一生為銀行打工
「負翁」的誕生離不開銀行的「功勞」，可以說他們是真正的始作俑者。銀行向所有借錢者展開笑臉，心裡想什麼、要什麼，他們心知肚明。超前消費意識的增強，信用卡透支業務的勃勃生機，讓銀行看到了巨大的利潤空間，他們開展貸款業務，賺取房奴、車奴、卡奴支付的利息，讓這些人為自己打工。

有些人認為這種模式等於安裝了一台發動機，加速資金流轉，盈利倍增。據調查，美國經濟77％的推動力來自於超前消費。在中國，由於長期養成的儲蓄節儉習慣，銀行裡存儲巨額財產，哪怕拿出其中一小部分，也會極大刺激經濟發展。

李輝想要貸款買屋子，而貸款買屋有三種還款的方式，十年、二十年或者是三十年。

李輝也不明白其中有什麼差異，正當他為之迷茫的時候，向他講解的售屋小姐告訴他說：「還款的年限和還款的方式都是很重要的，還款的方式有兩種，一種是等額均還，也就是說每個月都是還同樣的數額，這樣長時間背著同一個包袱就不怎麼覺得沉重了；還有一種就是一開始還款數額會比較多，隨著月份遞增，還款數額逐漸降低，這樣會越來越輕鬆。」李輝聽著售屋小姐認真的講解，心中也在盤算，但銀行既然相信自己，減輕自己買屋子的壓力，就應該對得起這份責任，那就是在規定的期限內把銀行的錢逐一還掉。

按規購屋，銀行提供貸款，看起來是一筆划算的買賣，是得自銀行的幫助。可是拍完胸脯，簽完合同，就要小心了。有句話說，「按照規定，就是被銀行按在地上，每個月揭一層皮。」這種說法很難聽，卻是多數人的真實感受。按照規定還款到底是什麼？是提前享受，還是壓力重重？
按照制度說起來比較簡單，當個人準備買屋子時，向銀行申請貸款，銀行把錢付給房屋仲介商，仲介商再把房子交給個人。這樣一來，個人向銀行承擔債務，履行還款協議。在這一過程中，銀行賺了利息，個人得到房子，房屋仲介商賣了房子，似乎皆大歡喜，可是仔細推敲就會發現其中隱藏的問題：

1、銀行貸款利率沒有鎖定。因為貸款利息不穩定，如果超過歷史平均水準，這時算一算，為房子支付的錢財到底是多少？
2、按規購屋，房子還不屬於個人，如果房價下跌，卻關係到個人利益。房屋裝修、產物保險費等等，又會占用一筆資金。這時再算一算，房子究竟花了多少錢？

一路算下來，你會驚訝地發現，房子不是自己的，是從銀行租來的。為了還清貸款，自己不過是給銀行打工罷了。但現實尚不止如此，還有一個問題必須面對，這就是房屋折舊。從國際慣例來看，一般按照三十年來攤銷，相當於一3.3％。對購屋的個人來說，攤銷的只有房屋的價格，沒有其他價值。

其他如購車、信用卡，也如出一轍。銀行不是傻瓜，他們不但製造「負翁」，還設法與「負翁」們鬥爭，防止壞帳、不還錢，為此引入保險機制。不管是誰，貸款買什麼，必須購買相關保險。一旦個人還不起錢，銀行就向保險公司索賠。

儘管有了保險公司作保，銀行還不滿足，他們不肯消極防範，於是採取主動出擊策略，這便是「黑名單」措施。一旦某些貸款人還不起錢，就被放入「黑名單」，成為「不受歡迎的人」，此後不予發放任何貸款，無論與哪家銀行打交道，都會被拒之門外。嚴重時，還有可能被告上法庭，承擔法律責任。

總之一句話，銀行設置的重重保護措施，猶如個人身上的層層枷鎖，使人欲罷不能，終生都在為銀行賣命地工作。