財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

雲與夢

Lv.2

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4.5

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2024/06/07

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電子書

作者是美國人

看完令人感覺美國和台灣的文化真的很不同，可以當作開眼界看看。
作者建議人要設法創業、和老闆談加薪...這一類的... 就看一看。

不過有一個我印象深刻的建議，就是作者認為受薪階級最理想的工作型態是WFH，可以額外賺到很多收益，所以要儘量想辦法跳槽到WFH的公司。
這個觀點對我蠻有幫助的。
可惜台灣WFH的公司並不多。

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嘉

Lv.4

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5.0

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2023/08/31

劇透警告

這本書滿棒的！
可惜這本書出太晚⋯
不然我可以把我學生時期打工的錢，
和獎學金，拿來買股票⋯
如果我在剛出社會就看到這本書，
我應該會在那時勉強還能買房時，
買房每月付房貸，
而不是到現在還付房租。

作者提到關鍵是：
「先從利率高的開始看」，
特別如果有信用卡的，
看到這會更小心一定要每期繳清全額⋯

這本書可惜的是編排的字間距很擠，
所以看到試算表和最後會很吃力⋯

有舉很多的例子，
我會想推薦給我帶的社團學生閱讀。
（財商社團，七年級）

字是很多，
但早知道就可以早點拿錢投資，
不會像我走了好些冤枉無知路，
邊看邊吶喊早知道啊⋯！

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YLC

Lv.4

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4.0

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2023/06/14

🤔【推薦你讀這本書，如果你總覺得...】
1️⃣到底要存到多少錢，才能放心去追求夢想呢？
2️⃣感覺靠著我的全職工作很難達到財務自由，想離職了…
3️⃣居住、飲食、享樂… 我的錢該省在哪些地方呢？

🤓【我學到的3件事】
1️⃣我的財務自由數字是多少？
每個人期望的理想生活都不同，想達財務自由（FIRE：Financial Independence，Retire Early），首先必須知道自己需要多少錢才能安心「退休」。

最常見的估算方式是「4%法則」，指的是存到一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取總金額的4%當作生活費，假設每年的投資報酬率有4~5%（台股每年合理報酬率為5~10%），這筆錢就能到老都花不完。舉例來說，若一個人每年生活費為50萬元，退休後想維持每年花50萬元的生活，他就需要存到1,250萬元（50萬÷4%＝1,250萬），或是直接將50萬元乘以25倍，會更好計算。

算出自己的FIRE數字後，根據你想要退休的年紀，得出你每年需要存多少錢，再拆解至每月、每周、每日需要存的金額。例如你想要在20年後退休，1,250萬÷20年＝每年要存62.5萬、每個月要存5.2萬。

另外，如果有可預期的一次性支出，也需要加入FIRE數字中，不過金錢的價值，只有在「相同時間點」才能互相做比較，今天的100元可能會比未來的100元更值錢（因為將這筆錢拿去投資，在未來可以獲得報酬），也可能會比未來的100元更不值錢（因為通膨）。你可以使用「現值計算公式」（現在該投資多少錢，才能存到未來的目標金額）進行計算：現值（PV）＝終值（FV）÷（1＋利率%）^期數(年)＝FV÷( 1 + r )^n

舉例來說：假設你今天的投資年利率為5%，想在1年後獲得1,000元，現在該存多少錢？計算結果：1,000 ÷(1+5%)^1 = 952.38元。也就是說你現在只需要存952.38元，以5%的利率進行投資，1年後就能獲得1,000元。

2️⃣我離財務自由有多遠？
計算出FIRE數字後，需每年重新檢討修正，因為理想生活的模式可能會改變。

而你與FIRE的距離＝FIRE數字–能產生收入的投資

因為能躺著退休而不消耗本金的方式，就是提領投資所賺得的報酬來花用。雖然一般普通上班族很難達到理想中的數字，但是別氣餒，可以透過延長退休時間、增加收入、提高儲蓄或減少開支等方式來努力。

3️⃣有哪些方法可以讓我的財產變多？
本書提供有關累積財富的方式，不外乎就是「開源」和「節流」2種概念，以下舉出我比較有感的3個項目：

#1 結帳前多做幾件事
購物時首先要先思考，自己是「需要」或「想要」這個東西？如果是「想要」，那在下訂前可以先給自己30天的冷靜期，如果時間過後你就「滅火」了，代表這個物品能帶給你的快樂不夠強烈、也不夠持久，省下這筆錢吧！

確定要下訂後，算算自己需要工作幾小時才能換得這個物品？是否值得？注意在計算每小時工資時，需扣除稅金，並包含通勤、準備時間，因為這些都是為了工作而額外付出的。

#2 兼職
為了增加收入，許多人會選擇打工、兼職，除了薪水之外，最好也將下列項目列入選擇工作的考量，以達到最大效益：（1）符合喜好、（2）有發展潛力，可能做大的事業、（3）付出值得的時間、（4）學習新技能、（5）有被動收入潛力，可藉由雇用他人獲取經常性收入。

#3 善用正職
爭取提高正職工作的薪資，是加速達到財務自由重要的一環，因為此種收入相對穩定，應盡力爭取。本書有提到一些談加薪的小撇步，包含時機、漲幅、如何定價、談判等，另外也應善用公司資源，例如股權、保險、爭取遠距工作（時間就是金錢），不過說來辛酸，上面這些都不適用於身為公務員的我😭

如果你跟我一樣，也不需要氣餒，在工作中累積的人脈和技能也是很大的收穫。身為公務員，「溝通」技巧很重要，一個政策的制定，需要透過跨部會合作、不同科室的長官來來回回好幾次，讓我習得「見人說人話，見鬼說鬼話👻」的技能；消息對外公布時，則需要使用「行銷」手法，讓民眾確實了解並接受新政策，當然後續也少不了面對各方民意，這些都是不可多得的經驗。

🤯【延伸思考的1件事】
1️⃣財務自由後，我想做什麼？
許多人總是嚷嚷著想要財務自由，卻不知道自己退休後真正想做的事情是什麼，因此在追求財務自由的過程中，過著庸庸碌碌、忙著賺錢、卻漫無目的的人生；甚至有不少人在達到財務自由後，頓時發現人生空虛乏味、無所事事，只能每天虛度光陰；不過也有人在達到財務自由後，並不會真正的「退休」，因為這些人通常已經找到一套累積財富的方式，在這過程中可以滿足他們的成就感。從這個角度切入，其實轉變工作心態，同樣也可以達到財務自由的心境。

找尋「心之所向」並不是件容易的事情（甚至有可能比達成財務自由還困難），所以我認為「認識自己、找尋人生中真正的快樂」的優先順序應該要擺在「賺錢」之前，如此一來你便有了最純粹的初衷，且當你知道自己最根本的目標後，在通往財務自由的路上也會更有動力！

🤗【關於本書我還想告訴你】
1️⃣本書提到等待30天再下單的建議，其實我本身也會這樣做（不過不會等這麼久，大多是等個1~2周），除了給自己一段冷靜期外，更多的是因為在網路上有搜尋紀錄後，近期就會一直跳出其他類似商品的推薦，我也能藉此比較有沒有更符合需求的商品。

臉書：公務員女子的閱讀筆記
Instagram：ps.bookreview

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Anna

Lv.1

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5.0

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2023/04/14

覺得書本很棒，簡單易懂，很少看完書籍後，整理出很多重點。透過書裏的方法，也讓我規劃出我接下來的投資理財步驟，跟人生要努力的方向。

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Wang xi chen

Lv.1

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0.5

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2023/01/14

這本書我買來以後，反覆看很久，才能看完。有些字句繞來繞去，翻譯的人名、故事，跟台灣情況不同，讓人很無感。

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宣誠

Lv.1

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5.0

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2022/04/08

超棒的一本書，全方位的去規劃金錢，更重要的是善用他網站的試算工具，都免費。
適用於已有投資組合與投資策略的人
妥善算出金錢面的相關知識和工具
對於金錢掌握會有很大幅度的進步
覺得CP值超高
超便宜超佛心，雖然我不知道為什麼會有人給超低分。
想要財富自由
分幾類，
1金錢觀
2理債物＆理財
3投資組合（資產配置）
4投資策略（主被動，進出場，加減碼，再平衡……）
5金錢時間＆成本＆報酬試算
.
.
他屬於5
所以要什麼書要去自己找，每個類別都不一樣
3.4都是最貴的

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小海豹

Lv.1

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4.5

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2021/04/30

劇透警告

這是我第一次閱讀有關於財富的書；讀完了才驚覺自己早已深陷工作、自由和金錢的不平衡。
一直以為財富自由是給那些金字塔頂端的社會菁英去追求的，而本書給我很不同的啟發。
作者對於財務的規劃給了階段性的具體說明，人生確實就不斷花錢存錢的過程，而什麼能讓你快樂才是最重要的。

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Thomas

Lv.1

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1.0

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2020/12/17

這本書的內頁很薄，後頁的文字都透到前頁了，閱讀很不舒適，排版我也覺得略嫌擁擠，很可惜，我也很想至少把摘要跟目錄看過，後來覺得是對眼睛的折磨就放棄了

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Maxine

Lv.2

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3.0

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2020/11/20

劇透警告

其實這本書，我覺得就是在讓我們對於財富「不焦慮」，認清自己，檢視消費習性，早日設定財務目標，存錢投資。只要做到這些，真的不用對自己的財務狀況過於焦慮！

但是不管如何，行動力永遠才是財務Fire最重要的關鍵。

Fire財務自由代表：愈富有，選擇愈多，你就愈自由。 如何讓自己富有呢？ 掌握自己與賺錢、消費、儲蓄與投資的關係，讓我們擁有自由運用的時間，做真正喜愛的事，成為更好的人，讓世界變成更好的地方。 

存下收入的25%、40%，到80%，持續好幾個月，再將這些錢投入股市成長。 盡可能學習、仔細檢視那些廣受歡迎的理財方法、創造自己時間最大的價值（謹慎理財、努力創業、好好投資）。 

學習最大的挑戰在於：開放心胸擁抱機會，不要輕信别人的建議或成功故事，而且要學著用不同的方法做事，即使别人覺得你根本瘋了。 快速達成財務自由的關鍵，就是盡早開始、努力的賺錢存錢再投資。 

網路上有個好用的計算器 BOS的財富自由計劃產生器，http://bit.ly/BOSFACTS，可以算出自己，需要多少時間？投資多少金額？才能達到Free的地步。

看到這個就會後悔自己沒有儘早開始，複利真的就像是滾雪球一樣，長期的爆發力實在是非常驚人的。 

財務自由的七個階段
 1、認清現實：你知道目前的處境和未來目標。 
2、養活自己：賺的錢能支應自己生活開銷。所需金額，每月開支的一倍。 
3、喘息空間：不再每個月領完薪水就立刻花光。所需金額，每月開支的三到五倍。
 4、穩定成長：存下超過半年的生活費，沒有欠債。所需金額，每月開友的六倍。
 5、擁有彈性：你的投資能支應至少兩年的生活費。所需金額，每月開支的二十四倍。
 6、財務獨立：你能靠投資收入過活，工作變成一種選項。
 7、坐擁財富：你擁有一輩子不愁吃穿的財富。 

財務自由就是對自己誠實，認清什麼能真正帶給你快樂，什麼對你才是重要的。把錢花在你真正重視的東西上，其他因素，包括別人買什麼，做什麼，都不重要不需在意。 強迫自己不斷突破才是達成財務自由的方法，你越積極，越努力讓錢發揮最大的效益，就越能賺到錢，存到越多錢。例如一直提高自己的強迫儲蓄率、經營副業、思考如何賺錢。 想快速提高儲蓄率可以採用「每30～90天增加一個百分比」的方法。 每天檢視自己的錢，檢查自己的花費、儲蓄目標，你越上手，錢就賺越多。 計算自己的財務自由數字，拆解成容易達成的小目標。存下你預期年支出的25倍以上。

打造被動收入延遲「把投資獲利拿出來生活」的時間。 你現在的浄值是？ 要快速達成財務自由，增加收入比減少支出更有用！ 但是記得，不要收入増加時，慾望也跟著增加、支出也增加，那麼永遠不會有Fire的一天。 

買東西之前問自己的11個問題：

 1、買這個東西，可以讓我多快樂？（先等等一段時間再決定）值得嗎？
 2、我要賺多少錢才能買這個東西？（所得稅率） 
3、我要用生命中的幾個小時去交換這個東西？我要工作多久才能支付這個東西？
 4、我買的起嗎？
 5、不看金額，改用百分比來看價格差異。
 6、有更便宜的嗎？能免費交換嗎？ 7、為求方便，我花了多少錢？ 餐點外送、外食、家事服務 8、這個東西往後會花我多少錢？ 衣服的清洗維護費、經常性消費（健身房、線上頻道⋯）
 9、這個東西在使用前的價值是多少？ 考量使用的頻率去評估它的價值。 
10、這些錢在未來值多少錢 假如你當初沒有消費，而把這些錢拿來投資，在未來會有多少價值。 11、這些錢能買到我未來多少時間（自由）？

 不需要做預算，只要降低花費最大的三個項目：居住、交通、食物，每個月至少能省下20%甚至更多。 短期職涯策略：增加自己的市場價值，並且最大化你的薪資與利益，包含遠端工作或是自己安排工作日程的機會。 

長期職涯策略：建立人脈、培養技能與大量學習，善用可獲得的資訊或人脈一增加自己的價值與學到公司（或其他人）的各種賺錢技巧，讓你應用在以後的全職工作、副業與營利事業上。

 快速成功的投資策略五步驟 投資是最終極的被動收入，可以加速你達成財務自由。 

一、短期與長期投資目標：依據短期（五年內）或是長期（五年後）的金錢需求，應該採取不同的方式投資。且大部分的錢應該用於長期投資，才能支應你一輩子的生活。 短期：定存、貨幣基金、債券。 長期：股市。 

二、投資多少錢 儲蓄率越高，就有越多錢可以投資，也就越快達成財務自由的目標數字。每30天增加1%，且每6個月重新評估。 

三、決定目標資產配置：距離退休越遠，投資期限愈長，你的目標資產配置承受的風險就應該越高，所以股票配置的百分比也應該越高，例如，100%股票，或是90%股票+10%債券。 距離退休越近，越快需要開始靠投資收益生活，就應該承受越少風險，所以債券配置百分比也應該越高，例如：70%股票+30%債券，或是60%股票+40%債券。 決定好自己的目標配置後，應該在全部的投資帳戶中維持這個配置。

更多內容可以參考Maxine.travel.blog

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想自由的飛鳥

Lv.4

追蹤書評人

4.0

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2020/11/01

劇透警告

這本書沒有太艱深的觀念，作者主要強調的觀念也就簡單的幾項，減少支出、增加收入、盡可能的投資。相信大部分的人也深知這些事情的重要性，只是不知道該怎麼正確的進行，書中提出明確的指示，幫助讀者可以思考自己的能力，從自身的能力與喜好出發，發展可能的副業，縮短財富自由的時間。書中的作者已經在 30歲時成功退休，或許他做過的努力並不能完全的複製，不過相信也能給您不少的啟發，快拿起書本快點讓您的退休提早發生吧。

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Winny

Lv.1

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3.0

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2020/09/17

適合想學理財的新手讀，這本有不少有用的觀點，但是最主要想傳遞的訊息重複性太高，每個章節幾乎不斷重複敘述，就像是充其量在寫作文作業一樣，看了很疲乏，讀了一個禮拜才讀完

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dowdowlong

Lv.2

追蹤書評人

3.0

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2020/09/14

看到網路上有許多書評對這本書大力推薦
但實際上買來翻閱後，得說與預期中不符
建議在買之前先把目錄以及摘要看過一遍

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MR曾

Lv.2

追蹤書評人

2.5

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2020/05/28

裡面有很多觀念過於主觀，雖然不完全錯，但你也會很清楚知道並不正確
FIRE方法並不會讓你財富自由，也不會讓你提早過想要的生活
因為使用FIRE方法時，就會已經會開始懷疑FIRE也根本不是自己想要的生活
整本書可以吐槽的論點實在太多了！

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Edward

Lv.1

追蹤書評人

5.0

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2020/05/25

最近因為疫情關係，工作也大受影響。在很迷茫的時候翻到這本書，看到一開頭的地方寫了作者失業，投了兩百份履歷都石沉大海，帳戶也剩不到一美元的故事，勾起了我的好奇心：一個人既沒工作、沒錢，看來家裡也沒有什麼後盾，那到底是如何靠自己的力量快速達到財務自由的？「有錢就是自由」這句話說得不假，當一個人沒錢的時候，全世界都來糟蹋你。

這本書最特別的地方，在於它既不是告訴你要如何快速賺進大把收入，也不是單純分享一個勵志（但別人不一定做得到）的個人故事，作者鉅細靡遺的介紹了他達到財務自由的方法，包括對於工作、金錢、時間所抱持的心態與思考方式，而這是如同你我的一般人都可以去實踐的。我相信這本書能夠幫助許多人更接近理想中的生活，現在開始或許還不晚。

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淵淵

Lv.1

追蹤書評人

5.0

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2020/05/04

我大學唸經濟系，但我當時很排斥學投資、金融、股票。我有種「知識份子的自命清高」，重視社會道德，想要探索背後的結構問題。我意識到金融工具的發明促長了貧富差距、階級複製，我不想要參與這件事。我想要專心學習怎麼發現跟解決社會問題，錢只要「夠用就好」。
但是出社會開始賺錢才發現，「人與錢的關係」是需要去花時間定義跟梳理的。在一個以貨幣為之稱的經濟體中生活，錢就是一種與他人交易的媒介。金錢交換的不只是物品，它還交換機會、情報，交換安全、交換健康，甚至交換時間與自由。
就算一個人不需要雍容華貴，但他若需要健康與安全，就需要錢。想要更多時間，也還是需要錢。
但是，到底多少錢才「夠」？
社會上總是不乏「工作狂」忽視家人，事業有成但親人很少的悲哀故事。如果我想要擁有愛與健康的人生，是不是就注定無法獲得我想要的生活？
但是，如果我為了賺錢而忽視了最重要的事物，那不是本末倒置嗎？
這樣子困惑的我遇到這本書：「FIRE財務自由：提早過你想要的生活」。
我在這之前看過一些含金量很高的致富觀念書，當然也包括已經慶祝四十週年的「富爸爸窮爸爸」，還有我很喜歡的「拿破崙的成功法則」。可惜的是他們都已經是上一個時代的經典了。雖然有一些觀念是可以沿用，但也已經有些不合時宜了，或是他們寫書時那些問題還不存在，
我們需要新的答案。「FIRE財務自由」這本書之所以值得一看，最重要的是作者的建議具體而且切合現代，並且佐以充足而有說服力的數據和邏輯，是我至今看過最完整的一本理財書。
作者不只從觀念出發，他還同時協助讀者釐清金錢的意義、何謂消費、何謂儲蓄、如何投資。作者甚至建立了一個臉書社團，將學習延伸到書本以外，如同課後輔導一般。你如果需要一些計算工具，他也架設了一個網站協助你。這本書最難的事情，莫過於誠實面對他所指引你看見的自己。
作為一個25歲的讀者，我很高興我在2020年與這本書相遇。我瞥見了未來不確定性增加、社會秩序混亂，而感到迷茫的時候，這本書給我一張地圖，告訴我可以怎麼去走。剩下要做的，就只是把他走完。
我相信這本書將會是我35歲以前持續10年的床頭讀物。希望十年過後，我已經完成了這本書交代我做的所有任務。

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小書蟲

Lv.1

追蹤書評人

5.0

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2020/03/01

適合初階想要學習理財的新手，故事內容雖以美國環境為範例，但還是有滿多可以參考並落實的觀念，不過因為內容很多，從讀懂到吸收應該需要一點時間

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財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

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