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安養信託:放大你的退休金,打造晚美人生

安養信託:放大你的退休金,打造晚美人生

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內容簡介

把錢花在刀口上,拒當下流老人

  一般人在進行退休規劃時,可能遇到的三大風險:
  1.退休金不夠又不懂投資—退休金再投資虧損風險
  2.有錢但害怕自己花不到—例如失能或失智,導致無力管理或動用資產
  3.遺產分配及稅負等問題

  如果是五十歲以上,準備退休或已退休人士。手邊應該已有部分的資產(不動產、退休金或保險),但他們,可能更在乎這些資產,未來是否能100%用在自己身上?或是預先做好規劃……

  1.全台第一本操作「安養信託」議題的工具書,就算有,也是只描述理論的內容,不具實用性。

  2.作者改從「實際操作」的角度切入,列舉各種信託模式的操作方法,保證實用。

  3.對於希望更妥善規畫退休財富自主及安度晚年的一般大眾,甚至是信託業者來說,都是必買的好書。

專業推薦

  中華民國信託業商業同業公會秘書長|呂蕙容
  台灣金融研訓院「高齡金融暨信託專業課程」講座|張齊家
  威瑞財富管理顧問股份有限公司董事長|陳慶榮

  很佩服雪雯願意投入信託宣導的領域,誠如金融監督管理委員會主任委員常講的,信託是最溫暖的金融商品,是社會安定的力量。
  有雪雯這本書從庶民的角度出發,詳盡介紹人生各階段需求的信託服務,而且建議大家及早規劃,相信對於民眾增加對信託的了解與運用會有很大的助益,祝福大家都能善用信託,享受安全美好富足的生活。--中華民國信託業商業同業公會秘書長|呂蕙容

  本書由長期掌握健康、保險與信託的認真專業記者所執筆。內容淺顯易懂,分類清楚有序,提及的信託觀念及商品也都是當今最熱門及社會大眾最有需要的,的確有助將信託觀念早日導入台灣社會大眾心中,非常榮幸與大家推薦及分享。--台灣金融研訓院「高齡金融暨信託專業課程」講座|張齊家

  本書之發行,無疑是促進政策推展的極佳助力;同時也是高齡、弱勢族群要尋求以信託為問題解決方案的最適索引及工具!值得您我細細閱讀;更值得您按圖索驥,為您的問題和需求找到最適合、最值得信賴和託付的的解決方案!--威瑞財富管理顧問股份有限公司董事長|陳慶榮
 
 

作者介紹

作者簡介

李雪雯


  現職《聯合新聞網》專欄作家,專職財經與醫療保健相關寫作。曾任《錢雜誌》、《商業周刊》主編、聯合理財網eMoney製作人、《Smart智富月刊》特約資深撰述、《iThome》電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述、《康健雜誌》、《商周財富網》、《Yahoo奇摩》專欄作家。主跑個人投資理財新聞20年,路線包括:銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃,以及醫療保健等議題。

  擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單等相關證照,目前擔任多家財經雜誌的特約撰述,從事相關文章與書籍的寫作,並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。
 
 

目錄

推薦序
自序

CH1 寫在書前
1.1 長壽風險VS.高齡者被金融剝削的原因
1.2 如何檢視並預防「失智」後的財富風險
1.3 「信託」是長壽風險的最佳解藥

CH2 信託基礎:觀念篇
2.1 有關「信託」的定義、架構與關係人
2.2 信託監察人–遭逢突發事件時的最佳救援
2.3 信託的分類
2.4 信託契約簽訂VS.承作費用
2.5 信託給付VS.稅負

CH3 信託基礎:業務篇
3.1 特定、指定、不指定金錢信託
3.2 員工福利信託–促進勞資雙贏的好制度
3.3 保險金信託–抱歉沒做好規劃,保障只做對一半!
3.4 有價證券信託–滿手股票之下的好選擇

CH4 進階篇:業務創新組合
4.1 安養及預開型安養信託(金錢信託)
4.2 安養信託與「投資」的結合
4.3 給「即將退休者」的投資建議……
4.4 賣房養老?以房養老?留房養老?
4.5 「不動產+信託」的三種組合
4.6 安養信託+長照服務
4.7 意定監護契約+信託–讓高齡者的後半生「所託對人」!
4.8 遺囑信託–如何把遺產,留給想要的人?
附錄 信託業者名單
 
 

詳細資料

  • ISBN:9786263530102
  • 叢書系列:識財經
  • 規格:平裝 / 256頁 / 17 x 23 x 1.7 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

雖然個人早在20年前,就考取了信託業務人員專業證照。但這麼多年以來,我與信託的唯一連結,差不多就只有透過銀行「特定金錢信託(簡稱「特金」)業務」,投資各種國內、外共同基金。

這期間,隨著對各種金融工具優、缺點的更深一層了解,再加上親自接觸過一些真實案例,逐漸讓我體會到信託業務,對於個人或家庭的重要性。並且開始認清一個事實:受惠於醫療科技的進步,人們的壽命的不斷延長,「長壽風險」絕對是每一個人既逃不掉,也不容迴避的重要課題。特別是當生老病死,都不是每個人能夠決定之際,自己辛苦累積的財富,一旦沒有好好及早規劃及預做處理,極有可能會落入「下流老人」的階層之中。以上這些由長壽所引發的風險,正是我會寫這本信託專書的起心動念。

簡而言之,想要打造一個安穩的退休生活,及早規劃是重點之一,而用對方法及工具,則是重點之二。一直到今(2022)年年初,上了「高齡金融規劃顧問師」的課程,並順利考取證照之後,我的心裡突然有了新的構想:如果每一個人,都將面臨長壽風險的退休規劃問題,而信託,又是非常好的解決工具。那麼,為何不寫一本專書,從退休規劃的角度,把可以解決長壽風險的兩大困難—退休金不足與資產保全的信託業務,做一個詳細的彙整及分析?

當然,信託業務的範圍非常廣,有些,甚至並不是一般普羅大眾有機會或能夠使用。所以本書所列的,主要是跟銀行信託業者所推出的,與個人有關(也就是個人可以承做)的信託業務,且一定是與退休規劃這個議題緊密相扣。例如「3.1 特定、指定、不指定金錢信託」中提到的特定金錢信託、指定單獨管理運用金錢信託(指單業務)、指定集合管理運用金錢信託(集管業務)、員工福利信託(參見「3.2 員工福利信託–促進勞資雙贏的好制度」一文)、有價證券信託(參見「3.4 有價證券信託–滿手股票之下的好選擇」一文)等。儘管有財富管理的專家會說:在解決長壽風險中的「退休金不足」問題的解方非常多,信託業者所提供的一些業務,都不會是最值得民眾參考及選擇的標的。但為了避免本書重點的失焦,本書的篇幅,就只能只鎖定在以上相關的信託業務介紹上。
 

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