保險私房學

《推薦序》夏韻芬
作者自序

第一章《正本清源》：什麼是一份『好』的保險？
為何要購買保險？
保險不是越多越好！
什麼是一個『好』的保險
無形商品與有形商品的差異
買保險不是為了理賠！
什麼叫做『夠』？多少才算『夠』？
什麼是『好』的服務？
保險要跟誰買？
保險停看聽： 購買前中後 
購買『前』：審慎評估與選擇服務人員
購買『中』：落實需求分析
購買『後』：逐年定期檢視
保險買錯了怎麼辦？

第二章《旁徵博引》：認識保險的意義與功能
保險的意義與功能
保險，不等於投資！
保險何時才會『顯靈』？
保險費是如何計算出來的？
保險商品的種類與特性
保險之分類
人身保險之範疇
人壽保險之範疇
保險小常識
如何填寫要保書？要保書填寫有哪些應注意事項？
『業務員登錄證』？
什麼是『要保書』？
要保書應該由『誰』來填寫？
什麼是『人壽保險契約之主體』？
什麼是『保險人』？
什麼是『要保人』？
什麼是『被保險人』？
什麼是 『受益人』？
要保書上的『年齡』如何計算？
什麼是『主約』？什麼是『附約』？
保險費繳付的方式有幾種？
什麼是『保單紅利』？領取的方式有哪些？
什麼是保險費『自動墊繳』？
什麼是『保單價值準備金』？
什麼是『解約金』？
什麼是『告知事項』？
要保書上的『告知事項』有哪些？應該注意什麼？
什麼是『除斥期間』？
什麼是『健康檢查有異常情形』？
什麼是『治療、診療或用藥』？
業務員不做了怎麼辦？
保險參考資料與相關聯結

第三章《與虎謀皮》：保險業務員話術之透視及拆解
保單健診的真正意涵？
保險等於儲蓄？
年金保險等於定存替代品？
保險給付免稅？
保險能夠讓您賺錢？
增額保單利大無窮？
購買分紅保單，等於當保險公司股東？
分紅保單可以抗通膨？
利用保險規劃退休金？保險是長期投資的最佳選擇？
終身還本保險，讓您活得越久，領得越多？
即將停賣的保險商品買到賺到？現在不買後悔莫及？
我們家的公司最大？我們家的商品最好？
保險公司不會倒？
保單貸款續繳保費可以套利？
人情保壓力大？
保險沒有人嫌少，越多越好？

第四章《矯枉過正》：對於保險的錯誤迷思
保險公司讓銷售人員專門背誦一些【話術】出去騙人！
我已經擁有勞保、健保，所以我不再需要其他保險了！
人們沒事，保險公司就賺錢？人們出事，保險公司就賠錢？
保險業務員死不退佣，真是不夠朋友！
投資型保險的附加費用率太高？
保險是一張嘴賣一張紙，一本萬利！
沒買之前保險業務員天天來，買了之後就從此不見人影？惡劣！
買時容易賠時難！
保險契約寫得超級複雜，故意讓人看不懂！
買了保險不出事，等於把錢丟進水溝！
買了保險出了事，看這病也不賠，看那病也不賠！
保險業務員挨家挨戶推銷，是不正常的現象！

第五章《追根究底》：保險報酬率之實際計算與投資型保單真相
『還本型儲蓄險與養老險』，正港活得越久，領得越多？有影無？
『年金保險』讓您退休養老不用愁？
『終身醫療』保障終身，買到賺到？
不用體檢『一定保』，到底是好是不好？
『還本型意外險』，等於免費的意外險？

投資型保險商品釋疑

基礎入門篇
投資型保險之實質內容為何？是投資還是保險？
投資型保單vs.傳統型保單，兩者有何差異？
投資型保險商品有哪些種類？
投資型保單適合哪些族群？

進階學習篇
購買投資型保單與操作基金，兩者有何差異？
投資型保單的相關費用有哪些？
投資型保單的淨投資額如何計算？
投資型保單帳管費有分前收型、後收型，差別在哪裡？
何謂投資型保單的『十一新制』？

疑難雜症篇
既然名為投資型保單，那麼在投資部位究竟該如何做才能賺錢？
投資型保單可以投資的標的有哪些？
投資型保單也能做贖回或停損、停利的動作嗎？
若投資型保單獲利不佳，壽險保障是否會受到影響？
若購買投資型保單後提前解約，違約金該怎麼計算？

課稅爭議篇
投資型保險熱賣已經有好一段時間，為何最近課稅問題才出現並被熱烈討論？
已投保投資型保險的被保險人都會受課稅問題影響嗎？
不同資產型態的投資工具，其投資收益應否課稅？
保單歸保單，投資歸投資，這個觀念正確嗎？應該用何種角度來看待投資型保險最為合適？

第六章《舉一反三》：個案研討
單身貴族
單薪夫妻
雙薪夫妻

保險書推薦序

文、夏韻芬〈夏韻芬部落格www.money365.com.tw〉

　　邱教授是我在中廣流行網主持「理財生活通」節目的固定來賓，要當節目的特別來賓並不容易，一來要專業客觀，二來要敢說敢言，在現在商業利益之下，能勝任的人不多，邱教授因此在節目中，獲得很多人的肯定，在我多次誠懇的邀約之下，終於答應為文出書，在忙碌的工作以及教書壓力之下，他願意將正確的保險觀念提供給一般大眾參考，更是難人可貴。

　　過去在市面上的保險書，除了生硬的教科書之外，其餘的保險書都是特定的從業人員以自身公司的經驗來分享，寫書目的大都是宣揚自己或是產品，很少可以找到一本保險書可以像本書一樣，討論保險的本質、認清保險的真正價值、進而洞悉保險的話術，全面性的了解保險的目的。

　　其實我在節目中，多次討論保險話題，都被邱教授「罵」一頓，在我的認知中，保險總是有好壞，也有應該買的保險或是不應該買的保險，不然為何大家都在買了保險之後，才發現不對勁，需要解約，然後再陷入長考，擔心損失變大，後來經過邱教授的說明之後，才確認，保險沒有好壞，也沒有應不應該，應該考慮的是自身的需求，不是產品的比較。

　　這個觀點跟過去我長期在投資市場上的觀察是有出入的，因為股票有分好壞，基金也有優劣，包括產業景氣、配息率高低乃至於老闆誠信問題都是考量標準，但是這些都是工具考量，在保險規劃的時候，自身的需求、價值觀必須先確立，才會有目標，有了目標，再來選擇適合的工具，這樣才可以減少失誤。

 　　有人會拿年繳三萬元的保單跟年繳十萬元的保單來比較，也有人會拿投資型保單跟投資效益來比較，其實都是忽略自己的需求是否受到保障。

　　邱教授的口條清晰，舉例也都言簡意賅，多次舉例都讓大家印象深刻，例如他會說買過多的醫療險像「穿十條丁字褲」，不能保暖，無法有完整的保障，對於大家重複購買保險，他也舉例「吃完大飯店的自助餐，誰還需要再吃一碗蚵仔麵線！」最經典的是有人喜歡「保單建診」，結果越買越多，就像「去看醫生，醫生叫你把過去吃過的要拿出來看一樣，很奇怪！」這些淺險易懂的概念，也普遍的用在書中的文字當中。

　　要把專業的內容，寫的很平易近人，讓大家都一目了然，並不容易，需要經過消化、咀嚼，然後完整不偏離的呈現，希望這一本用心寫作、秉持良心的保險書能夠提供一般大眾、保險從業人員，以及專業財務規劃人員一個重要的參考，特別是一般投資人，在投資之前，應該把自己的保險規劃完整，再來談投資，對於這本好書，我誠心的推薦給大家！

作者為理財暢銷書作家、財經節目主持人