推薦序
成功的專業理財家
──資訊策進會副董事長 高成炎
理財是個很專業的工作，很多人投資，但賺者少，賠者多。很多人投資卻常常釐不清楚投資與投機的差別。
理財與任何專業工作一樣，除了完備的專業哲學外，還有嫻熟應用專業工具的能力，哲學告訴你理財精神與目標，工具告訴你如何達成獲利的理財目標。熟悉理財哲學與善用理財工具之後，才有能力達到專業理財─－常常站在嬴的一方，這本書就是根據這個順序寫下來的。
我認識昭仁將近二十年，從他在美國讀MBA、考會計師時就認識，畢業後他參加了美國股市(NASDAQ市場)的Programming trading(電腦程式交易) 設計，昭仁具有很扎實的財務投資專業訓練，他很清楚理財的哲學、策略以及可使用的工具。舉凡朋友有投資問題，從公司IPO到個人的退休規畫都請教他，他會很清晰的為朋友解析，答案總是嬴得大家的信任，昭仁是位成功的專業理財家。
過去的人談投資，現在不談投資，而是談財富管理。隨著環境的多元，投資環境從國內延伸到國外，投資工具從傳統房地產與股票延伸到基金、信託、保險與稅務規畫，很顯然，新的投資生態需要新的策略。
本書從理財哲學談起，包括錢的律動，投資市場特性，資產配置到成功的投資方法，完整的勾勒出理財的基本哲學。再從保本與盈利兩方面介紹新興的投資工具，保本方面介紹節稅方法，保險與信託的最大利基。盈利方面則介紹股票操作與各種基金的獲利方法，仔細讀完本書，我個人獲益菲淺。
現代人身邊都需要有位理財諮詢專
前言
邁向財務獨立之道
二十幾年來，我的工作就是處理人與錢的關係。我最常被問到的問題是：
「我希望在五十歲前達到財務獨立，要如何達到？」
「別人理財那麼輕鬆，我怎麼這麼辛苦呢？」
不然，就是籠統的問：要如何理財？
二十幾年的經驗，在我腦海裡，隨時浮現許多財務成功的身影，有人從一無所有的年輕夫婦到中年上億的資產。有人努力上班，到中年時品酌紅酒，優雅人生。他們是怎麼成功的？有沒有共同的軌跡可尋？答案是肯定的，他們每個人財務成功的方法與工具容或不同，但是都遵循著共同特點，也就是記錄在本書的財務管理密碼。
快樂優雅的理財方法
「理財輕鬆嗎？」
工作容或辛苦，理財卻是輕鬆的，理財如果變得很辛苦，那就不對了。理財可從理論與執行兩方面來看，理論上，理財是屬於知識管理工作，知識管理工作不是用蠻力、用緊張、用投機可以達到的。相對地，這是充滿知識性的工作，有充分財務知識的人，可以在財務領域裡悠遊自在、愉快獲利。沒有充分知識的人，則是倉倉皇皇、四處碰壁、賠本出場。充分的財務知識是理財成功的基本要務，具備了財務知識之後就是付諸實踐。實踐之道就是紀律，持之以恆的實踐是紀律的表現。每月節省二，○○○元，每年一二%的報酬，四十五年後回收三，二○○萬元，這個金額不少吧！如何找到每年一二%的報酬標的，是屬於財務知識範圍，而四十五年的每月儲蓄複利滾存，就是紀律的表現，知識搭配紀律，使小錢自動變成大錢，金錢的自動滾存增值，從每個月二，○○○元開始，增值到三，二○○萬元，輕鬆快樂，每月的二，○○○元則可以從減少一頓外出晚餐中節省，這樣的理財快樂優雅吧！
讀完本書，你的財務報酬率多少？
有一次有位朋友請我吃法國料理。
「到這裡吃飯，會不會花很多錢？」
「哦，不要緊的。」他笑著回答我：「偶爾也要享受一下。」
「三年前，股市三千多點時，你告訴我可以進場買科技型基金，我就每個月三千元定時定額買科技型基金，最近我把它賣掉，算了一下，報酬率四三%，我一直想謝謝你，請你吃一頓法國料理是應該的。」
五分鐘的建議，一餐法國料理，報酬率四三%。
讀完本書，你的財務報酬就是未來一生中成功建構完備的財務城堡。
上億元的財務獨立之道
很多人都希望自己能夠早日脫離負債，免於工作壓力。免不作時仍有足夠收入輕鬆過日，是許多人共同的夢想，但是要怎麼樣才能達到呢？
有位年輕的工程師，覺得房地產太貴了，不是他可投資的標的物，但是他又天天在想如何才能達到財務獨立，免於「工作－生活」永無止境的循環。
「工作是OK，我喜歡。但不工作就不能生活，如果這樣，那工作就很痛苦了。」
怎樣才能早日達到不工作也可以生活的境界？年輕的工程師先以工作三年所得儲蓄當頭期款，購買一間地段不錯的舊房子租出去。再從起伏較大的股市著手，每個月從薪水中節餘五千元買股票。台股走勢起起伏伏 他找出前一年的高點與低點，從中一切，選定前一年間平均值以下為買入點。只要台股高於前年平均值，每個月五千元就存在銀行帳戶，累積再累積，一旦台股低於平均值，就開始買入。過去儲蓄的投資金額，以及現在的五千元，一筆一筆買入，買的對象也很簡單，就是鎖定「科技類股績優公司」股票。
從二十九歲開始買，到現在四十六歲，股市起起伏伏，有高有低，股票有好有壞，買入的、配股的，手上也有了一些科技類股績優公司股票，最近他將手上的股票出清，入帳一千二百餘萬。現在他的總資產有三千萬，將一千二百萬進行資產配置，每個月獲取六萬的利息，生活輕鬆多了，上班對他來說是一種喜好，不是為生活所驅，非做不可。工作、旅行，品味生活，多元而輕鬆。每月五千元投資股票，仍然持續，過去成功的經驗使他相信，到七十歲時，他將擁有上億的資產。
有人以人生財務六部曲來形容財務獨立的方法：增加儲蓄→設定目標理財→閒錢增加→尋找投資標的→進行財富管理→資產配置→投資獲益，享受人生。
更明確來說，六部曲的階段目標如下：
1. 學習專業。
2. 避免消費。
3. 訂定明確儲蓄目標（二○%薪資儲蓄）
4. 依循財富管理原則，將錢分成高、中、低收益的投資。
5. 進行計畫性投資。
6. 依投資報酬、循序漸進
十億元的財富管理密碼
有一對年輕情侶，小姐是公司會計，先生是公司外務，結婚後，先生為了多賺些錢，自己開起一間小公司賣醫療用品。天天南北醫院奔波，就是賺不到錢，太太則是一直守著公司會計工作，太太的專業工作做得很好，很得老闆的信任，公司的業務日益壯大，為了日益龐大的送貨量，老闆決定另外成立一家新公司專營送貨工作，由於會計與管理送貨經理熟悉業務及財務，便將四九%新公司的股份交由兩位專業人士認股，會計認了二五%股份。
持續在原公司上班，兼營新公司的會計業務，新公司是運輸母公司貨品，業務從一開始就滿載，生意非常好，一季分紅一次，四十年前的平均月薪是二千元，她每季就分二萬元的紅利，當年一棟房子二十萬上下，太太將紅利累積下來，經過二年儲蓄了二十萬，她開始物色房子與空地，一有好的標的物就出手，十年下來她在北投、忠孝東路、南京東路等上好的地段都擁有些許資產，七○年代房市在沉寂了三十幾年後，開始以倍速狂飆，她將手上土地參與分建，當年低價買進的標的物，正以百倍的獲利賣出，七○年代末期，她的財富已經上看十億，現在的她，每個月房租收入五十萬元，積極規畫財富管理與移轉。
這位擁有十億財富的富翁，她的成功密碼如下：
1. 選擇好的標的物。
2. 長期持有投資。
3. 定期管理帳戶。
4. 選定入場及出場時機。
財富管理與快樂人生
沒有錢是件難過的事，然而有錢並非萬能，本書教導你如何從平凡中建立免於匱乏的財富城堡，有了足夠金錢，財務獨立之後並不意味就會快樂，有錢與快樂並不能劃上等號，每個人真正要追求的是快樂人生，不快樂的有錢人並非少數，如何才能在財務獨立之後擁有個快樂人生？人不能離群而居，快樂來自人與人之間相互關懷，有了金錢、財務獨立之後，要勇於關懷別人，從關懷別人中得到肯定與感動，肯定與感動就是快樂的泉源。
構築了財務城堡，財務獨立之後，勇於關懷別人，投身社會公益，讓金錢成為快樂人生的載具，如此，你就擁有充沛財富與豐碩心靈的彩色人生！
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