推薦序
當知識與財富同時套用了複利公式
劉茗君(群馥科技行銷長)
上個月剛好被母校系主任邀請回去和學弟妹們分享我所處的產業與個人工作經驗,希望我多圍繞在聊聊「金融科技」這個產業生態和工作樣貌、最好可以搭配一些過往的創業經驗。我不禁遲疑了一下,該如何對一群十六、七歲的學生形容「金融、科技、投資、創業」與他們的關係,還能引起他們的興趣?
回頭想想,這正是多數像我們非財會本科背景的人在學校、家庭教育中普遍缺乏的一整塊通識溝通,也讓這件可以「越早瞭解越好」的事,常常留到我們出社會好幾年後,透過同事、前輩、媒體的宣傳提醒,才慢慢成為我們待辦事項中的一件遲遲不能打勾的選項。
這幾年,觀察到不少知識份子們把辛苦錢拿來投入他們口中的「炒」股、「玩」股票時,我期待,總會有越來越多的台灣人,會慢慢認同查理.蒙格說的「我想自己不是受到良好教育的典範,我是自己學會通過閱讀而獲取自己想要的信息」如此地透過閱讀去體悟人生。總之,我想先恭喜你,不管你現處於人生的哪個階段,從拿起這本書的這一刻開始,你已經超越了昨天的自己,想到可以每天有著一點點的進步,真棒!
本書中讓我特別反覆思考且最具有感染力的部份,是作者提到理財之於生活的三種角色關係「顧客、老闆、和員工」,生動地讓理財的各個面向更融入了我們的日常和行為,降低了從理解到開始執行的門檻,尤其對理財初心者來說,這幾大概念與方法具有親切的「可執行性」,透過一次、兩次達成了短期的理財目標,而產生激勵再持續的正面效果。當中第一個讓我特別有感的是「價值觀」 的探索,我觀察到有一群為數不少的人都卡在「再一次重新理財投資」的無限迴圈(和挫敗感)裡的原因是,當我們沒有真正識別我們的「為什麼」時,外在行為的模仿往往難以持續。即便當你以為自動化理財系統已經讓人生數字妥妥當當時,事實上還是得倚賴這個「得以持續」的設定,才可以真正確保自己,不會毀掉我們多年累積的成果。
最後一個則是由作者在自媒體中也時常提到、非常精華的概念,也就是成為理財路上的「老闆」,以及其所須要採取的必要行動—認識並投資ETF。作者對ETF 的著墨深入淺出,快速讓你體驗到這樣的投資類型,透過了「時間」的維度、也就是投資大師Warren Bu¬et 提過的「長長的坡道」,能成就出何等威力的複利效應。
不論你現在幾歲或是人生哪個階段,不論你是第一次、或是第N 遍重新開始,讓我們都試著以中長期思維往後看 二十、三十年,期望到時候的我們可以驕傲地跟現在的自己說,dear you did a great job,還好你在那一天,就開始了這個行動計畫。
作者序
從現在開始成為聰明的顧客、自己的老闆和最好的員工
你好,我是Marra,我是一名工程師,也是IG 理財帳號「好好理財」的主編。
市面上的理財書有非常多,為什麼我還要出這N+1 本呢?主要有兩個原因:一個是我想利用自己跟理財小白們交流的經驗,用同樣是理財小白的角度寫一本任何人都能懂的理財書;再來是,每天回覆大家的問題,有時候內容我也會忘記,如果有一本書做紀錄,就能更有效的幫助大家。
在我回覆過上千則理財小白詢問的問題裡,我發現大部分都集中在某些議題,例如:我該選哪一檔ETF?ETF 是股票嗎?月收入45K 怎麼做理財的規畫?
這些問題,表面上是想要獲得一個正確的答案,但同時也可能隱含對某些知識的渴望,而最深層的,或許是想安身立命,追求快樂生活。
由於問題的高重複性,在我這本書的統整架構下,絕對能夠一次解決多數理財小白對於投資理財的疑問,最後希望能夠間接幫助各位追求一個自由的人生。
這本書主要涵蓋了三個部分,也是我自己覺得新手要開始投資理財最重要的內容:
1. 快速建立理財目標
2. 如何正確執行理財計劃
3. 打造自己被動投資的系統
簡單來說,就是希望透過這三個部分,幫助各位成為聰明的顧客、做自己的老闆同時也是自己最好的員工,讓理財投資變得更有意義,更容易執行。
在書寫這本書的時候,我給自己設下的挑戰是,任何讀者不管翻到書中的哪一頁,都能夠很快速地讀懂,尤其是沒有任何投資理財經驗的人,也能夠快速進入狀況。
把複雜的理財知識變簡單,一直都是我的專長,也是「好好理財」這個帳號能夠在短短一年內就超過10 萬人追蹤,至今累積24 萬粉絲的原因。所以在這本書也保留「消除每個人進入投資理財的障礙」這樣的精神。
從如何建立自己的第一份理財計畫表、到找出自己亂花錢的成因、推敲出自己買東西的一些原則,然後一次說清楚ETF的起源,最後教你如何利用我寫的App,找到適合自己的標的,打造被動收入。這些細節,都會用最白話的方式去介紹,當然也不會馬虎。
現在是全民瘋ETF 的時代,從最早期只有0050 一支市場型ETF,到後面逐漸成長出五花八門的ETF。
很多人會以為,它是一個投信公司發明的證券商品,但其實它的出現就像是進化論一樣,是從過去某些商品經過時間長久累積下來,逐步優化改良最後才誕生,並逐步被世人接納。
ETF 最主要的精神是,讓更多人用很低廉的成本,且是快速容易獲得的方式,去取得整個股票市場中的平均報酬。簡單來說,就是股市整體賺錢,你也會賺錢。
最早提出這一個概念,並且實際把它活化成交易商品的是先鋒集團的創辦人,約翰.伯格。在我心目中,約翰.伯格是比股神巴菲特還了不起的人物,他從大學研究時就提出了一個論點:與其花錢去找股神,不如用很便宜的成本去買下全市場的股票,長期來說,會比專業的投資人表現的還要好。
後來,市場數據證實了他的論點,他更抱著這樣的理論一手推出了指數型基金,也就是ETF 的前身。讓每個人都能夠參與投資,並且長期賺錢,是ETF 誕生過程中,我覺得最迷人的一個精神。
我在書中有完整描述了ETF 誕生的起源,以及他想解決人類投資的哪些問題。
其實,如果你看完整個脈絡,你大概就會知道哪些ETF可以買,哪些不要買,因為有些商品是違背「簡單複製市場報酬」這一初衷的。
所有複雜的投資行為背後,都是最簡單的邏輯,它不是要解決投資人的問題,就是要解決發行這個商品的人的問題,掌握每一個理財投資行為的核心精神,你就能跟創世神一樣,用簡單的幾個素材,打造自己的設備跟武器。
我一直覺得,投資理財的世界,大家喜歡看起來很複雜很專業的東西,好像那樣子自己會得到更多,但往往是得到更多的說明書啦!
越簡單的邏輯,越是不複雜的理財方式,才有可能持續,並且不斷地從中進步,因為你能夠在自己的認知範圍內完全掌握這一套方法,這就是你自己的資產,別人奪不走,也能夠馬上知道自己哪裡還能做調整。
如果說,其實你本來就會投資理財,你相信嗎?
很多書為什麼你一看就懂,其實是你內心本來就有這樣子的想法跟概念,只是作者用比較有結構的方式,引導你把你腦中在不同房間裡的概念,連貫起來罷了。
無關乎出生經歷與成長背景,你一定要相信你內心就存在著能夠成功投資理財的元素。
而這本書就是要幫助你,把你心中本來就會想做的投資理財用更有邏輯、簡單的方法寫出來,讓你可以更具體的執行你內心中對理財致富的想像,讓腦中的想法化為具體的行動。
如果這本書能夠讓你做出某一個理財行動,那這本書的KPI 就達到了,我會很開心的!