綠色金融科技與多元商模創新

　　在追求經濟成長的同時，兼顧環境永續性、社會包容性與跨世代的公平原則。

　　普惠金融、嵌入金融，到多元商業模式

　　「綠色金融科技」由三個重要構念組成，分別是環保永續、金融服務，與創新科技。如何讓更多人能一邊享有普惠金融服務，一邊順手做環保，甚至還能一邊創新商業模式，達到個人、企業與環境永續經營目標，是這本專書所要闡釋的重點。

　　首先是普惠金融(inclusive finance)。本專書個案中，特別從一般市井小民的金融需求出發，由學生族、弱勢女性、開車族，到中小微企業、街頭咖啡館，讓傳統金融服務相對忽略的族群，也能透過簡單好用的科技，取得即時方便的金融服務，落實以人為本的創新應用。

　　其次是嵌入科技(embedded technology)。本專書個案探討金融科技新創業者如何善用智慧型手機、AI科技、AIoT物聯網科技、區塊鏈等科技，嵌入到多元服務場域，以串接金融與非金融服務。換句話說，數位科技不但在改變金融服務，更由科技嵌入多元場景歷程，改變服務生態系。

　　第三是多元商業模式(multiple business model)。從自然生態系的角度來看，生物多樣性原是永續發展的基礎。這本專書也嘗試由多元商業模式的觀點，邀請讀者一起思辨金融科技新創乃至傳統金融服務業者，如何驅動多元商模變革，以創造永續經營利基。

作者簡介

歐素華

　　現任
　　東吳大學商學院EMBA高階經營碩士在職專班
　　東吳大學數位貨幣與金融研究中心執行長

　　學歷
　　國立政治大學科技管理與智慧財產研究所博士
　　國立政治大學法律研究所碩士
　　國立臺灣大學國際企業學系學士

　　過去曾擔任財經記者，碩士論文為金融監理，博士論文為科學家的跨域研發與團隊管理。主要研究領域為商業模式創新、金融科技、媒體創新、創業管理、行動研究等。學術論文分別獲得2019年「第九屆聯電經營管理論文獎─傑出研究獎與優等獎」、2022年「111年度管理學報論文獎—年度最佳實用價值論文」、2022年「第13屆證券暨期貨金椽獎─研究建言獎佳作獎」、2023年「數位轉型教學個案優良獎」。並指導碩士生獲得「崇越論文優等獎」、「富邦論文獎─行銷管理最佳實務應用獎」等。著有《服務創新：跨域複合的商業模式變革》與《商業模式演化論》專書。
 

第七章 她經濟─美國Ellevest 的女性理財平台
 
A financial Company, by Women and for Women
 
「當女性變得有錢，世界會變得更好！」
 
一、女力崛起
 
隨著時代觀念的進步，女性教育程度逐漸提高，女性已不再是需要仰賴男性家人才得以生活的存在。反之，多數女性在工作上及教育上都有著不凡表現，也因此多數人選擇過著單身貴族的瀟灑生活。經濟學家麥卡錫（F. T. McCarthy）在2001 年於《經濟學人》首度提出「單身女性經濟」概念，他說：「單身女性在有優渥的收入條件下，是各大行業最理想的消費者，因為她們更有花錢的慾望。」而根據富達投信2022 年所做的女性投資理財大調查中，台灣、中國大陸及香港三個地區均有過半數的女性認為自己已達到經濟獨立，台灣更是以72% 奪下全球之冠。
 
富達投信2022 年女性投資理財大調查中顯示，台灣女性普遍認為薪資水平過低及就業欠缺保障是自身邁向經濟獨立的一大阻礙，在維持正常生活水準下仰賴被動收入達到經濟獨立可謂天方夜譚，因此多數人認為投資理財是達到經濟獨立的有效途徑。但根據調查，僅有22% 的台灣女性有信心管理自己的財富，女性在投資理財方面的確需要一些幫助。
 
不同於以往，女性市場已發展成為潛力無窮一片藍海，女性愛分享的天性更是能夠幫助企業端在女性社群裡（也就是C2C）快速串聯。女性族群的消費力更是不容小覷，根據LINE 購物在2021 年底公布的報告中可知，經濟獨立的女性主導台灣70%以上的消費市場；並且女性消費者人均獲得之消費回饋較男性消費者多出20%。此外，京東大數據研究院更指出女性的主要消費模式亦從過去的「家庭式消費」轉變為「悅己式消費」，此變化不僅顯示女性在扮演媽媽及妻子角色的同時，更是扮演自己。時代潮流不斷強調著男女平權，此風潮不僅影響著年輕女性，更多的X 世代女性亦受此影響，而在人生的後半場試著做出不同的改變，成為捨得投資自己的新時代女性。