當全球投資共同基金已蔚為風潮,您為什麼還裹足不前?
- 基金到底是什麼?
- 擔心基金的波動和股票一樣,令人心臟無法負荷!
- 沒什麼大錢也能投資嗎?
- 什麼是最適合自己的基金?
- 獲利率真如基金公司所說的那麼高?
- 「懶人投資術」真的沒什麼風險嗎?
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如何在投資基金的熱潮中脫穎而出?就從翻閱本書開始!
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共同基金在這兩年變成股市中的主流力量。小額投資人不再只做存款或跟會,紛紛開立定期定額長期投資帳戶;而各種各樣、國內海外的共同基金正進入百花怒放、相映爭輝的階段。投資人雖然不斷約加入,但是對如何選擇基金、何時買入、何時賣出,大都毫無概念,筆者為了幫助這些新鮮人,決定寫這本書。
如果把選擇基金比喻成選擇結婚對象,是還滿傳神的。投資人和基金之間,不但要門當戶對,而且要志同道合,意思就是說,二者的投資哲學要能配合,而且不但是主觀偏好的配合,還要是客觀條件的配合。
投資人在選擇基金時,先得確定自己的投資目標是長期投資?還是波段操作?長期投資有長期投資的共同基金,波段操作有波段操作的共同基金,各有特色,不可混為一談。
選擇基金和選擇股票不同的地方是,選擇基金約主要工作是選擇好的基金經理人;選股票則是選潛力股。對大多數人而言,選擇一個優秀的經理人比較容易,過去約績效是最好的參考資料,而且不但要看短期的績效,更要看長期績效。沒有好績效的經理人的基金恐怕不適合投資。
投資共同基金和投資股票一樣,也要考慮買賣時機的問題。你可以在買入後長期持有,也可以隨股市漲跌低進高出。若想定期定額投入,並長期持有,你可以選擇指數基金或平衡基金來投資。而產業基金和海外基金則比較適合高出低進的適時進出法。此時,你恐怕就得每星期檢討績效一次,必要時還得汰弱留強。
共同基金雖然已有分散風險的能力,但是如果你選擇的基金投資組合比較集中,還是要注意搭配不同性質的基金分散風險。如產業基金、海外基金等都得和其他基金分散風險;而指數基金、平衡基金和貨幣市場基金則不需分散風險。
若採取適時進出的操作方式,除了選擇價格波動較大的基金外,最好選擇基金家族,因為基金交易手續費很高,不適令短線進出,但在家族內不同基金的轉換可免手續費。
本書除了提供一些基本的操作原則外,還進一步具體說明選股時的注意事項及選擇進出時機的方式。股市短期的波動是比較難以掌握的,預測的時期愈長,準確度愈高。為了選擇進出時機,筆者提出了平均線、貼現率和基金現金比率三個時機指標。這些指標可以幫助那些想高出低進的人決定高低點。
另外,如何管理基金投資也是本書著墨甚多的課題。設立貨幣市場基金作為資金總部,然後再逐步投入家族中其他基金;若要退出基金投資時,就把資金移入貨幣市場基金。一般而言,貨幣市場基金和債券基金是股市基金的避風港,要善加利用。
如何找資料、如何評估績效、如何記帳、如何節稅等等都是投資共同基金必備的知識。不要以為投資共同基金只要選擇一家基金公司,把錢交給它,你就可以開始賺錢了。如果你不做家庭作業,恐怕基金投資也會讓你賠得很心痛。
投資股票就像在高速公路上開車,投資共同基金就像在慢車道開車;駕駛老手上高速公路才安全,新手必須先在慢車道上練習。不過,投資基金的新手千萬不要以為在慢車道上就不會發生車禍,而可以閉著眼晴開車。在進場之前,你一定要學會投資共同基金的基本技術。