你了解自己與金錢的關係嗎？

過去來找我商量理財問題的人，多半是「沉迷於賭博」、「打腫臉充胖子買名牌」這類負債不斷累積的人。由於他們超支的理由顯而易見，自然也比較容易思考解決的方法。只要斷絕「賭博」及「購買名牌造成的浪費」等支出，就是儲金的最佳捷徑。

然而，身為家計再生顧問，同時協助過無數家計重生的我深切地感受到，近來委託人的類型出現了明顯地變化。「不景氣型」的客戶取代了因為浪費而存不了錢的「浪費型」客戶。也就是那些因為收入不夠而無法存錢的人。

這類「不景氣型」的人，他們在金錢上並沒有特別地浪費。既沒有浪費的惡習，也沒有沉迷於賭博，更沒有背負什麼龐大的負債，但還是存不了錢。會來找我商量，表示他們是真心想要改變成儲金體質。其中，不乏勉強在微薄的薪水中省吃儉用，結果仍失敗的人。

大多數「不景氣型」的人，第一個念頭都是這樣的。

「要從微薄的收入裡撥出錢來儲蓄，太難了。還是先想辦法增加收入。」

可是，在現今社會要做到這點是相當困難的。對於在公司行號工作的上班族而言，如何增加收入比如何存下錢還要困難。

當然，如果能做到增加收入並且減少支出，確實可以存到錢。可是，在收入無法增加的現狀中，上班族的第一優先課題應該是這個。

「減少支出。」

很多人聽到我這麼說，一定會覺得「我當然知道」吧！不過，應該也有不少人會想：

「要我再縮減支出，是絕對不可能的事。」

事情真的是這樣嗎？請靜下來思考一下。
你這個月究竟在哪些地方花了錢？花了多少錢？你有確實了解嗎？

伙食費、住宅費、置裝費、水電費、瓦斯費、手機通話費、上網費、醫療費、交通費、教育費、交際費、娛樂費……，這些都是日常生活中的小支出，但卻很少有人確實掌握這些支出狀況。

其實，「隱性浪費」就隱藏在這些日常性支出中。而這正是「不景氣型」的可怕盲點。

為什麼說可怕？

因為是「隱性浪費」，大多數的人都無法察覺到它的存在。

既不是生活必需，也不見得是對未來有幫助的支出，卻不覺得它是「浪費」。每個人都會有幾項這類開銷。

「不景氣型」的人如果要抑制開銷，最重要的是先發現它的存在。
換句話說，開始儲金的第一步，就是了解自己的金錢流（也就是支出）！