一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
 
說到理財，很多人認為這就等於「要投資什麼？」，實際上理財的第一步是監控你的現金流，包括你一個月的總收入、總消費和應付的債務。例如某人月薪3萬元，一個月支出1.5萬元且無負債，那就是每個月有淨現金流入1.5萬元。如果你淨現金流入是負的，那一定要想方法去開拓財源或者節流。
 
確定淨現金流之後（很多人真的不知道他的一個月淨現金流是多少），你通常就可以確定你一年的存款應該會增長多少，由這裡也可以得知你的投資報酬率應該考慮多少（請參考本章的「六、我該追求多大的投資報酬（風險）？」）。以現在大學畢業的起薪來說，在台北生活要一個月存下5000元是頗為不易，但我要告訴各位年輕人，有存總比沒存好，每年都把存款花光的結果就是讓自己完全沒保障，因為不論是家裡要用錢、創業、自己失業要過生活，有點儲蓄絕對是救命良藥。
 
我們再來談談如何減少消費總額的部分。減少消費總額有兩個方法，一個是減少消費的量（或次數），一個是降低購買的價格，前者要透過控制物慾，確定什麼是你現階段最「需要」而不只是「想要」；後者現在網路上有眾多方法，如折價券、信用卡紅利、折扣等，這些就不在本書的範圍之內了。
 
關於負債，我個人的看法是年輕人的淨資產100萬元以下，除了以下幾個條件之下，不可以有任何負債：
 
1.短期的信用卡消費：但絕不能動用到循環利息。
 
2.總金額1～2月薪水以下的分期付款：如購買3C產品，使用刷卡分期。
 
至於總資產一百萬以上的年輕人，在現在景氣那麼糟的狀況下，也不是很建議大額負債去買房，因為台灣的人口老化已經讓房價處於長期下跌的狀態，詳情可能要請各位去看一下本書Part 4關於房地產的章節了。
 
二、為什麼要遵守風險管理原則（＝投資紀律）？
 
最簡單的原因就是：沒有人可以100%準確地預測市場（就算有，也是短期績效），所以投資的重點往往在於如何避免損失過大，舉例如下：
 
當某人將一元投資在某標的，經過一年之後上漲100%，第二年結束時卻下跌50%，請問此人在這兩年共獲利多少？
 
計算過程：1 x 2 x 0.5＝1，1－1＝0