華文創作展
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【觀念3】月收入不高,也有機會買房嗎?
 
很多人問我:「Ted,我的月收入不高,能買房嗎?」其實我認為月收入不高的上班族,甚至是小資族也有機會購屋,只是條件會更嚴格、要考慮的風險與劣勢會更多,以下是我給這些人的購屋建議及規劃。
 
在進入計算之前,我必須誠實地說,如果你的薪水在3萬元以下,要買房真的太困難了,我會建議先租屋,好好存錢會比較適合你現在的生活條件。若真的想購屋,可考慮往基隆、桃園、淡水等區域,尋找1字頭產品(即每坪單價在20萬元以下),會比較容易達成。
 
我們先用月收入3萬5千元為標準,扣除基本的生活開銷(你也可以依自己的實際支出來計算),包括:
 
1.手機費:基本資費網路吃到飽,每月約499元
 
2.娛樂:用OTT等月租串流平台取代第四台,每月約700元
 
3.伙食費:1天300元,每月工作日約22天;週末共 8 天,每天500元,總計每月約10600元
 
4.交通費:以捷運吃到飽計算,總計每月1280元
 
5.家用:每月約5000元
 
6.保險與儲蓄:每月約7000元
 
以上約2萬5千元,用月薪3萬5千元扣除後,每月餘額約1萬元。說真的,一個人每月存1萬元要買房並不容易,所以我們用雙薪計算(當然,若你只有一個人,也還是能用個人所得來計算),設定成你與你的另一半一起朝買房目標存錢,這樣每個月就有2萬元的金額可運用。把這筆金額套入前文提到的買房預算公式,以每人每月拿所得1/3,作為每月要付的貸款金額推算,大概可以買到總價900萬、頭期款兩成(約180萬元)的產品。
 
估好頭期款後,或許又有人要說:「Ted,900萬在台北可能只買得到套房,我還能找哪裡的物件?」我明白大家無奈的心情,或許你就是個土生土長的台北孩子,但卻買不起與你有地緣關係的產品。礙於經濟負擔與房價限制,我們確實得先放下原本的生活圈及環境,到外圍去找相對符合自己理想條件的產品。
 
這也是為什麼我強調要想清楚「買房的動機」,你想要自己的資產怎麼配置?擁有一間房子對你來說的意義是什麼?否則其實租房也可以,畢竟在雙北而言,租金比起房價相對容易負擔。當你要做出這麼重要的人生選擇時,一定要想清楚動機,這個決定除了你之外,也沒人能為你負責。
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