銀行理專不能說的秘密

本書的誕生，要回溯到2015年11月底，一位台中友人李文洲（我習慣叫他李老大），特地從台中搭高鐵約我在台北車站2樓的微風廣場碰面，我們找了一間速食店，各自點了一杯熱咖啡，我好奇地問李老大：「到底發生什麼事，讓你那麼慎重地跑來台北找我？」李老大拿起擺在桌上的《商業週刊》，當期封面標題為〈一位董娘的控訴……〉請我仔細閱讀。我一臉疑惑，心想李老大個性漂泊幽默，什麼事情讓他如此嚴肅？
   
我前後共花了20分鐘看完這篇報導，覺得整件事情就是一個誇張，銀行到底賣了什麼商品，可以讓人損失慘重幾乎傾家蕩產？甚至逼得這位愛面子的董娘不畏眾人議論，也要勇敢站出來控訴銀行的惡行？
   
李老大說：「他公司總經理Chris目前也和《商業週刊》報導的這位董娘一樣，遭遇類似的慘狀。Chris和C銀行交易理財投資商品已經有一、二年，理專初期介紹他購買的商品即便有賺有賠，但大多還在可理解與容許的範圍內。直到2014年9月某日，C銀行客戶關係經理（Relationship Manager；RM）帶著銀行高層和交易室理專（TMU或稱TMO）特別來拜訪Chris，高層、RM和交易室理專；三人你一言我一語的，大力鼓吹推銷某種號稱「一開始就可以收取權利金，『穩健獲利』，幾個月之內就可以獲利出場，年化報酬率相當高」的金融商品。強調只要Chris在C銀行增加質押擔保金額，銀行願意增加信用額度，讓Chris擁有足夠的額度去購買這檔商品，不用本錢。
   
「不用本錢」！我訝異地問。李老大：「對，不用支付半毛錢，只要在銀行有額度就可以交易」。李老大接著說：「Chris購買這種商品之後，公司財務豬羊變色，他從此過著惶恐不安的日子，每個月都得眼睜睜賠上幾萬到幾十萬的美金給銀行，…」。我又禁不住插嘴：「美金」！李老大回答說：「對，美金」。李老大接著說：「而且還不能停損，一定要比到最後一期契約才能結束」。聽到這裡，我已經一頭霧水，一堆「？」和「！」在我的頭上轉來轉去。李老大沒有理會我頭上的一堆問號，繼續說道：「而且銀行動不動就發通知要Chris增補一百多萬美元的保證金，甚至恐嚇Chris若不繳保證金，就要強制平倉。」