理財觀念
透過老師通順的文筆還能感受到濃淡相宜的人文氣息與品味
不但獲益良多，似乎也是另一種享受

這本書只是入門磚
適合大部分對圓滿人生有所期待的讀者
後續還有幾本闕老師的進階書籍也推薦大家去買(或借)來閱讀

投資的功課首要就是投資自己
感謝有闕老師的書籍與投資小白課程
讓我在這波恐怖的股災中
如同事先服用一顆定心丸
因為建立了正確的心態，加上對理財工具的認識，以及對未來必然發展有所瞭解
讓我有勇氣面對股災、勇於做出投資決策，對未來的投資成果有信心
雖然我不認識你，但我願意推薦你，
讓我們在闕老師的投資理財宇宙裡同行
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小藍
1.5
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2022/09/02
恕我資質駑鈍，舉了太多有的沒有的例子，結果我看不懂重點在哪。動不動就扯到美國那裡…覺得很沒實感。我算投資新手，覺得這本很難吞，只好二手賣了算了XD
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Indie
1.5
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2022/08/20
通篇無關緊要的故事跟電影情節，ㄧ段ㄧ頁能說完整的概念反復申論寫了4、5頁。略有實用性的內容謹約整本厚度的1/2，並只淺淺帶過，幾乎每篇都說留待下次專書再寫，遺產規劃部份甚至未提及台灣的規劃工具實質應用或策略。此書對在美國生活與置產的人比較有幫助。
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方小沛
5.0
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2022/07/25
全方位理財的第一堂課

A+

闕又上這個作者一系列的書大部分我應該都讀完了。

這個作者，雖然在美國執業很久，但是在書中仍然可以看到濃濃的文學底氣，不會因為寫的主題是理財，就有著濃濃的銅臭感。

這本書是用高一層的高度，將人生該有的理財觀念，呈現在五大面向的規劃當中：保險、稅務、投資、退休、遺產。

必需很老實的說，這些面向的規劃我都是不及格的，二年前才開始涉略投資面向，但是從闕老師這本書的觀點出發，才發現一生需要學習的財務面向，還有另外的四大面向，才算是真正的完整。

台灣人最大的財務投資的投入，是在於保險，這個其實也相當呼應了自己的狀況，在沒有理財概念的基底下，30萬的保險業務人員，出動推銷的威力其實相當的大。

這本書，在保險的面向，有著相當中肯的建議，在保險上，我最大的問題，就是知識不足，沒有用最少的錢買到最大的保障，也買了不少投資型的保險，因為掉入業務員所勾劃的美好藍圖，你買這張保單存款，等到小孩大學時，你就有一筆錢可以幫小孩做規劃。

另外，在遺產的章節，我也是相當有感，有多少人可以好好的依照自己的意願，安排好自己的身後的財產？更或是，有多少人曾經好好想過這個問題？

退休規劃，我以前從來沒有想過要多少錢才夠？從這個以終為始的角度出發，就可以很清楚自己要達到什麼目標，而不是過著汲汲營營不知目的為何的生活。

從退休的規劃，反向思考自己投資的方向也是一個方式，依照著自己的風險耐受度及熟悉的專業領域，選擇不同的商品投資。

目前在退休的配套規劃當中，比較可惜的是必須要多靠讀者自己安排，政府對於6%的退休金提撥，並沒有很好的安排跟策略，導致這一條時間的長河，沒有發揮它的效益。

稅務的部分，一直以來都會是以為是富有人家的專利，但是如何在合法的範圍當中，去省下不用花的錢，這些專業應該不用限制於口袋錢的多寡。

不禁評估是不是需要財務規劃師的服務，或是增進自己這方面的知識，很多時候最大的損失其實是來自於無知。

這本書，相當推薦給需要全方位理財觀念的你，相信你在讀完之後，應該也會有滿滿的待辦清單。

Action：
1.財務清單
2.遺產規劃
3.財務規劃師

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竹北彼得潘
3.5
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2022/06/18
很喜歡老師的文筆，總是讓人想看接下來發生事情。對於投資小白來說可以看看

但對於老手來說應該要看「第二本」深入的書

很可惜我以為自己是小白 但可能太常聽老師的YT 結果這本書的道理我好像再看書前就略懂了
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