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蕭碧燕教你:有錢退休,靠基金就對了

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內容簡介

  基金教母蕭碧燕睽違兩年半最新大作

  想靠基金加速累積財富
  想提早十年有錢樂活退休
  這本書,你一定不能錯過!

  本書作者蕭碧燕,是台灣推動定時定額投資的關鍵人物,歷任中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(簡稱投信投顧公會)祕書長、知名投顧公司高階經理人、大學講師等職務,為國內基金教育第一把交椅,每年演講逾百場次,佳惠數十萬基金投資人。

  經過2年半蘊釀,蕭碧燕再度推出重量級大作,這一次她要教導投資人,如何靠基金及早做好退休前的財務準備,讓你輕鬆樂活退休,去做自己喜歡的事,不必再為錢煩惱。

  本書中,她將與投資人分享:

  1. 想達成提早退休的夢想,資金安排該如何規劃?
  2. 最適合當退休後現金流來源的月配息基金是那一種?
  3. 投資知名礦業基金跟黃金基金被套住了,該如何操作?何時能轉敗為勝?
  4. 月配息基金的配息配到本金,到底是好或是壞?
  5. 新興市場高成長不再,接下來該怎麼投資最有利?
  6. 美元、美元,你到底要往哪裡去?
  7. 看懂雙指標:GDP與CPI年增率的變動,抓住景氣轉折與投資機會好輕鬆。
 

 

作者介紹

作者簡介

蕭碧燕


  現任:《Smart智富》月刊專欄作家
  學歷:淡江大學管理研究所
  經歷:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(簡稱投信投顧公會)祕書長、安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會(現為金管會證券期貨局)第四組、淡江大學講師
 

 

目錄

0-1 自序 提早行動,預約退休後的好生活
0-2 前言 存退休金沒有想像中那麼難

第一篇 靠基金規劃退休
1-1 打造月退俸 為自己量身打造月退俸
1-2 定時定額法 存退休金,先學定時定額投資
1-3 基金養基金 活用基金養基金,先股後債養大資產
1-4 看懂指標掌握進出場 學會用雙指標看懂景氣趨勢,就能掌握最佳進出場時機。

第二篇 股票基金投資
2-1 股票基金包牌術 布局股票型基金,必勝包牌法
2-2 QE要退了,怎麼辦?如何提前掌握QE退場的市場趨勢
2-3 如何發現長期上漲的股市 活用KD指數與十年線,輕鬆發現市場長期低點,勇敢布局。
2-4 原物料基金被套住了,何時能解套?原物料基金還能再創高峰嗎?投資這類基金要觀察哪些徵兆?

第三篇 債券基金投資
3-1 認識債券 債券漲跌是根據什麼?為什麼要買債券基金?
3-2 債券型基金那麼多,哪一種適合我 投資級債券、高收益債券,基金投資的各種債券有什麼區別?
3-3 美國公債藏天機 升息到頂點了嗎?美債長短期殖利率告訴你。
3-4 高收益債如何買才穩賺 退休族適合買高收益債嗎?買點該如何抓?
3-5 兩檔知名高收債基金比一比 一個是穩定月配息,一個配息波動大,到底哪一檔比較好?
3-6 五分鐘搞懂手上基金的投資現況 基金到底投資了什麼標的,如何配息?快速查詢法在這裡。

第四篇  投資心態篇
4-1 正確心態 保持基金投資的正確心態,穩穩獲利
4-2 常犯錯誤 改正最常犯的投資錯誤,從此不再賠錢
4-3 基金解套法  基金套牢了,定時定額與定率加碼法來解套

第五篇  族群理財篇
5-1 壓歲錢理財  教你如何善用每年3萬6壓歲錢,20年幫小孩存到200萬
5-2 年輕人錢少少也能賺飽飽   薪水少的年輕人,如何擠出錢來投資基金最有效果
5-3 50歲補救也不晚 將近50歲才起步,應放大本金以加速退休金準備速度
5-4 退休自主不求人 迎接退休自主投資時代,愈年輕應愈積極

 

前言

做好妥善規畫,老年遊山玩水很簡單


  如果你的年紀還不到 30 歲,首當其衝的生活壓力可能 是繳房租、吃飯、繳卡費,再來,則會面臨買房、結婚、 養育兒女等生活壓力,恐怕都沒有心力去關注「退休」這 件事。不過,對於我們這一代 4、5 年級的勞工,已經不 得不面對一個問題:「退休後,我的收入在哪裡?」

  我聽過一個令人感傷的例子,有個農夫為了栽培小孩出國念書,把房子家產都賣了。孩子很爭氣,順利在美國成 家立業,也把農夫接到美國一起生活。但是,因為沒辦法 和媳婦相處,農夫最後還是回到台灣;由於身邊的老本所 剩無幾,一把年紀了還要靠著賣香蕉過活。

  類似的故事,相信大家都聽過不少。4、5 年級生在年輕 的時候,普遍只知道要養家餬口;對於理財,只懂得兩件事:「賺錢」、「省錢」,沒有過多的消費。很多人等到自己年紀大了,不僅要繼續奉養父母,還要給小孩供吃供 住供零用錢,成為所謂的「三明治族」,此時才驚覺,「爸 媽靠我養,但我靠誰養?」甚至只要孩子別賴在家當「啃老族」就很慶幸了!

  活得可能比預期久,退休規畫更顯重要

  我們還得接受一個現實:「人愈活愈老」。 根 據2013 年 6 月 聯 合 國 經 濟 社 會 事 務 處(United Nations Department of Economic and Social Affairs)發布的「世 界 人 口 展 望 」 報 告(World Population Prospects:The 2012  Revision)指出,全世界人類平均壽命在 1950 年∼1955 年 是 47 歲,2005 年 ∼ 2010 年 已 經 增 加 到 69歲,預測 2045 年∼ 2050 年將延長為 76 歲,2095 ∼2100 年則為 82 歲。

  再看台灣,根據內政部的統計資料,近 10 年(2003 年∼2012 年)的國人平均壽命逐漸升高,2003 年平均壽命 是 77.35 歲,到了 2012 年則是 79.51 歲(詳見圖 1);如果按性別來看,2012 年女性的平均壽命更高達 82.82歲,高於男性的 76.43 歲。

  我們假設在 65 歲退休,剛好活到 85 歲,就要思考從退 休後到死亡的 20 年期間,是否有足夠的生活費可以花用? 如果錢花光了,人還在世上,豈不是很悲慘!而且還要考 慮到,自己在職場上真有辦法撐到 65 歲退休嗎?如果到了 50 歲、55 歲就沒有收入,就要面臨更艱困的經濟考驗。

  政府、企業給的保障不足,退休金得靠自己準備

  那麼,退休金到底要從哪裡來?簡單來說,目前台灣人 的退休金來源分為 3 大層次:第 1 層是來自政府,屬於公 共年金保險,像是公教人員有公教人員保險、勞工有勞工 保險、非公教也非勞工則強制加入國民保險;第 2 層則是 來自企業,公教人員有公務人員退撫基金,勞工有勞工退 休金,私校教師則有私校退撫儲金,非以上 3 種職業者, 則沒有這層保障;而第 3 層次就是來自個人,例如自己去 購買商業保險,或是靠投資理財以得到更多收益。

  簡單試算一下。假設民國 72 年出生(30 歲)的小婉, 在私人企業上班,65 歲退休時勞保年資為 25 年,最高60 個月的月投保薪資 3 萬 4,800 元,退休後可請領的第1 層勞保老年年金給付為每月 1 萬 6,182 元(民國 51 年 次以後出生者,請領年齡為 65 歲)。

  再假設小婉第 2 層的勞工退休金可月領 4,000 元,這樣一來,她在 65 歲退休後,大約每月可以領到 2 萬元。這個數字夠嗎?若考量到每年 2% 的通膨,35 年後這筆錢的 價值只剩一半,約等同於今天的 1 萬元。如果小婉想要過 更有品質的退休生活,這筆錢肯定是不夠用的,她勢必要 為自己增加退休後的收入,也就是創造第 3 層的個人退休金流入。

  趁早買齊可自動生息的金融商品

  個人退休金要怎麼準備?是不是真要存到幾千萬元的退 休金才夠?其實,只要透過適當的規畫,普通上班族也能 擁有足以安心過活的退休資產。

  而最簡單的方式,是依賴有固定配息的金融投資商品, 包括配息式債券型基金、銀行定期存款,以及年金型的保 險商品等。其中,因為定存與保險的利息不高,若要創造 更好的收益,就要把重心放在有配息的債券型基金。只要 能夠在退休之前,盡量靠投資累積愈多本金,並逐步把這 些能定期生利息的金融商品買齊,就能在退休之後,開開 心心領利息四處遊山玩水了。

自序

提早行動,預約退休後的好生活


  常聽某作曲家、某導演在完成一件舉世聞名的作品時,總會敘述著當時的靈感來源,而我的每一本書,也都是在某種因緣際會下的產物。人的境遇很難預期,更別說想時時的掌握,有時該來時就來了;我活到現在,體會了兩件,一是婚姻生活讓我們學習包容,另一是職場生涯讓我們學會面對。

  2012年是我在職場生涯當中面臨最大的考驗,太多的為什麼?太多的無奈!太多的傷感!縱使背後隱藏了外人不知的政治操弄?個人權力慾望?但我還是需要面對與接受。我看似失業了!和所有人一樣過了一段失落、沮喪的日子,但在那段日子裡,我不斷地思索了過去我經歷的事、關心的事、熱情的事、及未完成的事,想想還有什麼,不就是不斷的教投資人理財、投資基金!

  離開上一個工作前,社會上正在談論台灣退休金制度的改革與重要性,動不動就有媒體報導政府、勞工的退休金瀕臨破產的危機,再者一些新的退休金制度也一一被實施。

  例如,勞工及私校退撫基金,都已經從過去的「確定給付制」(Defined benefit plan),改為「確定提撥制」(Defined contribution plan)。而私校退撫更從今年(2013年)3月起,將過去的集中操盤管理,改為私校老師、職員可以自行選擇投資。這是台灣退休金制度走在最前端的代表,這些改革無非都是避免將來退休金破產,甚或讓大家退休後能過著更優渥的退休生活!

  一般政府退休金給付的原則,是給人民過基本的生活;如果要過優渥的退休生活,就需要靠大家自行理財所得了。因而,教大家理財、投資基金及早規劃退休金,是我寫這本書的靈感來源。

  想想,你要65歲退休、還是60歲、還是55歲……?雖在你的規劃中,但卻不一定在你的掌握中。就如我原本規劃,年滿55歲後就要退下正職工作,當個快樂的演講分享者!但也被迫提前了2年。幸運的是,我很早就開始用心投入理財規劃,加上我未雨綢繆的個性,凡事都提前準備,沒有因為提前離開了正職工作,而讓家庭收支陷入困境。這都要歸功於從小我的家庭教育,媽媽勤儉機伶、爸爸踏實又不欠債,而一路的職場生涯,更讓我學會了面對困境、披荊斬棘勇往直前!

  親愛的投資人,人生猶如一齣戲,總是高潮迭起;金融市場也是,今天帶來好消息,明天可能都是壞消息。所以常常讓我們的投資報酬率,上演精彩的緊張秀!

  安下心來,提早規劃,提早行動吧!如此自然不必理會,也不必擔心過程中的跌跌撞撞;沒有什麼比提早做好退休規劃,開心過每一天更幸福的事。希望這一本書能讓你心動並馬上行動。最後,謹以證嚴法師曾說過的一句話:「人生沒有起伏就無法圓滿!」與大家共勉之!

 

詳細資料

  • ISBN:9789867283481
  • 規格:平裝 / 250頁 / 15 x 21 x 1.25 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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