序
你看,不談錢會把我們害得多慘
在我們的成長過程中,通常都不會質疑從父母身上學到的觀念。如果你成長在經濟拮据的環境中,或自有記憶以來曾有家庭成員被解僱,那麼你在花錢時可能會感到痛苦。如果父母對你很嚴格、還逼你存錢,你叛逆的方式可能就是揮霍無度。如果你周遭充斥的訊息告訴你:「富有就是貪婪,而且會使你腐敗。」那麼你可能不會想要試著變富有。如果我們沒有學到其他人思考金錢或實際花費的方式,我們將永遠無法打破這些習慣,或創造出新的信念。想要了解我們與金錢的關係,就需要聆聽來自其他人的不同故事。
除了不夠了解身旁人們花費或儲蓄的方式之外,我們也很容易與自己每天花費的數字變得疏離:我們有手機支付功能,可以一鍵快速結帳,而且亞馬遜的語音助理能夠讓一閃而過的念頭,在數秒鐘內轉化成購物行為。另一個極端是,房產與貸款的複雜度令人難以應付,因而形成另一種我們經常逃避的事物:「我不了解它,所以我甚至不想嘗試。」身為獨立的個體,我們必須處理很多事務,卻很少能獲得直接的幫助,而且還被期許要成為最頂尖的萬事通。難怪我們會創造出一大堆逃避的策略。
我常想,我長久以來和金錢處得不好,是不是因為我只從不擅理財的朋友口中,聽到金錢的故事?沒有人告訴我關於儲蓄戶頭及斡旋薪資的事,我猜是因為這些都屬於不適合社交場合談論的話題,這真是可惜,因為我原本能從這些故事中學習。正如有些朋友從我不擅理財的故事中,學到該避免什麼錯誤,而我原本可以從他們的退休金計畫和複利的累積中學習些什麼。
公開談錢,我們不知道社會將如何反應,但是我們的確知道極富與極貧之間的差距在拉大。我們知道女性和有色人種的收入,通常比白人男性低。我們知道千禧世代(Millennials,按:一般指1980年代和1990年代出生的人)為購買房產苦苦掙扎。雖然談論這些事並不會發生立即的改變──但它會是一個重要的開始。
這本書包含了現實生活中的案例研究、矛盾尷尬的社交情況和專家的建議。在這裡,我們從他人的經驗和實際的銀行對帳單中學習。我們向擅長和錢打交道或不善於此道的人、以及擁有複雜金錢關係的人學習。最後,我們終將明白,這無關你擁有多少金錢,而是關於金錢如何為你工作、以及你對它的感覺。如果金錢只是舉世通用的貨幣,那麼它在我們生活中的意義將歸結為一堆數字,但事實上並非如此:它與情感有關。
我相信可以透過對話的力量,來改變我們與金錢的關係。在這裡,我們將討論學生的債務、不同性別的工資差距、千禧世代的財務憤恨、「白手起家」的頭銜以及最低工資的問題。我們檢視階級、種族和特權如何影響我們的財富,進而影響我們的生活。
這本書卸除了圍繞著金錢的某些文化禁忌,尤其是那些可能影響與我們所愛之人關係的禁忌。我們將看看比朋友賺更多(或更少)時你感覺如何、如何與伴侶在財務上感覺親密、如何看待自己的金錢焦慮、為何你應該直視債務問題、自由或全職工作者各自代表什麼意義、如何要求更高的薪資,以及如何過減法的人生。
我們會鼓勵你將錢花在真心喜愛的事物上。我們將解釋你對購物的感覺,以及富人被汙名化的原因。對於女子和男子告別單身趴為何如此昂貴,我們要打破沙鍋問到底。我們將研究金錢與心理健康之間的關係。對於「我們應該平分帳單嗎?」這個早已被問到爛的問題,我們將會提供解答,為你做好準備。
推薦序
「金錢」對你的意義在哪裡?
省錢生活達人/張偉明
參加同學會,或是過年家族親戚聚會,最怕被問到的問題是——你在哪工作?什麼職位?年薪多少?住在哪裡?有房有車嗎?何時結婚?何時生小孩?如果你正待業在家、剛和另一半分手、房子是租的,只有一部爛機車代步,你該如何回答?或是你想和心儀的對象表白,若對方問到這些問題,你打算怎麼辦?
「有錢」真的這麼重要嗎?我必須要承認,有錢確實很重要,問題是你需要多少才夠?每個人滿足的程度各不相同,用「金錢」來打量你的那把尺也長短不一,當面對「比較」時,你該如何自處?
這本書相當有意思,作者從以上這些令人尷尬的處境,發覺到「談錢」的重要,找到了從不敢面對「比不上別人」的逃避,轉變為「讓金錢為你工作」的技巧,這關鍵就在——坦白。
同事間怎麼談錢?
我知道你擔心坦白之後下場會很慘,但我很認同作者說的,如果不坦白,下場肯定更慘!坦白很難嗎?我就在這裡「坦白」給大家看:我是個從鄉下來台北打拚的窮小子,第一份工作在唱片公司,每月薪水扣稅後只有13,500元,在台北租房子。同事們各個時尚光鮮,每天都有人揪團唱歌,或是去酒吧玩樂,一開始我就向同事坦白我是窮鬼,去不起這些地方,很快的就不會有人揪你了。我當然也很害怕因此被同事排擠,但憑著在工作上的表現,以及對生活的態度,最後贏得了同事的尊重與友誼,「我很窮」這件事再也沒困擾我了。
如果當時我沒坦白,沒有和同事談錢,受不了誘惑夜夜笙歌,我現在應該是個負債累累,被追著打的過街老鼠吧!
朋友間怎麼談錢?
我去演講時很多人私下會和我說,從不和價值觀不一樣的人打交道,覺得很累。那當然是因為心有罣礙,預設對方會用金錢來決定對待你的方式。但價值觀不同就不能當朋友?
多年前有個電視談話節目曾找我錄這個主題,要我請一位價值觀差很大的麻吉一起上節目。我這樣的朋友太多了,就找了一個為許多知名藝人做造型的時尚名師。當然他全身都是名牌,和我有極大的反差。其中有一題讓我印象深刻:你會帶傘出門嗎?如果在外面突然下大雨,你會怎麼做?時尚名師馬上說:「帶雨傘出門會被笑,如果遇到下雨,我當然會衝進便利店買一把呀!名牌包不能碰水的。」而我卻會固定在包包裡放一把折疊傘,而且都是路邊撿來、壞掉的傘,花30元修好的。
我們不會要對方認同自己的價值觀,但我們很麻吉,因為從認識就開始坦白的談錢,他不怕讓我知道他的揮霍,我也不怕讓他知道我的節儉,原因是我們真心想交彼此這個朋友。
情侶(夫妻)怎麼談錢?
我們夫妻去大賣場購物時常會被人認出來,總會有婆婆媽媽把我老婆拉去一旁偷偷說:「妳怎麼會嫁給這種人?妳的命好苦喔!」而媒體最常問我的問題是,你這麼省,怎麼娶到老婆的(有的人更壞,會說怎麼有人願意嫁給你)?那當然是我們「談戀愛」時,同時一起「談錢」,所以情人節不會去餐廳花大錢吃大餐,我們在家自己做、旅遊都是去免費景點、平常沒有專車上下班接送、求婚也沒有鑽戒,我老婆常說,嫁人一定要選這種的績優股,平常省吃儉用,存款才會多,嫁過去後才有好日子。
讓金錢為你工作吧!
這本書前半段都在教大家怎麼和你周遭的人談錢,學會談錢之後,接下來才是重頭戲,就是讓金錢為你工作。因為談了錢,幫你守住了不應該花的錢,生活回到了正軌,你終於有機會可以實現夢想了,作者提出了償還債務以及制定存款的妙方,都非常值得細讀。
找到適合自己的價值觀
最後我想說的,也剛好是作者最後說的,「金錢」對你的意義在哪裡?你想過每月花費幾萬的生活?如果你想過每月花費8萬的生活,而你月收入10萬,當然沒問題。但如果你每月收入只有3萬,那就麻煩了,可以想像得到,抱怨、計較、煩惱、痛苦將永遠纏著你,所以真正的自由自在就是——找到(調整到)適合自己的價值觀!這一切就從「談錢」開始。
先認定彼此價值觀,關係才能長長久久
知名親子部落客/凱莉哥
我有個男性朋友,他交往過的每任女友在交往前就是先「談錢」,每個月一人繳3,000元約會基金,不管是吃飯、看電影、旅行都是從這筆基金支出,當約會基金用完時,那個月的約會就會從事一些不需要錢的活動。然而第一任女友跟他在一起沒多久就分手了,因為那女孩遇到不用繳約會基金的男人。
我問我的朋友,為什麼錢要和女朋友算的這麼清楚?難道你不愛她嗎?
朋友說就是因為愛她,想跟她在一起一輩子,才會把錢先談清楚,看看兩個人的價值觀是否相同,若是那女孩是個好高騖遠的人,常常想把口袋裡的錢花個精光甚至超支,那兩個人以後結婚勢必會常常為了錢而吵架。
我們一般對於錢都很難啟齒,我是個連朋友欠我一千多元都不好意思開口要的人,我總會因為害羞而想各種藉口,讓自己無法去要回原本屬於我的錢,但我很佩服朋友在愛情來臨時,還能這麼理性的和熱戀中的每任女友談錢,一直過了好多年,他終於遇到一個也願意在約會基金用光時,自己從家裡做便當帶去公園和他一起野餐約會的對象,而這個對象後來也變成了他的老婆。
金錢定義了我們的生活,但我們卻拒絕談論,這本《談錢》從各個不同的角度教我們要面對談錢,跟朋友談、跟家人談、跟老闆談,很多事情說開了,就會發現跟我們想的很不一樣,就像我的朋友一開始就先和交往對象談錢,認定了彼此的價值觀,在往後的關係裡才能更長遠。