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狄式白話【總體經濟學】:年過三十,再苦也要搞懂什麼是「總體經濟」

狄式白話【總體經濟學】:年過三十,再苦也要搞懂什麼是「總體經濟」

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內容簡介

★「商業周刊」財經及職場 超人氣專欄作家 狄驤 2019最新代表作

  *人生財源有兩種,一是努力,二是運氣。
  然而,總體經濟吹起的風潮,則是超越努力和運氣的背景參數。
  這個背景參數的力量,就像是決定火鍋成敗的鍋底。

  *如果努力是牛肉片,運氣是香料,只要能搭上特等香濃鍋底,廉價牛肉也會打趴米其林,香料也能讓牛肉更美味。

  *同樣的道理,全球經濟走勢是風,風愈大浪就愈強,浪強則會推動景氣這艘船。
  看得懂風向的人,在家蹺個二郎腿,也能輕鬆賺個順風財。
  相反的,不懂風往哪裡吹,就算你拼了老命划船,最終也會溺死在暗黑漩渦裡。

  不管你想買房創業買美元或投資基金,先搞懂總體經濟這門學問,你的人生才不會死的不明不白。否則,再高級的牛肉和再好的運氣,遇到臭酸鍋底,什麼都是假的。

  *因此,本書作者表示,不懂總經的人,早晚會感受到一種痛苦。那種痛苦是一種讓人悔恨自責到無邉無岸的折磨。

  其實,在理財投資和職涯上,我們都不怕虧損,只怕虧得不明不白。

  如果你不懂總經,早晚也會被這種死的不明不白的悔恨,無情的凌遲折磨。

  這種像被螞蟻鑽入血管,再流竄到左心室的悔恨感,會在你高價買進房子,然後一個月一個月的看著它跌價,甚至跌了好幾年,跌到你受不了認賠出場後,你就能體會我說的那種凌遲和折磨,是什麼滋味。

  同樣的道理,當你在資產價格被墊高時,才去買黃金股票和公司債或基金,然後眼睜睜看著他跳樓跳水跳懸崖,讓你血本無歸時,你也會嚐到那種被當冤大頭,被沒有到期日的悔恨凌遲的痛苦。

  *老實說,搞懂總體經濟學,不會讓你像中樂透一樣,在短期內成為億萬富翁。
  否則一堆經濟學家和分析師研究員早就身家億萬,黑髮退休了,為何還要朝九晚五擠捷運上下班領薪水呢?

  然而,身處資本主義這個人吃人的叢林裡,不懂總體經濟學,是非常不智且很危險的。
  話又說回來,如果你懂得活用總經的原理和市場訊號,就有機會搭上多空趨勢,賺個順風財。

  *本書作者之所以絞盡腦汁,用盡心力把艱澀嚴肅的總體經濟學,變成白話文,讓人人都看得懂,實在是行走江湖幾十年來,他看到太多朋友因為不懂總體經濟,因而亂投資亂開店創業或買房買外幣,有的賠到走投無路,有的賠了血汗錢而得憂鬱症。

  作者真的不忍心再看見有人做這種傻事,才會犧牲所剩不多的青春,嘔心瀝血的寫了這本書,希望從各位搞懂總經的這刻起,此生不會再有開著水龍頭睡覺的自責悔恨。

  總之,如果你是有心人,就用心地去反覆咀嚼這本書的內容吧!
  看得懂,因而保住身家,甚至有賺到錢,是你的福氣。
  看不懂,或不認真看,或沒有消化活用,繼續亂投資賠錢,那就是你的命了。

  【狄驤語錄】
  *如果資本主義是萬惡之母,那麼,這個母親的母親,也就是萬惡的祖母,就是人類金融史上的第一張借據。
  *只有真正搞懂,從借據演化出來的詐騙坑殺,才是資本市場核心的人,才能見好就收,成為真正的有錢人。
  *任何商品只要是靠著信用訂價的,都是有風險的,因為,這些東西的本來面目都是零。
  *我認為推升景氣上行最強的驅力,就屬邊緣系統(limbic system)型的消費。如果爬蟲驅力是為了避苦,邊緣系統就是為了尋找快樂。
  *當一個國家愈進步,他們國民在新腦皮質(neocortex)的消費比重就不會太低,也比較不容易發生系統性金融風險。
  *當某個國家出現不理性資金集中現象,就會有商品價格過熱,出現超幅修正和市場崩盤的系統性風險。
  *關於貨幣,我的看法是,這個東西根本只是魔術道具,不是真的。
  *鈔票這個東西和業障沒兩樣,印太多就等於造業太深,所以說出來混的,因果業報遲早要還,這些多印出來的鈔票,早晚也要收回去。
  *任何被熱錢或特定資金進駐的區域,其土地和房屋價格都是失真的。
  *從狄式經濟學的來看,我認知的資產,是具有保值增值功能的,如果沒有這二種功能,不管你買的多麼便宜,都不是資產。
  *如果你硬要說房子鈔票和股票是資產,我頂多稱他們為[準資產]。
  *我眼中的真資產,不是那些需要透過投機交易才能獲利的商品;而是那些,當你累了病了老了,它也會隨著時間自然增值的東西,才算是真資產。
  *買鑽石的科目,應該列為[精神撫慰金]或[信仰支出],而不是資產。
  *資產價值是紙牌,資產價格則是泡沫。
  *其實,政府負債不可怕,最可怕的是,政客為了選票和利益,私底下會犧牲百姓權益來減輕債務。
  *通用貨幣背後代表的是,每個人對社會的貢獻和勞力價值。
  *當政客和財團透過技術性通膨,來增加自己財富的同時,也等於偷走了大多數百姓的社會貢獻和勞力價值。
  *開店創業要賺錢的第一個要訣,就在投入和報酬的比例,要拉得愈開愈好。第二個要訣,是要善用邉際效應,來踩對油門和煞車。
  *景氣這東西,很像許多明星和藝人的感情狀態,不僅難以捉摸,而且還常常會有假消息假新聞,來坑殺局外人。

 
 

作者介紹

作者簡介

狄驤


  暢銷職場勵志作家/[商業周刊]專欄作家 狄驤
  早年為媒體工作者,同時也是兩岸資深投資人。
  筆者認為:資本主義這個大賭場裡,只有兩種人,一種是吃人的莊家,一是被坑的散客。
  如果我們八字不好,無法成為吃人的莊家,那麼,至少要當一個不被坑殺的聰明賭客。
  這是身在資本主義世界的每個投資者,都應該要奉行的江湖鐵則。
  筆者目前專職寫作,著作曾多次登上博客來網路書店[商業理財類]暢銷排行榜第一名。

  此外,筆者多年來也是[商業周刊]網站專欄作家,立志把資本主義的祕密公諸於世,讓散戶大眾至少可以在這個「用錢吃人」的殘酷叢林中安身立命。

  著有:《30歲後,你會站在哪裡?》1~3集、《富不是命定,而是習性使然》 1~3集 、《其實,鈔票不是錢,不景氣也不是壞事》、《10年後,你想成為流浪漢還是富翁?》

  歡迎加入作者Facebook粉絲專頁:狄驤的資本主義求生筆記
  讀者來信請寄:deehsiang@gmail.com

 
 

目錄

【序】從這刻起,別再開著水龍頭睡覺了

第一篇 景氣循環的源頭,來自一張紙?
01.蛋糕為何變臭臉?再苦也要搞懂景氣循環原理
02.所有的景氣繁榮和崩跌,都由一張紙開始
03.借據只是小惡魔,股期權才是撒旦
04.撒旦雖狠,但他老爸才是驅動景氣循環的凶手
05.其實 ,GDP公式藏著經濟興衰的祕密
<總經黑盒子>政府財政的「排擠效應」(Crowding Out Effect)
06.如何從爬蟲腦和邊緣系統消費力,看景氣強弱?

第二篇 鈔票這個東西和業障沒兩樣」    
07.搞懂貨幣這二種價值,你才不會當冤大頭
<總經黑盒子>貨幣幻覺(Currency illusion)
08.為什麼FED要狂印鈔票又升息縮表?
<總經黑盒子>什麼是縮表呢?
09.當通膨讓錢變小,你該怎麼辦?
<總經黑盒子>通膨和腫瘤一樣,有良性和惡性的不同

第三篇 利率是操控貨幣的油門和煞車    
10.水龍頭和浴缸塞,決定你早餐能吃什麼
<總經黑盒子>當美元進入升息循環,你的鈔票該怎麼辦?
11.搞懂總經,就能搞懂升息背後的危機和商機
12.盯緊美公債殖利率,你的資產才能趨吉避凶    
13.為什麼索羅斯可以用[匯率]來逼人跳樓?
<總經黑盒子>匯率戰時,外匯存底是救命防彈衣

第四篇 不動產的「價格」不是「供需」決定的
14.全球房地產都在打「亞當史密斯」的臉    
15.台灣房地產是地主民代和建商的提款機
16.「候車線效應」:民代地主和建商的炒房利器     
<總經黑盒子>有儲蓄就不怕房價泡沫化?
17.未來想買房抗通膨的人,可能會踩到這幾種地雷
18.為何房市出現「零首付」現象,你就該感到恐懼?

第五篇   其實,房子和鈔票都不是資產?
19.如果房子鈔票都不是資產,到底什麼才是資產?
<總經黑盒子>所有資產都有三種功能
20.鑽石根本不是資產,只是被標價的石頭
<總經黑盒子>黃金是沒有生育力的「避險資產」    
21.資產價值是紙牌,資產價格則是泡沫
<總經黑盒子>Misky moment資產價格崩盤時刻

第六篇 搞懂電梯門開哪一邊,你才能趨吉避凶
22.政府欠愈多債,你的鈔票就愈不值錢?
<總經黑盒子>如何看懂總經新聞和數據?
23.什麼時候開店創業成功率最高?
<總經黑盒子>如何知道景氣開始轉折?
24.為什麼我的外匯只做美元?
25.存股族必知:總經公轉力永遠大於國家自轉力

【後記】    
【狄驤語錄】


 
 

作者序

從這刻起,別再開著水龍頭睡覺了


  不懂總經的人,早晚會感受到一種痛苦。
  那種痛苦是一種讓人悔恨自責到無邉無岸的折磨。

  有一天,我應該是工作太累,有點感冒頭暈腦脹的。
  那晚,我回到家已經半夜,家人都睡了,我也快速洗澡刷牙就上床睡覺。
  隔天睡到快中午醒來,才發現洗手間裡的水龍頭是開著,水流嘩啦嘩啦的從排水孔的黑洞消逝。
  我心頭一震,才驚覺應該是我昨晚沒有關水龍頭就去睡覺吧!
  儘管我相當悔恨,然而,那些因為我頭昏疏乎而整夜流掉的水,再也回不來了。

  我不敢去計算,那些流了一整個晚上的水,到底值多少錢。或許金額不會多到讓我破產,但仍心疼這得來不易的水資源,和日後要多繳出去的費用。

  其實,在理財投資和職涯上,我們都不怕虧損,只怕虧得不明不白。

  如果你不懂總經,早晚也會被這種死的不明不白的悔恨,無情的凌遲折磨。

  這種像被螞蟻鑽入血管,再流竄到左心室的悔恨感,會在你高價買進房子,然後一個月一個月的看著它跌價,甚至跌了好幾年,跌到你受不了認賠出場後,你就能體會我說的那種凌遲和折磨,是什麼滋味。

  同樣的道理,當你在資產價格被墊高時,才去買黃金股票和公司債或基金,然後眼睜睜看著他跳樓跳水跳懸崖,讓你血本無歸時,你也會嚐到那種被當冤大頭,被沒有到期日悔恨凌遲的痛苦。

  這種苦楚煎熬,新聞裡也經常可見。許多明星也總是在景氣下行時,才傻傻的去創業開店或擴張生意。
  當然了,也有很多年紀不到30的年輕人,偏偏在景氣蕭條時,才決定轉職改行或跟老闆要求加薪,後然就會體驗到突然被當砲灰的滋味。

  我常罵那些不懂總經又愛亂投資的朋友,當他們在錯的時機把錢放錯地方,就等於開著水龍頭睡覺一樣,讓他們的錢二十四小時頭也不回地流失。
  更殘忍的是,當你把錢放錯地方,把水龍頭開著去睡覺,一旦你睡的愈久愈香甜,虧損就愈大,這實在是人世間對睡覺最大的懲罰。

  老實說,搞懂總體經濟學,不會讓你像中樂透一樣,在短期內成為億萬富翁。
  否則一堆經濟學家和分析師研究員早就身家億萬,黑髮退休了,為何還要朝九晚五擠捷運上下班領薪水呢?

  然而,身處資本主義這個人吃人的叢林裡,不懂總體經濟學,是非常不智且很危險的。
  如果你不懂總,在投資理財和開店創業還有置產職涯方面,勢必要當冤大頭,而且輕者賠掉血汗錢,重的賠掉所有身家和整個人生。
  話又說回來,如果你懂得活用總經的原理和市場訊號,就有機會搭上多空趨勢,賺個順風財。

  以我為例,我在三十歲前閉關苦讀了半年多,再加上連續幾年觀察全球經濟變化和走勢,終於搞懂什麼是總體經濟。
  接著,我在雷曼兄弟金融風暴的幾年後,隨著全球景氣復甦,我開始大膽創業,一路順風地賺了些錢,又在幾年間陸續買了三間房子。
  在這裡我要說明,我不是炒短線的投資客,而是有自住需求,除了我自己要住,同時也買了二間房給長輩。

  後來長輩搬到南部去,本來我想把手上的房子租出去,但在2015年左右,發現美國政府和FED陸續釋出結束QE訊息,也就是結束印鈔救市的貨幣寬鬆政策,加上台灣的房價實在漲太多,整體銀行的房屋貸款和建築融資餘額也連續好幾年都在增長,於是我在2016到2017年間,陸續把手上的房產脫手變現。

  果然,從2017年中開始,台灣房地產價格開始觸頂修正,這時又逢政府為了選票實施許多打房政策,房價就一路下跌到2019年初,即使這時開始有建商打出[零首付]和[全額貸]逃命策略,但仍不見房市有盤底訊號。

  同時間,在2017年左右,美FED正式縮表,啟動美元升息循環時,我看好美元會走一波大約十個月的多頭走勢。因此,我就在2017年底時,買了不少為期九個月的美元定存單,這波操作時程,我也有在臉書專頁上提醒眾多粉絲。

  果然如我所推演的,美元在2018春節後一路走升,最後在我的美元定存單到期時,台幣已經貶破三十元大關。

  這就是我抓到總體經濟趨勢,搭上大風向所賺到的順風財。

  然而,畢竟我不是財團,我能動用的資金有限,所賺到的順風財也不可能因此讓我成為億萬富翁。
  但至少我不會把房子賣在景氣最低點,然後在房市觸頂時才進場被套牢。

  我也不會傻傻的在全球景氣進入下修循環時去創業或跳槽,把血汗錢和青春拿去和全球景氣賭氣,去逆向操作,等血本無歸再來搥胸頓足,怪老天怪祖先怪路人。

  人生財源有兩種,一是努力,二是運氣。
  然而,總體經濟吹起的風潮,則是超越努力和運氣的背景參數。
  這個背景參數的力量,就像是決定火鍋成敗的鍋底。
  如果努力是牛肉片,運氣是香料,只要能搭上特等香濃鍋底,廉價牛肉也會打趴米其林,香料也能讓牛肉更美味。

  同樣的道理,全球經濟走勢是風,風愈大浪就愈強,浪強則會推動景氣這艘船。
  看得懂風向的人,在家蹺個二郎腿,也能輕鬆賺個順風財。
  相反的,不懂風往哪裡吹,就算你拼了老命划船,最終也會溺死在暗黑漩渦裡。

  說真的,不管你想買房創業買美元或投資基金,先搞懂總體經濟這門學問,你的人生才不會死的不明不白。
  否則,再高級的牛肉和再好的運氣,遇到臭酸鍋底,什麼都是假的。

  如果你是金融專業人士,那麼你一定要原諒我,我寫這本書,不是要污辱你的智商,而是為了讓不懂經濟學,沒學過財經的普通人看的,而且是最好要讓他們都能看懂的白話文總經學。

  所以我在書中會把經濟學中很基本和很常識的內容,用很淺很俗的角度,來告訴他們,什麼是總體經濟學,又如何影響他們的荷包和人生。
  金融界朋友或是經濟學科班的專業人士,最好不要看這本書,不小心看了也千萬不要來酸我罵我。

  因為,需要看這本書的普通朋友們,不是為了當經濟學家,也不是要寫論文,更不是要去考證照。

  再者,總體經濟學博大精深,他的真面目,千頁萬卷也無法詳盡說清楚。
  所以,我只會針對幾個和一般大眾荷包有關的項目,拿掉理論公式和算式,用白話方式,來讓他們擁有總體經濟的基本概念。

  如果你是一般大眾朋友,在看這本書時,有幾個使用說明請注意。

  首先是,本書不會提供內容提到的相關表格數據和理論出處,我說過這不是學術書,也不是工具書,而是觀念啟發的入門書。

  因此,看這本書時,如有遇到需要相關表格數據佐證的內容時,要麻煩讀者自己去網路搜尋。
  因為網路上的數據是一直在更新的,如果我把死的數據放在書裡,反而會誤了閣下的身家和人生。

  第二是,書中提到的專有名詞或學術名詞,包括各個知名經濟學家或大師之類的,我不會多做說明或介紹。如果閣下對他們有興趣,也麻煩你們去網路查詢他們生平著作細節或名詞解釋。

  第三是,書中所闡述的觀念和原理,是小弟個人多年來,根據各家總體經濟學說,加上實際觀察和進入市場操作,所感悟到的個人意見。

  如果閣下不認同,或是認為小弟觀念和某經濟學家或大師的主張抵觸,那麼,請你直接跳過這本書,不要浪費寶貴青春來和我辯論。因為,世上沒有一個經濟學家的觀點或理論,是能讓全世界所有人信服的。

  例如,很多經濟學家或大師的理論也一直被人推翻中,包括像索羅斯(George Soros)或債券天王葛洛斯(Bill Gross)之類的知名大師,也經常看錯行情摃龜認錯,但你也不能說他們就是錯的,因為,每個人都有自己看世界的觀點和想法,不可能人人相同,也沒有絕對的對錯。

  所以,對於小弟在書中提到的觀點,閣下不妨自己整理消化,再做評斷,是否能為自己所用,如果真沒胃口就不要硬吞,千萬不要死板板按書去亂投資,否則血本無歸一概和小弟無關。

  總之,我之所以絞盡腦汁,用盡心力把艱澀嚴肅的總體經濟學,變成白話文,期待人人都看得懂,實在是行走江湖幾十年來,看到太多朋友因為不懂總體經濟,因而亂投資亂開店創業或買房買外幣,有的賠到走投無路,有的賠了血汗錢而得憂鬱症。

  我真的不忍心再看見有人做這種傻事,才會犧牲所剩不多的青春,嘔心瀝血的寫了這本書,希望從你搞懂總經的這刻起,此生不會再有開著水龍頭睡覺的自責悔恨。

  如果你是有心人,也是有緣人,就用心地去反覆咀嚼這本書的內容吧!
  看得懂,因而保住身家,甚至有賺到錢,是你的福氣。
  看不懂,或不認真看,或沒有消化活用,繼續亂投資賠錢,那就是你的命了。

 
 

詳細資料

  • ISBN:9789865899448
  • 叢書系列:理財智典
  • 規格:平裝 / 288頁 / 14.8 x 21 x 1.44 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

※所有的景氣繁榮和崩跌,都由一張紙開始
 
如果資本主義是萬惡之母,那麼,這個母親的母親,也就是萬惡的祖母。它就是一張紙,一張記載著打開「潘朵拉盒子」密碼的紙。
 
這張紙是人類金融史上的第一張借據或期貨合約。
 
西元1637年,荷蘭阿姆斯特丹開始有人透過期貨來交易鬱金香,造成鬱金香狂熱,後來因為交易泡沫化而崩盤。
 
從這一刻開始,全世界隨著期貨和股市的交易機制愈來愈成熟,也開始推進文明的繁榮;但同時也為人們帶來邪惡資本市場運作,全球的景氣循環就從這個地方開始。
 
為什麼我說借據和期貨合約是資本市場的開端?
 
大家回想一下,從遠古狩獵時期的以物易物,到後來使用貝殼貨幣。那時候人們的頭腦很單純,他們只看你手上擁有多少東西,必須要看的到摸的到的物品,才肯把自己的東西和對方交換。
 
那時候的交易是「物質界」的層次。
 
後來,即使有簡單的銀子銅錢或銀票等類似法定貨幣,這些像鈔票的憑證,也只等於相似提貨券的概念。它們的出現主要是讓交易雙方,可以不用推著一大車貨物或農產品行走江湖,只要用貨幣就可以交易,方便攜帶,也方便再次交易和交割。
 
這個時期的交易,就開始考慮到生理和現實方便度問題,屬於「生物界」層次的交易機制。
 
直到有一天,有人發明了借據這個東西,人類的金融槓桿操作和邪惡元素,也就是「潘朵拉盒子」裡的魔鬼,就開始入侵人類的世界。
 
為何借據是萬惡的資本主義之源?
 
過去的人們,從沒想到,也不敢想,自己手上沒有東西或物品,就可以和別人交易。
 
然而,一旦有人開始以借據先使用別人[現在]的貨物或錢,再畫個大餅或煞有介事地在眾人或祖宗牌位前,約定[未來]某個時間,除了把本金如數奉還外,還要支付一筆利息。
 
這種先[預支]自己未來可能或應該會得到的[收入]借貸概念,就等於人類從這個時候開始,正式學會如何把眼前的物品和價值,放大幾成甚至數倍價值的槓桿操作。
 
可想而知,當大家都知道,原來就算眼前自己手上的錢或物品不夠用,也可以透過一張紙約定,就提早享用到未來才可能得到的東西。
 
就這樣,透過自己的信用或可預期的收入,來放大槓桿預支未來的資源,開始推動了錢莊或各類商品交易市場,如雨後春筍般地出現。

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