父母該怎麼發零用錢
＊我相信該怎麼發零用錢，一直都是父母心裡的疑惑，而我認為越早開始發零用錢，對於建立孩子的金錢價值觀越有幫助。

何時開始發零用錢？
筆者做了很多相關調查，根據研究顯示，大約在三歲到六歲之間，就可以開始發零用錢給孩子，我相信父母能夠自行判定何時開始教自己的孩子理財。

以我的觀點來看，早期教育會比國中才實施理財教育的成效來得大。因為和性格與習慣的生活教育，必須要從小開始教，孩子才能將這些經驗內化成自己的知識，並且將金錢的相關概念和用途記在腦海中。不過，孩子的理財教育最晚別超過國小三年級，因為在學齡期與國小期的腦部發展，是形塑孩子的理財習性之關鍵期。

舉例來說，我的同事馮老師，她在女兒滿三歲時，就開始發零用錢給女兒，不過在這個時期，她只是象徵性地給孩子類似錢幣的塑膠錢幣，因為真正的硬幣在金錢的流通過程中，經過了許多不同人的手，可能沾上細菌或是病毒，而她的女兒此時還處於「將東西往嘴裡塞」的階段。在遊戲中，她會和孩子進行買賣交易，如果有剩下的假錢幣，就讓女兒把這些錢存進屬於自己的撲滿裡。

等到女兒大約六、七歲時，她已經能夠區分真假錢幣的差異，以及不同錢幣的面額，馮老師就在一次次的誘導之下，教育女兒正確的金錢價值觀，當孩子的計算能力隨著年紀提升，她便開始發給女兒較多的零用錢。最初，馮老師每天發零用錢，後來逐漸演變成三天發一次，因為她希望讓女兒自己學著掌控、管理零用錢。

剛開始，雖然女兒花錢欠缺計畫，經常還沒等到媽媽發零用錢的時間，她就已經把錢花光了，不過，慢慢地，隨著每個月和媽媽的零用錢檢討會議，女兒也學著改變自己的用錢方式，她現在對於零用錢的掌控度很好。

由此可知，父母不需要擔心孩子的理解能力還無法實施理財教育，其實只要以孩子能懂的方式、語言、動作和他溝通，在練習中認識金錢，建立正確的金錢觀念與態度，一定能教出令你驕傲的理財小幫手。

該給多少零用錢？
小惠是我的補習班小老師，每當她媽媽來接她下課時，總會和我閒聊幾句，順便詢問小惠的近況。原來媽媽發現小惠最近沒有以前那麼開朗了，總是一副心事重重的樣子。因此某天晚上，媽媽到女兒的房間裡關心小惠，希望能夠幫忙解決小惠的不快樂，雖然小惠一開始不承認，但在媽媽的關切之下，還是說出自己的心事。小惠說因為班上來了位新同學，長得很漂亮，所以大家都很喜歡她，讓她很羨慕，但媽媽發現女兒說話時，眼神游移不定，這表示女兒感到心虛，於是媽媽繼續追問：「新來的同學長得漂亮，但是妳也很漂亮，而且每個人的容貌都是獨一無二的，我想困擾你的不是長相吧？」

小惠回答：「嗯……新來的同學說她每個月都會拿到一千元的零用錢，所以她都可以買很多零食，還有漂亮的衣服。在學校的下課時間，她經常買好吃的食物給同學吃，所以馬上就和同學打成一片。她對我也很好，但是我一個月只有四百元的零用錢，在她面前，我一直覺得抬不起頭來。」小惠說出了原因後，媽媽先安撫她的情緒，便趁著接女兒下課時，來詢問我的意見。

以我的觀點來看，我認為零用錢的多寡其實沒有確切數字，根據調查顯示，國小學生的零用錢金額，每個月大約在三百到五百元之間，而國中生大約是五百到一千元之間，高中生則在六千元至兩萬元，但是這些數字並非永久不變，而是隨著物價變動的，前述的調查，只能當作家長的參考，最終還是必須和孩子一起討論出零用錢給予方式與金額。

人文適性教育基金會執行長楊文貴，提出了財富是一種分享的概念，所以孩子的零用錢公式為：「（家庭主要收入者薪水的千分之一）×（孩子的年齡）」。

舉例來說，如果孩子的年齡是八歲，媽媽一個月的收入是六萬，六十乘以八，所以孩子每個月的零用錢就是四百八十元。聽完小惠媽媽的困擾，我告訴她，可以利用這個公式，算零用錢給女兒看，讓小惠知道她的零用錢是爸媽的血汗錢，並非如此輕易賺取。

楊文貴先生所提出的零用錢公式，是我深表贊同的，因為隨著年齡增長，孩子的零用錢也該隨之增加，再加上零用錢本來就是跟著父母的工作能力而增減，當父母的收入較高時，孩子就有較多的零用錢，相對地，當父母的薪水減少時，孩子的零用錢也該隨之減少。若能以分享的概念來對待金錢，未來當孩子具備經濟能力時，也會懂得回饋與感謝父母。