第三章 提早思考退休對策
 
規劃老後退休金要有提早要系統的進行，目的在早一點達到財富自由。
 
如果能達成不靠薪水收入，依靠投資收入就可以滿足生活支出所需，大體上可以叫財富自由。
 
一般來說，退休有幾種收入的可能：其一是勞退和勞保；其二是企業退休金，這不是人人都有的；其三是自己累積的退休金。如果所有管道的退休金可達到退休前的月收入，就達成了所得替代百分之百的目標。
 
為達成目標，提早規劃是必要的。此外，勞保和勞退並不見得是看得到拿得到。主因是勞保年金受到台灣人口結構和利率的變化影響，已呈現入不敷出的情況。未來有可能勞保不保。。
 
對策1：提早找出退休規劃的對策，先從個人財務管理思考起
 
•    理財重要？投資重要？
 
•    財如何理？先要有財？要理才有財？
 
•    投資還是投機？
 
•    有了錢做什麼？沒有錢有差嗎？
 
•    人生到底追求什麼？
 
投資先前學會理財本質，這是最基本的。
 
不會理財，沒第一桶金如何投資？
 
觀念決定一生的成敗。理財和投資是一連串的觀念和方法。思考是一件很重要的事。
 
理財重要？還是投資重要？理財是投資的前端，理財好才有能力投資，正所謂先理出第一桶金。
 
巴菲特雪球理論裡的雪球，也就是投資的本金很重要。理財和投資在於理現金流量表和資產負債表的管理。
 
現金流量表是創造資產負債表的前端。一個人有兩種收入的觀念要先確立。薪水收入是創造理財收入的前端。
 
有穩定的工作後，薪水收入分配在各種支出上，其中理財支出必不可少，理財支出可創造未來的理財收入，是一種把當下的支出轉化成未來收入的可能。
 
理財支出加上收入減去支出的剩餘，這兩筆錢放在各種投資名目下，經年累月就能產生源源不絕的理財收入。例如，固定收益性質的債券利息收入和股票股息收入及房租收入，這種固定收益的收入，可以再滾入各類資產的投資，形成活水源泉般的財務規劃循環，使財富堡壘愈來愈穩固。
 
我看很多有錢人的致富路徑都是很一致地運用這種方式。但窮人不懂或是沒機會，理不出第一桶金。
 
有錢人另一個致富秘訣是房地產和股票的交叉運用。