這三種分散投資，銀行從來不講
 
這個事實對多數銀行、證券公司而言，是幾乎致命且令人不願面對的真相。儘管他們千方百計都想要當作沒這回事，但無論根據過去的經驗或道理，都無法予以推翻。
 
金融機構所能做的應變對策只有一個，就是——祭出「花言巧語混淆視聽，令人看不見事情的本質和詭計」這一個縱容姑息的手段。
 
比方說，銀行員一定會對顧客建議：「分散投資非常重要，所以請將您寶貴的資產分開處理吧！」接著，再推薦顧客購買手續費昂貴的幾種投資信託商品組合。這些行員信誓旦旦的表示，購買數種（手續費昂貴的）金融商品就是分散投資，實在令人瞠目結舌。銀行銷售的這類商品，要注意手續費是否偏高，所以如果把錢花在這類商品上，你的錢就會持續減少，之後我們會再說明這一點。將資產分散在錢會持續減少的地方，分散投資的效果便會大打折扣，因此絕對不能這麼做。
 
追根究柢，分散資產的方法大致有四種。
 
第一種方法是不要把所有存款都放在同一家銀行裡，要將存款對象分開（寄存單位分散）。
 
一般最熟悉的，就是這種分散存款對象的方法。相信你聽過「Pay-off制度」這個名詞，即使銀行倒閉，保證償付的金額也以「每家銀行1,000日圓」為上限，因此人們絕不會在同一家銀行，存放超過1,000萬日圓的存款（編按：臺灣的銀行存款保險上限是新臺幣300萬元）。
 
然而，這個做法和其他三種方式不同，它絲毫沒有任何增加金錢的效果，因此只是中看不中用、宛如玩笑一般的資產分散。能夠安全增加金錢的，只有以下三種方法——種類分散、貨幣分散和時間分散。
 
所謂的種類分散，是指購買股票、債券、不動產等性質不同的商品，以分散資產種類的方法。尤其不動產和鈔票截然不同，既不會變成廢紙，也能對抗通貨膨脹，因此從很久以前，就是資產保全的最佳方案。
 
貨幣分散是指，除了本國貨幣以外，選擇持有以美元、歐元、英鎊收付的資產或比特幣，分散為不同貨幣的方法。運用優良的海外基金及投資海外不動產，便是結合「種類分散」和「貨幣分散」的組合技巧。
 
至於時間分散，則是指錯開購買資產的時機，將時間加以分散的方法（平均成本法［Dollar Cost Averaging］）。