自序
投資理財是必備生存技能
自從我在2019年9月離開教職後,不斷到公家機關與學校演講,分享投資理財的觀念,因為在年金改革之後,公務員普遍產生「退休金不夠用」的煩惱,需要藉由投資理財來幫自己存另一筆退休金。2022年初我在台東演講了5場,聽到最多的抱怨反而是房價一直上漲,連公務員都快要負擔不起了。
由於出生率大幅降低,台灣的人口總數已經開始減少,理論上房子會慢慢供過於求,然後導致房價下跌,現實卻是殘酷的,房價反而年年攀升,成為上班族胸口巨大的壓力。根據實價統計資料顯示,2019∼2022年僅僅3年間,新竹縣平均一戶房價就驚漲了420萬元,薪水的調幅永遠跟不上房價上漲的速度。
房價上漲其實是通膨的一種展現,通貨膨脹就是「過多的資金,追逐少量的商品」。台灣土地面積有限,房子必然是「少量的商品」,那麼「過多的資金」又是從哪裡來的呢?統計過去10年,台灣股市已經發出10幾兆元股利,單單2022年就發放2.35兆元,錢一直從股市流出來。
儘管2022年爆發通膨、俄烏戰爭、升息等風波,但是前3季上市櫃公司累計獲利為3.31兆元,全年超過4元應無懸念,預估2023年發放的股利又會超過2兆元。從股市投資人的角度來看,每年發放2兆多元股利的台灣股市,真的是天使的化身;但是如果你沒有投資股票,這龐大的股利反而是推升物價與房價的惡魔。
現今M型化社會的趨勢下,如果你不選擇成為富人,就只能夠被迫成為窮人。當別人在股市大把大把地提款時,如果你無法分一杯羹,只會相對地越來越窮。如果你不想抱怨活不起、住不起、生不起、養不起,那麼「投資理財」就是你必備的生存技能。
股市表面上是一隻金雞母,卻也有著充滿陷阱的黑暗面,每個人都想要在股市中提款,那麼誰會是別人的提款機呢?2021年當沖盛行,許多少年股神夢想化身成為「航海王」與「鋼鐵人」,高喊著要開除老闆讓自己財務自由,然而1年後相關類股的股價卻是腰斬再腰斬,少年股神付出慘痛代價後,只好乖乖回去上班。
股海在走,知識真的要有,不然你只會是別人的提款機。投資的概念其實不難,就是「靠好公司幫我賺錢」,困難的點在於怎樣挑出好公司,怎樣具備正確的投資觀念,來避開股市的風險。
本書採用說故事的寫作方法,拿「擦鞋童理論」驗證航海王的興衰,用「菸屁股理論」說明如何利用股災買進被低估的好股票,再藉由《火影忍者》中漩渦鳴人的「多重影分身」,講解幫自己建立財富分身的技巧。書中的男主角小銘開了一家螞蟻飲料公司,藉由這個過程講解公司的資產負債表、毛利率、營益率、業外損益等知識,幫助大家學習如何挑選出一家好公司。
此外,ETF是當今投資界的火紅商品,但是也存在許多不為人知的秘密,例如投信為了擴大規模而操縱股利,導致ETF大幅溢價造成投資人的損失。歸根究柢還是投資人不了解什麼是ETF的指數、淨值、折溢價⋯⋯我在書中採用「包肥餐」、「綜合巧克力」的角度切入,深入淺出講解最重要的觀念,相信會對你有幫助。
台灣的生育率持續降低,將來工作賺錢繳稅的年輕人越來越少,年輕人要承擔更大的壓力,也要工作到更老然後繳更多的稅,日子不輕鬆。至於退休老人呢?醫療進步、長壽更是你要擔心的未來,如果退休金不夠用,卻又越活越久怎麼辦?
我投資股市30年,2022年領到500萬元股利,所以我「打破」公立學校教職的鐵飯碗,提前退休,財務自由的我可以選擇自己想要的人生。
股市真的是金雞母跟搖錢樹,別忘了每年有2兆多元股利,重點是你要買進好股票!我教了一輩子的書,深深明白「書中自有黃金屋」的道理,僅藉由此書來分享我在股市淬煉出來的知識,希望大家可以安穩地從股市中提款,不再受到通膨的荼毒。