金錢絕非生而平等

某對新婚夫妻在拉斯維加斯度蜜月的第三天，就已將原先預計用於賭博的1,000美金輸光殆盡。那晚兩人就寢後，新郎注意到梳妝台上有個閃閃發亮的物體，就近查看後，他發現是一枚原本要留做紀念的5美元籌碼。奇怪的是，這個籌碼的表面一直閃爍著「17」這個數字，新郎認為這是一個預兆，於是他匆匆套上綠色浴袍，奔到樓下的輪盤賭桌旁，將這枚5元籌碼放置在標著「17」的方格裡。想當然爾，球滾進了「17」的格子裡，在1比35的賠率之下，原本的5元籌碼賺進了175元。挾著這樣的運勢，輪盤的球又滾進了「17」的格子裡，讓他又多賺進了6,125美元。這樣的情形一直持續，直到這個幸運的新郎下注金額已達到750萬，然而可惜的是，這時賭場經理卻跳出來，表明若球又滾到「17」，賭場將無力支付這筆金額。然而，新郎不願放過這樣的好運氣，所以他搭計程車到市中心財力較雄厚的賭場繼續下注，而輪盤又再次開出「17」；此時，他所贏得的金額已超過2億6千2百萬美元。新郎欣喜若狂，繼續將全部金額押注在「17」上。不過這次球卻滾到了「18」，上百萬的賭注就這樣盡數輸光。如今新郎身無分文，只能垂頭喪氣地走數里的路回到飯店。

「你剛剛去哪裡了？」當他回到房間時，新娘這樣問他。
「我去玩輪盤。」
「結果呢？」
「還不錯，我只輸了5塊錢。」

這是關於輪盤的笑話當中，唯一有體現出行為經濟學基本原則的一個。的確，根據你是否認同新郎最後說他只輸了五塊錢，你也許可以理解為什麼我們會為這章節想出另一個名稱：「為何賭場總能賺錢？」一般我們都會回答說：賭場之所以能穩賺不賠，是因為賠率都是經過精打細算、對賭場有利的。但這個回答並不能顯示問題的全貌。賭場總能賺錢的另外一個原因是，大部分的人都和這對新婚夫妻有一樣的想法：因為他剛開始下注時只有5美元，所以他會認為自己的損失也就只有這5美元。

他認為那些賭博贏來的錢並非真實存在(或並不屬於他的)，所以他輸錢也不是真的有所損失。倘若這位新郎在倒數第二次下注且贏錢後就離開賭場，他可以到對街去買全新的BMW，送給地球上每一位行為經濟學家，而且剩下的錢還足夠他過富豪的生活。而在全年無休的經銷商工作的汽車銷售員，也完全不會懷疑這2億6千2百萬美元是否屬於這位新郎。因為這些錢當然屬於他。但是，這位新郎就像其他大多數的業餘賭客一樣，認為他所贏來的錢與一般的錢截然不同，因此他會比較願意大膽地拿這些錢去下注。以賭場的用語來說，這樣的行為被稱為花用「莊家的錢」(house money)。大多數的賭客都會墜入這樣的幻覺，這也就是為什麼即使賠率並非對莊家有利，賭場卻仍可以如土匪般榨乾你的錢。

上述這個「綠色浴袍男子的傳奇」，充分說明了行為經濟學家稱之為「心理帳戶」(mental accounting)的概念。「心理帳戶」是由芝加哥大學的理查˙泰勒教授所提出，這個概念凸顯出一個最常出現、也造成最多損失的錯誤金錢決策：我們常會認為某些錢的價值低於其他的錢，因此會很輕易地將這些錢揮霍掉。更正式一點來說，「心理帳戶」是指人們習慣依據錢的來歷、存放的地方或花用的方式，來將錢加以分類以及決定不同的處理方法。如果你想要了解這個習慣是多麼出乎自然讓人難以查覺，試想看看下列的狀況。