財務自由,提早過你真正想過的生活:楊應超Kirk Yang審定推薦,關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

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商業理財
79折$ 300
3.5 /5
15位讀者評分
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精選書評

全部書評 | 共15則書評

評鑑星等(可複選)
評鑑日期
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5.0
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2023/08/31
劇透警告
這本書滿棒的!
可惜這本書出太晚⋯
不然我可以把我學生時期打工的錢,
和獎學金,拿來買股票⋯
如果我在剛出社會就看到這本書,
我應該會在那時勉強還能買房時,
買房每月付房貸,
而不是到現在還付房租。

作者提到關鍵是:
「先從利率高的開始看」,
特別如果有信用卡的,
看到這會更小心一定要每期繳清全額⋯

這本書可惜的是編排的字間距很擠,
所以看到試算表和最後會很吃力⋯

有舉很多的例子,
我會想推薦給我帶的社團學生閱讀。
(財商社團,七年級)

字是很多,
但早知道就可以早點拿錢投資,
不會像我走了好些冤枉無知路,
邊看邊吶喊早知道啊⋯!
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4.0
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2023/06/14
🤔【推薦你讀這本書,如果你總覺得...】
1️⃣到底要存到多少錢,才能放心去追求夢想呢?
2️⃣感覺靠著我的全職工作很難達到財務自由,想離職了…
3️⃣居住、飲食、享樂… 我的錢該省在哪些地方呢?

🤓【我學到的3件事】
1️⃣我的財務自由數字是多少?
每個人期望的理想生活都不同,想達財務自由(FIRE:Financial Independence,Retire Early),首先必須知道自己需要多少錢才能安心「退休」。

最常見的估算方式是「4%法則」,指的是存到一筆錢,並用這筆錢持續投資,每年只領取總金額的4%當作生活費,假設每年的投資報酬率有4~5%(台股每年合理報酬率為5~10%),這筆錢就能到老都花不完。舉例來說,若一個人每年生活費為50萬元,退休後想維持每年花50萬元的生活,他就需要存到1,250萬元(50萬÷4%=1,250萬),或是直接將50萬元乘以25倍,會更好計算。

算出自己的FIRE數字後,根據你想要退休的年紀,得出你每年需要存多少錢,再拆解至每月、每周、每日需要存的金額。例如你想要在20年後退休,1,250萬÷20年=每年要存62.5萬、每個月要存5.2萬。

另外,如果有可預期的一次性支出,也需要加入FIRE數字中,不過金錢的價值,只有在「相同時間點」才能互相做比較,今天的100元可能會比未來的100元更值錢(因為將這筆錢拿去投資,在未來可以獲得報酬),也可能會比未來的100元更不值錢(因為通膨)。你可以使用「現值計算公式」(現在該投資多少錢,才能存到未來的目標金額)進行計算:現值(PV)=終值(FV)÷(1+利率%)^期數(年)=FV÷( 1 + r )^n

舉例來說:假設你今天的投資年利率為5%,想在1年後獲得1,000元,現在該存多少錢?計算結果:1,000 ÷(1+5%)^1 = 952.38元。也就是說你現在只需要存952.38元,以5%的利率進行投資,1年後就能獲得1,000元。

2️⃣我離財務自由有多遠?
計算出FIRE數字後,需每年重新檢討修正,因為理想生活的模式可能會改變。

而你與FIRE的距離=FIRE數字–能產生收入的投資

因為能躺著退休而不消耗本金的方式,就是提領投資所賺得的報酬來花用。雖然一般普通上班族很難達到理想中的數字,但是別氣餒,可以透過延長退休時間、增加收入、提高儲蓄或減少開支等方式來努力。

3️⃣有哪些方法可以讓我的財產變多?
本書提供有關累積財富的方式,不外乎就是「開源」和「節流」2種概念,以下舉出我比較有感的3個項目:

#1 結帳前多做幾件事
購物時首先要先思考,自己是「需要」或「想要」這個東西?如果是「想要」,那在下訂前可以先給自己30天的冷靜期,如果時間過後你就「滅火」了,代表這個物品能帶給你的快樂不夠強烈、也不夠持久,省下這筆錢吧!

確定要下訂後,算算自己需要工作幾小時才能換得這個物品?是否值得?注意在計算每小時工資時,需扣除稅金,並包含通勤、準備時間,因為這些都是為了工作而額外付出的。

#2 兼職
為了增加收入,許多人會選擇打工、兼職,除了薪水之外,最好也將下列項目列入選擇工作的考量,以達到最大效益:(1)符合喜好、(2)有發展潛力,可能做大的事業、(3)付出值得的時間、(4)學習新技能、(5)有被動收入潛力,可藉由雇用他人獲取經常性收入。

#3 善用正職
爭取提高正職工作的薪資,是加速達到財務自由重要的一環,因為此種收入相對穩定,應盡力爭取。本書有提到一些談加薪的小撇步,包含時機、漲幅、如何定價、談判等,另外也應善用公司資源,例如股權、保險、爭取遠距工作(時間就是金錢),不過說來辛酸,上面這些都不適用於身為公務員的我😭

如果你跟我一樣,也不需要氣餒,在工作中累積的人脈和技能也是很大的收穫。身為公務員,「溝通」技巧很重要,一個政策的制定,需要透過跨部會合作、不同科室的長官來來回回好幾次,讓我習得「見人說人話,見鬼說鬼話👻」的技能;消息對外公布時,則需要使用「行銷」手法,讓民眾確實了解並接受新政策,當然後續也少不了面對各方民意,這些都是不可多得的經驗。

🤯【延伸思考的1件事】
1️⃣財務自由後,我想做什麼?
許多人總是嚷嚷著想要財務自由,卻不知道自己退休後真正想做的事情是什麼,因此在追求財務自由的過程中,過著庸庸碌碌、忙著賺錢、卻漫無目的的人生;甚至有不少人在達到財務自由後,頓時發現人生空虛乏味、無所事事,只能每天虛度光陰;不過也有人在達到財務自由後,並不會真正的「退休」,因為這些人通常已經找到一套累積財富的方式,在這過程中可以滿足他們的成就感。從這個角度切入,其實轉變工作心態,同樣也可以達到財務自由的心境。

找尋「心之所向」並不是件容易的事情(甚至有可能比達成財務自由還困難),所以我認為「認識自己、找尋人生中真正的快樂」的優先順序應該要擺在「賺錢」之前,如此一來你便有了最純粹的初衷,且當你知道自己最根本的目標後,在通往財務自由的路上也會更有動力!

🤗【關於本書我還想告訴你】
1️⃣本書提到等待30天再下單的建議,其實我本身也會這樣做(不過不會等這麼久,大多是等個1~2周),除了給自己一段冷靜期外,更多的是因為在網路上有搜尋紀錄後,近期就會一直跳出其他類似商品的推薦,我也能藉此比較有沒有更符合需求的商品。

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5.0
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2023/04/14
覺得書本很棒,簡單易懂,很少看完書籍後,整理出很多重點。透過書裏的方法,也讓我規劃出我接下來的投資理財步驟,跟人生要努力的方向。
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0.5
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2023/01/14
這本書我買來以後,反覆看很久,才能看完。有些字句繞來繞去,翻譯的人名、故事,跟台灣情況不同,讓人很無感。
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5.0
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2022/04/08
超棒的一本書,全方位的去規劃金錢,更重要的是善用他網站的試算工具,都免費。
適用於 已有投資組合與投資策略的人
妥善算出金錢面的相關知識和工具
對於 金錢掌握會有很大幅度的進步
覺得CP值超高
超便宜超佛心,雖然我不知道為什麼會有人給超低分。
想要財富自由
分幾類,
1金錢觀
2理債物&理財
3投資組合(資產配置)
4投資策略(主被動,進出場,加減碼,再平衡……)
5金錢時間&成本&報酬 試算
.
.
他屬於5
所以要什麼書要去自己找,每個類別都不一樣
3.4都是最貴的
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4.5
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2021/04/30
劇透警告
這是我第一次閱讀有關於財富的書;讀完了才驚覺自己早已深陷工作、自由和金錢的不平衡。
一直以為財富自由是給那些金字塔頂端的社會菁英去追求的,而本書給我很不同的啟發。
作者對於財務的規劃給了階段性的具體說明,人生確實就不斷花錢存錢的過程,而什麼能讓你快樂才是最重要的。
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1.0
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2020/12/17
這本書的內頁很薄,後頁的文字都透到前頁了,閱讀很不舒適,排版我也覺得略嫌擁擠,很可惜,我也很想至少把摘要跟目錄看過,後來覺得是對眼睛的折磨就放棄了
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3.0
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2020/11/20
劇透警告
其實這本書,我覺得就是在讓我們對於財富「不焦慮」,認清自己,檢視消費習性,早日設定財務目標,存錢投資。只要做到這些,真的不用對自己的財務狀況過於焦慮!

但是不管如何,行動力永遠才是財務Fire最重要的關鍵。

Fire財務自由代表:愈富有,選擇愈多,你就愈自由。
如何讓自己富有呢?
掌握自己與賺錢、消費、儲蓄與投資的關係,讓我們擁有自由運用的時間,做真正喜愛的事,成為更好的人,讓世界變成更好的地方。


存下收入的25%、40%,到80%,持續好幾個月,再將這些錢投入股市成長。
盡可能學習、仔細檢視那些廣受歡迎的理財方法、創造自己時間最大的價值(謹慎理財、努力創業、好好投資)。


學習最大的挑戰在於:開放心胸擁抱機會,不要輕信别人的建議或成功故事,而且要學著用不同的方法做事,即使别人覺得你根本瘋了。
快速達成財務自由的關鍵,就是盡早開始、努力的賺錢存錢再投資。


網路上有個好用的計算器
BOS的財富自由計劃產生器,http://bit.ly/BOSFACTS,可以算出自己,需要多少時間?投資多少金額?才能達到Free的地步。

看到這個就會後悔自己沒有儘早開始,複利真的就像是滾雪球一樣,長期的爆發力實在是非常驚人的。


財務自由的七個階段

1、認清現實:你知道目前的處境和未來目標。

2、養活自己:賺的錢能支應自己生活開銷。所需金額,每月開支的一倍。

3、喘息空間:不再每個月領完薪水就立刻花光。所需金額,每月開支的三到五倍。

4、穩定成長:存下超過半年的生活費,沒有欠債。所需金額,每月開友的六倍。

5、擁有彈性:你的投資能支應至少兩年的生活費。所需金額,每月開支的二十四倍。

6、財務獨立:你能靠投資收入過活,工作變成一種選項。

7、坐擁財富:你擁有一輩子不愁吃穿的財富。


財務自由就是對自己誠實,認清什麼能真正帶給你快樂,什麼對你才是重要的。把錢花在你真正重視的東西上,其他因素,包括別人買什麼,做什麼,都不重要不需在意。
強迫自己不斷突破才是達成財務自由的方法,你越積極,越努力讓錢發揮最大的效益,就越能賺到錢,存到越多錢。例如一直提高自己的強迫儲蓄率、經營副業、思考如何賺錢。
想快速提高儲蓄率可以採用「每30~90天增加一個百分比」的方法。
每天檢視自己的錢,檢查自己的花費、儲蓄目標,你越上手,錢就賺越多。
計算自己的財務自由數字,拆解成容易達成的小目標。存下你預期年支出的25倍以上。

打造被動收入延遲「把投資獲利拿出來生活」的時間。
你現在的浄值是?
要快速達成財務自由,增加收入比減少支出更有用!
但是記得,不要收入増加時,慾望也跟著增加、支出也增加,那麼永遠不會有Fire的一天。


買東西之前問自己的11個問題:


1、買這個東西,可以讓我多快樂?(先等等一段時間再決定)值得嗎?

2、我要賺多少錢才能買這個東西?(所得稅率)

3、我要用生命中的幾個小時去交換這個東西?我要工作多久才能支付這個東西?

4、我買的起嗎?

5、不看金額,改用百分比來看價格差異。

6、有更便宜的嗎?能免費交換嗎?
7、為求方便,我花了多少錢?
餐點外送、外食、家事服務
8、這個東西往後會花我多少錢?
衣服的清洗維護費、經常性消費(健身房、線上頻道⋯)

9、這個東西在使用前的價值是多少?
考量使用的頻率去評估它的價值。

10、這些錢在未來值多少錢
假如你當初沒有消費,而把這些錢拿來投資,在未來會有多少價值。
11、這些錢能買到我未來多少時間(自由)?


不需要做預算,只要降低花費最大的三個項目:居住、交通、食物,每個月至少能省下20%甚至更多。
短期職涯策略:增加自己的市場價值,並且最大化你的薪資與利益,包含遠端工作或是自己安排工作日程的機會。


長期職涯策略:建立人脈、培養技能與大量學習,善用可獲得的資訊或人脈一增加自己的價值與學到公司(或其他人)的各種賺錢技巧,讓你應用在以後的全職工作、副業與營利事業上。


快速成功的投資策略五步驟
投資是最終極的被動收入,可以加速你達成財務自由。


一、短期與長期投資目標:依據短期(五年內)或是長期(五年後)的金錢需求,應該採取不同的方式投資。且大部分的錢應該用於長期投資,才能支應你一輩子的生活。
短期:定存、貨幣基金、債券。
長期:股市。


二、投資多少錢
儲蓄率越高,就有越多錢可以投資,也就越快達成財務自由的目標數字。每30天增加1%,且每6個月重新評估。


三、決定目標資產配置:距離退休越遠,投資期限愈長,你的目標資產配置承受的風險就應該越高,所以股票配置的百分比也應該越高,例如,100%股票,或是90%股票+10%債券。
距離退休越近,越快需要開始靠投資收益生活,就應該承受越少風險,所以債券配置百分比也應該越高,例如:70%股票+30%債券,或是60%股票+40%債券。
決定好自己的目標配置後,應該在全部的投資帳戶中維持這個配置。

更多內容可以參考Maxine.travel.blog
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4.0
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2020/11/01
劇透警告
這本書沒有太艱深的觀念,作者主要強調的觀念也就簡單的幾項,減少支出、增加收入、盡可能的投資。相信大部分的人也深知這些事情的重要性,只是不知道該怎麼正確的進行,書中提出明確的指示,幫助讀者可以思考自己的能力,從自身的能力與喜好出發,發展可能的副業,縮短財富自由的時間。書中的作者已經在 30歲時成功退休,或許他做過的努力並不能完全的複製,不過相信也能給您不少的啟發,快拿起書本快點讓您的退休提早發生吧。
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3.0
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2020/09/17
適合想學理財的新手讀,這本有不少有用的觀點,但是最主要想傳遞的訊息重複性太高,每個章節幾乎不斷重複敘述,就像是充其量在寫作文作業一樣,看了很疲乏,讀了一個禮拜才讀完
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3.0
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2020/09/14
看到網路上有許多書評對這本書大力推薦
但實際上買來翻閱後,得說與預期中不符
建議在買之前先把目錄以及摘要看過一遍
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2.5
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2020/05/28
裡面有很多觀念過於主觀,雖然不完全錯,但你也會很清楚知道並不正確
FIRE方法並不會讓你財富自由,也不會讓你提早過想要的生活
因為使用FIRE方法時,就會已經會開始懷疑FIRE也根本不是自己想要的生活
整本書可以吐槽的論點實在太多了!
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5.0
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2020/05/25
最近因為疫情關係,工作也大受影響。在很迷茫的時候翻到這本書,看到一開頭的地方寫了作者失業,投了兩百份履歷都石沉大海,帳戶也剩不到一美元的故事,勾起了我的好奇心:一個人既沒工作、沒錢,看來家裡也沒有什麼後盾,那到底是如何靠自己的力量快速達到財務自由的?「有錢就是自由」這句話說得不假,當一個人沒錢的時候,全世界都來糟蹋你。

這本書最特別的地方,在於它既不是告訴你要如何快速賺進大把收入,也不是單純分享一個勵志(但別人不一定做得到)的個人故事,作者鉅細靡遺的介紹了他達到財務自由的方法,包括對於工作、金錢、時間所抱持的心態與思考方式,而這是如同你我的一般人都可以去實踐的。我相信這本書能夠幫助許多人更接近理想中的生活,現在開始或許還不晚。
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5.0
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2020/05/04
我大學唸經濟系,但我當時很排斥學投資、金融、股票。我有種「知識份子的自命清高」,重視社會道德,想要探索背後的結構問題。我意識到金融工具的發明促長了貧富差距、階級複製,我不想要參與這件事。我想要專心學習怎麼發現跟解決社會問題,錢只要「夠用就好」。
但是出社會開始賺錢才發現,「人與錢的關係」是需要去花時間定義跟梳理的。在一個以貨幣為之稱的經濟體中生活,錢就是一種與他人交易的媒介。金錢交換的不只是物品,它還交換機會、情報,交換安全、交換健康,甚至交換時間與自由。
就算一個人不需要雍容華貴,但他若需要健康與安全,就需要錢。想要更多時間,也還是需要錢。
但是,到底多少錢才「夠」?
社會上總是不乏「工作狂」忽視家人,事業有成但親人很少的悲哀故事。如果我想要擁有愛與健康的人生,是不是就注定無法獲得我想要的生活?
但是,如果我為了賺錢而忽視了最重要的事物,那不是本末倒置嗎?
這樣子困惑的我遇到這本書:「FIRE財務自由:提早過你想要的生活」。
我在這之前看過一些含金量很高的致富觀念書,當然也包括已經慶祝四十週年的「富爸爸窮爸爸」,還有我很喜歡的「拿破崙的成功法則」。可惜的是他們都已經是上一個時代的經典了。雖然有一些觀念是可以沿用,但也已經有些不合時宜了,或是他們寫書時那些問題還不存在,
我們需要新的答案。「FIRE財務自由」這本書之所以值得一看,最重要的是作者的建議具體而且切合現代,並且佐以充足而有說服力的數據和邏輯,是我至今看過最完整的一本理財書。
作者不只從觀念出發,他還同時協助讀者釐清金錢的意義、何謂消費、何謂儲蓄、如何投資。作者甚至建立了一個臉書社團,將學習延伸到書本以外,如同課後輔導一般。你如果需要一些計算工具,他也架設了一個網站協助你。這本書最難的事情,莫過於誠實面對他所指引你看見的自己。
作為一個25歲的讀者,我很高興我在2020年與這本書相遇。我瞥見了未來不確定性增加、社會秩序混亂,而感到迷茫的時候,這本書給我一張地圖,告訴我可以怎麼去走。剩下要做的,就只是把他走完。
我相信這本書將會是我35歲以前持續10年的床頭讀物。希望十年過後,我已經完成了這本書交代我做的所有任務。
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5.0
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2020/03/01
適合初階想要學習理財的新手,故事內容雖以美國環境為範例,但還是有滿多可以參考並落實的觀念,不過因為內容很多,從讀懂到吸收應該需要一點時間
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