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投資之前要有的四個觀念
你也定聽說過,錢不見得萬能,但沒有錢是萬萬不能,沒有錢的日子是辛苦的。這種講法也是對的,但是如果相信財富愈多,感覺愈踏實,而因此汲汲營營於爭取財富,通常反而不會有平衡充實的人生。
因為錢很重要,金錢變成了焦慮來源。許多人檢視自己的工作,常會覺得靠所得致富困難,想於短期致富更難,因此轉於想靠投資理財迅速累積財富,但是多少人真的因為理財而致富呢?以下是你在投資理財之前,必須先知道的重要理財觀念。
● 觀念 1:報酬率比獲利金額重要
如果你曾經買過股票,賺錢的股票可能已獲利了結,手上還留著一些套牢的股票,整體觀之,你知道自己有沒有賺到錢嗎?而且,許多投資人可能不知道,如果把投資結果換算成報酬率,就是獲利(包含價差與配息)除以本金,結果經常會比大盤(整體股市的報酬率)差。
報酬率(而非獲利金額)才是能代表投資績效的數字。如果你的買入成本是 100 元,現在的股價是 108元,曾經拿到 2 元配息,報酬率是 10%(〔108-100+2〕/100),是不錯的投資績效。如果有人說投資賺了 100萬元,對很多人而言,這是個很好的獲利,但是如果你
知道他的成本是 1 億元,就知道報酬率只有 1%,是個不好的投資績效。
如果另外一個投資人,投入 1 千萬元就賺了 1 百萬元,報酬率是 10%,績效相對就好得多了。所以我們關心的應當是報酬率,而非金額。請記得,報酬率將決定你的財富累積速度。一般人投資指數型的基金,可以輕鬆地拿到整體市場(即俗稱的大盤,在台灣大家通常以證交所發行量加權指數代表整體市場)的報酬率,但是要超過大盤就很困難了。