◤書摘1◢
 
整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
 
整體財務規畫的內容是什麼？
 
為什麼五大整體財務規畫，還優先於投資哲學，變成個人全方位理財的第一門課？
 
2018 年的聖誕夜，你還有印象嗎？多數人可能已記憶模糊，但那個冬天我印象特別深刻。11 月飛了一趟加拿大， 罕見的暴風雪讓我一路上都無法按原訂計畫，首先是大雪加上週末的塞車，讓我到了要出發的新澤西州紐瓦克機場附近，還卡在車陣中進不了機場，延誤了快 5 個小時，到達加拿大已是深夜。望著皚皚白雪，極其安靜的小鎮，旅館派來的巴士載著遲來的訪客，只有寥寥幾個人，車內安靜，車外加油站和麥當勞的招牌高高聳立在雪景下，顯得格外的冷冽。被冰雪覆蓋的童話中小城，安祥寧靜的情景映在眼前，確實是美景，但我已疲憊不堪，加上隔天一早還要轉搭小飛機到另外一個城鎮，所以到了旅館一躺下來， 也就沒有什麼身處異地認床的孤枕難眠，旅館特有的柔軟枕頭很快就引我進入夢鄉。
 
回程，又是另一起意外。才放晴幾天的天氣，又來了一場暴風雪，造成飛機的機艙門故障關不了，通過層層安檢的旅客，就只能望著幾公尺外的登機口和手上的登機證興嘆。聽完廣播大家就各自找尋解決方案，趕時間的人轉機，已沒有飛機班次可搭的人，接受航空公司的住宿方案。工作人員處理這種突發的變化看起來已司空見慣，但我們這些時間算得緊緊的旅客，就只能調整心情。第二天清晨， 我乾脆一面享用旅館早上的美味包肥餐，一面看著台灣的選舉辯論會。既然行程已被打亂了，就隨遇則安，反正動盪混亂之後總會歸於平靜吧。
 
但想得美！回到美國才隔幾天，股市開始震盪，2018
 
年甚至創下了美國聖誕夜股市重創的紀錄。那一個 12 月， 股市幾乎下挫了近 20％，這可是金融海嘯之後的第一個大跌幅。2018 年封關時，我在美國與台灣兩地的成績都是虧損，分別是美股 -8.09％ 和台股 -4.23％。
 
這一跌，也引起了台灣多數投資者的關切。2018 年年底，我接受政大 EMBA 某投資社團演講邀約所草擬的三個講題中，他們最想聽的優先次序，就跟這隻難得一見的黑天鵝到來有關，分別是：
 
◎ 2019 年的投資環境是天快黑了，還是天快亮了？
 
◎ 你有自己的投資哲學嗎？
 
◎ 五大整體財務規畫的重要性。