利率歸零，照樣致富：資深財經記者的低利率致富秘招

推薦序 寶源投顧總經理 巫慧燕

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　　中國人常說十年河東，十年河西，若說1990以後的十年是最適合透過全球股票產品積極參與全球景氣榮景的時代，債市的投資則可視為2000年以來，在低成長、低利率、低通膨的微利時代之當紅產品，但政府國債、房地產抵押權、公司債、高收益債、可轉換公司債等，琳琅滿目的債券產品卻也著實讓投資者在選擇上傷透腦筋，絕對報酬的債券基金，此種以追求正報酬為投資目標，將影響報酬最主要因素的資產配置和進出時機點的責任交還給基金經理人的產品，也成了投資人投資的主流。此外，理財的工具也愈來愈多元化，結合保險和投資功能的投資型保單，甚至國人常用的股票、房地產等工具只要運用得宜，皆是低利率時代的投資機會。

　　文謙是資深的財經記者，多年來一直以認真負責的精神和態度在投資理財的大領域裡提供最全面及詳實的歸納報導。在此低利率、低成長、低通膨的新理財時代，我們不但欣喜愈多的理財新商品引入供投資朋友選擇，本書出版更提供極佳的理財商品介紹和教戰守則，內容深入淺出易了解，貼心的表格和歸納整理，讓原本複雜的概念和程序簡單化了。全書包含的理財面相極廣，活用銀行各項服務、基金、保險、房地產等舊工具卻新玩法的介紹，加上大量圖表與深入淺出的文字代表艱澀難懂的專有名詞，閱讀容易。

　　投資朋友常問到什麼是最佳的理財工具，甚至常常要求報明牌。對一般大眾而言，共同基金應是最簡單且包含面相最廣的工具，舉凡貨幣市場產品、債券、股票、保本保息商品，甚至投資型壽險等金融工具。地理、產業範圍可由單一國家擴大到全球，皆可以共同基金型態出現，但市場上並沒有適合所有人的明牌，只有針對個人投資的目標、期限、風險、屬性等，組成最適合的投資組合。

　　是的，是投資組合而非單一明牌，組合內應含有使自己及家人無後顧之憂的保險，現金支付短期開支及以投資為目的的債券和股票。在面對台灣淺碟式的經濟，債券、股票投資於全世界具發展潛力的地區和標的更是贏的不二法門。經過這幾年金融市場的大幅震盪，我們看到投資朋友的理財EQ大幅的增進，投資心態也由暴發戶的心態走向謙虛和務實。「貪婪」和「恐懼」一直是投資上最大的魔障，也唯有設立投資組合和嚴格執行投資的紀律才能將自己立於長期的理財不敗之地。套用文謙文字中的投資致勝關鍵，即為投資前停看聽、投資中再檢查、贖回前先研究，檢討與改進作為下一次投資理財的重要參考，理財的IQ和EQ愈高，財富的累積也將是愈踏實。～～巫慧燕(寶源投顧總經理)2002.12.24