投資理財仿真教材：含中國案例

　　市場經濟中，個人家庭財富也像經濟資源一樣，相對於人們的慾望是有限的。投資理財既是一項金融服務，也是個人理財能力。理財能力即財商是作為經濟人的生存能力，與智商、情商並列成為現代社會三大必備素質。從理財的過程來講，投資理財是通過收集和整理個人或家庭的財務數據，分析財務狀況，根據人生階段、風險偏好等情況，設計財務管理規劃方案的過程。投資理財的核心在於根據人生不同階段的財務需求，利用金融工具合理配置資產，實現個人或家庭財富的保值和增值。

　　理財能力是財商教育的核心內容，是當代青年必備技能。國內外有不少投資理財的教材，為我們提供了全面的理論知識體系。隨著科技發展和金融創新，國內外金融環境、金融產品也在不斷更新，個人投資理財涉及的內容也發生了較大變化。為了使投資理財理論與實務發展相結合， 適應信息化時代教育教學的新規律，培養應用型、複合型、創新型、國際化人才，我們編寫了以實踐教學為重點，訓練學生理財技能的實訓教材。
 

作者簡介

許曉靜

　　專職作家，著有《投資理財仿真教材》。

一、投資理財的內涵

市場經濟中，個人家庭財富也像經濟資源一樣，相對於人們的慾望是有限的。投資理財既是一項金融服務，也是個人理財能力。理財能力即財商是作為經濟人的生存能力，與智商、情商並列成為現代社會三大必備素質。從理財的過程來講，投資理財是通過收集和整理個人或家庭的財務數據，分析財務狀況，根據人生階段、風險偏好等情況，設計財務管理規劃方案的過程。投資理財的核心在於根據人生不同階段的財務需求，利用金融工具合理配置資產，實現個人或家庭財富的保值和增值。

二、投資理財的主要內容和程序

（一） 投資理財的主要內容

投資理財主要包括了現金理財、消費支出理財、金融工具理財、保險理財、教育理財、退休期理財等內容。

１． 現金理財
現金理財就是既要擁有的資產保持良好的流動性， 滿足個人或家庭支付日常費用的需要，又要流動性較強的資產保持一定的收益。它有助於讓資金既能滿足家庭的生活需要，又能滿足儲蓄的計劃。

２． 消費支出理財
家庭消費支出包括住房支出、汽車消費支出、信用卡消費支出等內容。家庭消費支出理財的目的是要樹立正確的消費觀念，合理安排消費資金，利用消費信貸提前實現財富夢想。

３． 金融工具理財
金融工具理財是通過在金融市場上選擇證券類投資工具，合理配置投資比例，綜合運用各種技術進行分析。目前在市場上可用的金融工具主要有股票、債券、外匯、黃金、期貨等。

４． 保險理財
保險理財是從家庭人身和財產可能遭遇的各種風險及其影響考慮，選擇合適的保險品種期限及保險金額，以避免風險發生時給個人或家庭生活帶來衝擊，讓個人及其家庭盡可能獲得最大的安全保障，從而提高客戶的生活質量。

５． 教育理財
教育理財是通過分析子女的教育目標和子女年齡，估算為達成其子女的教育目標所需的費用， 進而計算既定的教育目標的教育金缺口，以及怎樣通過儲蓄和投資彌補教育金的缺口。

６． 退休期理財
退休期理財是通過估算退休後的支出或生活需求，並估算退休後的收入，進一步估算退休金缺口，制定退休規劃，通過儲蓄投資或保險籌集資金以彌補退休金缺口，滿足退休後漫長生活的支出需求，做到老有所養，老有所終。

（二） 投資理財的主要程序

投資理財的主要程序：