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5 高效率理財術 教你存滿1000萬

高效率理財術 教你存滿1000萬

中文書
商業理財
9折$ 315
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9位讀者評分
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立即評分

精選書評

全部書評 | 共8則書評

評鑑星等(可複選)
評鑑日期
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Katy C
Lv.1
追蹤書評人
5.0
|
2024/09/20
獲利翻倍的小資上班族
5年前因為推薦人是劉鳳和先生的關係，我購買了這本「高效率理財術」，因此認識指數化投資，開始依照作者說的投資0050。

強烈推薦這本書的原因：
1、內容深入淺出，一點都不難啃。
2、超適合上班族、沒時間看盤的人。
3、股價的高低起伏實在影響情緒，我曾因為擔心股價而忍不住看盤，影響工作品質，深刻體會到，過於關注股市的生活一點都不愉快。
4、經過5年來的追蹤，當初2019年買的價格平均約85元，現在2024年價格約180～190元，加上這5年累積配息20元，我的投資報酬率+140%，完勝所有儲蓄險！

值得開心的是，我退掉了好幾張人情保單和功能重複的保單，存下的錢可以讓自己出國好幾趟！
在這5年中，許多保險業務員朋友的酸言酸語，甚至恐嚇你將來會很慘的……完全不必理會，事實勝於雄辯，指數化投資就是勝過儲蓄險。

讀了這本書，也讀了許多效率理財王的文章之後，讓我想到另外二位良心作家：

Sway出版「黑心建商的告白」系列，得罪了既得利益者（黑心建商與房仲們），但是造福了房地產消費者，例如我跟家人。

劉鳳和先生出版「聰明買保險」、「平民保險王」系列，得罪了既得利益者（儲蓄險販售業者），但是造福了保險消費者，例如我跟家人。

結論是，「叫你買」的廣告滿街都是，「叫你不要買」的書籍和作家，才是消費者們最值得閱讀與鼓勵的。本書造福我和家人，大幅提升我們全家人的資產規模（雖然只是小資上班族）。而全家該有的保險，也都重新規劃好，我會繼續向親友們大力推薦這本書！
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儲蓄保險王SavingKing.com.tw
Lv.2
追蹤書評人
1.0
|
2021/03/13
先看作者所言：
我大學是念保險系的，深深知道「單純保障」的定期保險是很棒的「風險轉嫁」槓桿工具：每年繳幾千元或區區1~2萬元保費，如果一家之主有個「萬一」，家人可以獲得數百萬元甚至上千萬元的保險理賠，不必擔憂房貸或者年幼子女的教養費。這是保險最大也是其他工具無法替代的功能。

其他像是「儲蓄險」，你可以自己去銀行單純儲蓄定存，更靈活彈性，中途解約本金不會減少。但是儲蓄險呢？問問你身邊曾經「中途解約」的朋友吧，他們根本拿不回原始投入本金！

搖擺狗：一群傻瓜被幾個連躉繳是什麼都不知道的偽專家牽著鼻子走

搖擺狗：全文是“如果尾巴比狗還聰明，尾巴就能搖擺狗”

意指少數的一群人

透過廣告，話術等手段

包裝虛偽的政客

就可以搖擺全國群眾的想法與選票

看電影時總覺得劇情浮誇

這種事情不可能在現實生活中發生,

不過看來電影劇情一點都不浮誇

現實生活中，尾巴就是有搖擺狗的能力

例如：這位作者透過媒體宣傳，

也真能以片段事實騙到幾個五星評鑑

指斑馬為黑馬，指貓熊為黑熊

有人認為這樣講的是真話嗎？

作者是保險系？

卻可能連躉繳是什麼都不知道

也可能連IRR都不會算

以致於不知道 #躉繳利變壽險 #躉繳利變年金險

這類儲蓄險IRR大勝自己所稱存指數中的債券ETF

事實勝於雄辯

#遠雄新美滿旺旺：
#中壽金美好：
#台壽吉美好：
#新光美富利：
隨手舉例都一堆大勝債券ETF的儲蓄險

偽專家卻一張都找不到，

偽專家沒見過黑天鵝，就表示黑天鵝不存在？

債券是資產配置中不可或缺的要角?

IRR大勝債券的躉繳利變壽險

就不能當資產配置?

零息債還是儲蓄險?

利變壽險的本質就是零息債券

期滿還可以充當現金儲備

相反地,債券ETF可以充當美國人的現金儲備

卻不是台灣投資人的現金儲備

儲蓄險流動性不佳?短期解約會虧損？

除了利率最低的定存,活存

各類資產因為手續費,匯費,價差等等成本

只要一入場100%必虧損投資成本

甚至市場波動風險

讓股市ETF 10年還負報酬不奇怪

這難道不也是流動風險？

10萬元新台幣這種數字

透過美國券商投資

一入場就虧掉匯費

再選擇低利債券ETF,

將造成三年負報酬,四年剛保本

流動性比儲蓄險還差

這種金額有需要討論流動風險的話

其實你要做的是先提高自己的收入，而非理財

我們投資理財,

應該探究商品的本質,而非名稱

不然高收債,新興市場債,連動債

都有債券之名

若誤當保守的儲蓄工具,

恐將差之千里

槓桿/反向ETF同有ETF之名

卻100%是投機工具

投資理財若只看商品名稱

恐將落入無法預期的財務災難

“如果想要的是現金價值人壽險

買保險的人只好以削減保障做出妥協”

這也是不會發生的

您把躉繳利變壽險想成零息債券的話

你會因為買了

保費低廉的定期壽險

就沒有錢買債券嗎?

重點就是要找到

適合的現金價值人壽保險

這位偽專家顯然沒有這方面的能力

前段已提多張狂勝遠勝債券ETF的儲蓄險

就以中壽金美好為例

六年IRR 2.13%

相較於作者提倡“存指數”

美國政府公債ETF IEI就是正宗的指數

殖利率比台幣定存還低,僅0.23%

相對利差勝出IEI 872%

也就是利息是IEI的9.72倍

談指數投資？

我0050歐債風暴50元買的，迄今12年

TD Ameritrade投資股市ETF超過8年

要談指數投資？怕作者需要叫我前輩

投資21支股市/REITS ETF

每一支都正報酬，最高是美國ETF VTI

報酬率超過100%，翻倍有餘

唯獨就沒有任何一支債券ETF

如果存指數真的這麼好，

為何我唯獨不存債券ETF，選擇儲蓄險？

有人講買儲蓄險像與老虎同桌吃牛排？

這些無知的偽專家

推薦比台幣定存還低的債券ETF，

才比老虎更兇猛

而且外表看起來還不像猛獸

貌似跟投資人同一陣線的理財顧問

讓投資人更容易卸下心防，

誤入低利陷阱

推薦比台幣定存還低的

美國政府公債就算了

不過居然還要

順便嘲諷儲蓄險報酬低?

片段的事實是讓謊言更真實

指斑馬為黑馬

指貓熊為黑熊

作者認為自己講的是真話嗎?

沒見過黑天鵝就表示黑天鵝不存在?

所有儲蓄險都像作者講的這麼弱嗎?

還是作者自己知識程度不足？有色盲？

選擇性地對於有利於保戶的商品視而不見
世界上存在跟投資人無利益衝突的金融商品嗎?

一碰到錢就變蠢:非理性效應/丹尼爾‧克羅斯比

業務員不會賣給你的好保單

業務員不想賣你的好保單(續)

窮人思維: 你推薦我項目是想賺我錢吧?

富人思維: 你推薦我項目,我能從中獲得什麼?

我們該看的不是

給你建議的人是否能獲得利益

而是給你的建議能不能對你有所助益

無知投資人建議你花費來回兩次匯費

一入場100%必虧損,

再配置比台幣定存還低的美國政府公債

流動性比儲蓄險更差

他的建議是免費的

未從中獲得任何利益

但卻因為自己的無知

讓你錯失了高利

沒有業績都有業障

有何資格批評

今日業績明日功德

因助人而賺錢的金融從業人員?

何況要說沒從金融商品中獲得利益的話

有的人也是用開課,出書來賺錢

你是窮人思維?還是富人思維?

再來看作者以下這段：

沒看不知道，一看不得了！有好幾份「滿期還本儲蓄險」。隔天下班後我到書店精挑細選了幾本理財書籍來惡補，還到台灣銀行網站蒐集資料、比對繳費當時的定存利率。赫然發現，父母當年投保時，銀行定存利率高達6%~7%，他們卻選擇把錢放在儲蓄險；而父母信仰多年「活愈久領愈多」的儲蓄險，所提供的實際利率，竟然連「定存」還不如！

這是我認為作者不會算IRR的原因

民國81年的終身壽險(舊保單變身,包藏禍心)

剛好小姨給我看她

民國81年投保的終身壽險

歷經第一人壽 -> 慶豐 -> 保誠 -> 中壽

再次看到倒閉了三家保險公司,

保戶權益卻毫髮無傷,

儲蓄險有保險公司倒閉的信用風險?

列入正義魔人對儲蓄險的偏見剛好

150萬保額,年繳6450*20年,

解約金IRR

10年: -2.702%

20年: 2.037%

30年: 3.281%

40年: 3.735%

看來解約金IRR也沒有特別漂亮

30~40年也太久了

但畢竟經過了20幾年,

好歹也有>2%的利率

再過20年,就有>3.735%的利率

而且是生存也可以領取的解約金

以現在的利率低檔

轉換成年金險,

我也不相信保險公司

能給20年IRR 3.735%的年金險

(30年IRR 3.735%都不可能)

若真的缺錢,即使現在部分解約

還是有>2%高於目前定存的利率

保戶挨過了10年的負利率

撐了20年以上,有了2%的基本盤利率

這是多麼困難的事情?

再多10年,有3.281%的利率

再多20年,有3.735%的利率

絕非利率低檔推出的商品

所能達到的目標

再多10年,有3.281%的利率

再多20年,有3.735%的利率

這裡IRR的計算，包含前20年

甚至10年內的負利率都算進去了

其實應從保單轉換的時間點

新舊保單一起重算IRR

若這樣算，舊保單IRR更高

與轉換的新保單差距更大

更是不應該轉換為新保單

舊保單就算以當時的定存利率來看，

也許不比當年的定存

但現在超級大降息，

台幣定存約莫1%的水準

這些舊保單就當不懂誤打誤撞也好，

也遠勝現在的定存利率

作者竟然是建議減額繳清與解約？

我簡直快吐血！！！！！！

什麼叫做買儲蓄險是與老虎共餐桌？

這些偽專家才比老虎更兇猛

還長得一臉和善，貌似與投資人同陣線

讓投資人更容易卸下防備

卻因為自己的無知害慘投資人，

甚至自己的家人
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葉緗妤
Lv.1
追蹤書評人
5.0
|
2019/10/26
劇透警告
看過不少投資理財書，大部分只講操作股票，或只講存錢，而這一本書都有涵蓋這些部分，尤其是有很大篇幅在講保險的部分，而且講保險的部分用簡單有趣也看的懂的方式（不然，我通常是跳過書中講保險的部分），如何用少少的錢獲得保障，不夠的缺口，如何用什麼方法籌備，很適合給有家庭，有家人要照顧的朋友們的參考書哦！
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喜鵲藍
Lv.3
追蹤書評人
5.0
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2019/09/27
踏出理財的第一步就從這本書開始，
淺顯易懂又手把手的說明該從哪開始以及如何開始．
看完之後會開始對理財這事產生我也可以做到的信心，
如果有哪邊不懂的可以去作者的ＦＢ私訊，
會很快得收到作者的回應及建議，我覺得收穫很多
非常推薦理財幼幼班的人一起來讀．
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Wowow
Lv.1
追蹤書評人
5.0
|
2019/09/01
一本值得推薦的理財實踐書，一般理財書用語感覺有距離，讀者讀了似懂非懂，實際去做，該怎麼做，要實踐在自己身上往往覺得困難，作者的方式淺顯易懂，讓我重新檢視一些當初買的人情式保單，讓我少少的薪水也浮出一絲絲可以滾出個什麼來的小小希望，平常覺得艱深難懂的理論，作者用口語化的方式表達，書裡面的舉例及圖表平易近人，很貼近我們讀者，值得推薦的工具書。
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小穎
Lv.1
追蹤書評人
5.0
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2019/08/31
很幸運能讀到這本書 作者用簡單和平易近人的方式來教人理財 不用艱澀或平常人不容易了解的術語來詮釋理財的觀念 這本書的敘述非常平易近人 很適合一般大眾來建立正確的理財觀念和開始投資的第一步
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陳思豪
Lv.6
追蹤書評人
5.0
|
2019/08/30
先說結論:五顆星，值得買值得反覆閱讀，可實用可操作性高。

如果你喜歡綠角，怪老子，劉鳳和的理財觀念，那不可錯過這本。這本就是寫得更細的實踐計畫。實實在在的個人理財好書，從最基本的存款講到不動產及節稅的應用。雖然以作者的帥照為封面，但內容不浮誇。以一千萬為目標，而不是一億。也因此有別於其他出書打名氣賣天價課程的職業作家。博客來網頁介紹不詳細，連目錄都沒有。補充如下:基本上分為6個面向:(1)生活預備金(2)保險規劃(3)被動式極簡投資法(4) 複利投資 (5)房地產(6)節稅，共39篇文章。作者規劃每天一篇，大約一個多月看完。並設計好幾個隨堂練習，讓你學得到用得起來。雖然有像教科書的嚴謹架構，但行文流暢口語化，圖表也多，很容易閱讀。

如果今年只讀一本理財書，那非此書莫屬。用39天及三百多塊的成本改變你未來的人生，會不划算嗎?
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萱
Lv.1
追蹤書評人
5.0
|
2019/08/29
非常易懂，確實適合0-100歲！推推~
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