顧問說，有的保險業務員會先幫客戶健檢保單，但就像是沒先檢查身體，卻忙著檢查過去服用了哪些藥物，根本是本末倒置。「一位合格專業的醫生，應該是先仔細詢問症狀、量測各項指數，確認真正的病因後，接著才是檢視病患曾經服用過的『藥物』對不對？『藥效』足不足吧？」，顧問微笑著先把保單擺在一邊。

她接著翻出一張「人生價值環」的圖像，要我們思考、並且填上屬於我們家的人生價值環。我們有點遲疑了，這跟保單健檢有甚麼關係？

顧問解釋，「理財之前要先理心」，很多人忙著理財、忙著買保險，對未來還是感到不安、好像永遠不足，就是因為沒有先弄清楚自己最重視的人生價值環。

顧問要我們填寫的「人生價值環」，是三層的同心圓，核心層分成「責任」、「安心」、「圓滿」，顧問要我們分別從這三個角度思考，並且在第二層同心圓填上：「要達成哪些狀態或境界，才能讓你們感到完成責任、感到安心與圓滿」。第三層同心圓則是根據第二層內容，填上具體的財務目標。

說實在的，我們夫妻倆結婚十多年，不曾坐下來認真思考過這些問題。人生價值環乍看是一種很哲學、很抽象的思考，但是當我們填完屬於我們家的價值環後，我似乎能夠理解，顧問正在引導我們將抽象的幸福圓滿，具體的勾勒出明確的行動目標。

當我們對自家的人生價值環有了清楚的認知後，顧問接著要了解我們的財務現況，以及協助我們進行「需求分析」。需求分析是根據我們在人生價值環列出的財務目標、以及現有資產、負債、收入、支出，進而算出哪些目標要靠投資、哪些目標要靠保險，這是一連串的科學化、量化的過程。（需求分析的架構，詳見續篇「沒有財務顧問，如何買對、買夠、買到好的保險？」一文）

顧問解釋，要先完成這些嚴謹的動作，才能明確算出我們真正需要保障的風險類型、以及保險缺口。有了這張精確的「病歷表」後，顧問才會進行所謂的保單健診，檢視是否買對、買夠、買好。

第二次面談時，顧問宣布保單健診的結果：竟然是「買錯、買不夠、買不好」。