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小資向錢衝!:樂活大叔的投資問答室,6步驟穩穩賺,賺久久!【限量親簽版】

小資向錢衝!:樂活大叔的投資問答室,6步驟穩穩賺,賺久久!【限量親簽版】

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OKAPI 推薦

  • 2023年第一季OKAPI書籍好設計:溫故知新,開啟對設計的想像

    文/OKAPI閱讀生活誌,黃曉鈴,|,謝捲子,傅文豪,陳恩安,之一設計,廖韡,許晉維,王志弘,YAODE JN,楊啟巽,黃子欽,見本生物/盧翊軒,徐睿紳,古芳如,Something Moon,吳睿哲,李珮雯,Jupee,木木Lin,比比司設計工作室,馮議徹,|,張志偉,|,小奢侈2023年04月18日

    跨越一個新年度像按下重啟按鈕,雖然不免受到過去的影響,但仍要努力活出嶄新面貌。抱持著這樣的心情,2023年第一季好設計我們挑選了23件作品,有不少作家推出新作品帶動我們回望舊作,又或是舊有經典書籍推出重新詮釋的新包裝版本,掌握過去有助形塑對未來的想像,本季好設計介紹試圖將每部作品脈絡 more
 

內容簡介

  ★月存6,000元解鎖人生財富自由的理財生活提案★
  樂活大叔施昇輝最新力作,為小資族拆解常見6大投資難題
  特邀人氣插畫家工作日誌daily-logbook,繪出小資族的投資情境

  知名美妝kol・丹妮婊姐、樂活網美・宅女小紅──好評激賞

  省吃儉用卻越存越窮?當沖投機卻越沖越窮?
  明明已經努力學投資,怎麼還是兩手空空?
  別怕,讓樂活大叔施昇輝幫你一把!
  走進投資問答室,讓小錢也能獲得大回報!

投資最佛系的樂活大叔施昇輝,最早也是以投資小白之姿闖入股市。你現在有的投資疑惑與苦水,他當年都碰過。

  投資可以很簡單,0050及0056買起來就對了,但理財豈能只有買股票?真正的理財智慧,存在於生活裡、隱藏在習慣裡。為了讓小資族養成理財體質,少走一點他當年的那些冤枉路與坎坷路,特地在本書裡拆解分析常有的6大投資疑問。

  年輕的小資族們在追逐財富的路上,唯有具備正確的金錢觀念,才能做自己金錢的主人。越早投資,越早達成財富自由,穩穩賺、賺久久!

  Q1:「投資到底是什麼?」
  工作是主餐,投資是附餐。「薪水」能保障你的生活,投資則像「獎金」,是額外的收入。情願慢慢累積,也不要冒險躁進,才不會讓你離「財富自由」的目標越來越遠。

  Q2:「為什麼我不該外帶咖啡?」
  千萬不要再以為外帶一杯咖啡只是一件小事,也千萬要記得任何財富都是從身邊的一塊錢開始累積起來的。你其實沒有花任何努力,就賺到這些投資收益。你唯一要做的事,就是每天省一點小錢。

  Q3:「錢都存起來,竟然很危險?」
  很多人只敢存定存,因為他們完全不能忍受股票價格分分秒秒在波動,也聽多了股票投資讓人傾家蕩產的故事。但定存利率現在遠低於通貨膨脹率,所以它的風險是讓你的實質購買力不斷下降,換句話說,你會越存越窮。

  Q4:「資金這麼少,該怎麼投資?」
  避免選股的焦慮,最佳的應對策略就是買ETF,因為它們是一籃子股票的組合,不可能發生同一天出事,甚至同一天倒閉的情形,可以做到風險完全分散。資金不多的年輕人,還是該先想到「能承受的風險程度」,而不是「能期待的報酬率」。

  Q5:「大跌大漲,該如何挺過波瀾萬丈的市場?」
  股市一路走高時,應該將賺到的價差獲利了結,然後慢慢增加穩定領息的股票,這樣就可以相對有效地規避股災時所面臨的風險。只要買的是與大盤高度連動或穩定配息的台股ETF,就可以相對容易安心度過股災。

  Q6:「存到第一桶金後,怎麼做最聰明?」
  買一間自己住的房子,賺到的不是「漲幅」,而是「安心」。買了之後,不必急著還貸款。因為貸款利率大約2%,你卻能從投資上確定賺到5%,不就是零風險的套利嗎?

各界推薦

  知名美妝kol・丹妮婊姐
  樂活網美・宅女小紅
  ──好評激賞(按首字筆畫排列)
 
 

作者介紹

作者簡介

施昇輝


  已過花甲之年的樂活大叔。

  畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企畫。29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市上櫃與募集資金。44歲毅然決定離開職場,當全職的股票投資人。53歲時出書分享投資心得,意外踏上暢銷作家之路。

  因其簡單的佛系投資理念、單純化的投資經驗與心得,廣受投資大眾喜愛與推崇,媒體向來形容他為「理財達人」,他卻更喜歡別人稱呼自己為「樂活大叔」,傳播其溫暖以及正向的人生態度。「樂活」是其人生態度,「簡單」是其人生哲學,「分享」則是他的人生志業。

  他的出版作品既多又廣,已出版11本投資理財專書、3本生活勵志小品、1本郵輪旅遊指南,以及1本電影賞析、1本電影劇本。《小資向錢衝!》是他的第18本書。

  ●《今周刊》網站:
  「第三人生任我行」(同步轉載於Facebook專頁「幸福熟齡」)
  「青春向錢看」

  ●個人臉書粉絲專頁:
  「樂活分享人生」

  ●方格子付費訂閱網站:
  「小資幸福講堂」
 
 

目錄

作者序:我們面對金錢的正確態度
前  言:樂活大叔的投資養成之路         
 
1/從0學起
請問樂活大叔:「投資到底是什麼?」
1-1 買股票,就是靠漲跌賺價差嗎?         
1-2 「個人」理財和「工作」理財不同         
1-3 買股票不要用加法,要用減法! 
1-4 小資男女,你們沒有投機的本錢
1-5 有工作,才能對抗投資的風險
 
2/致富習慣
請問樂活大叔:「為什麼我不該外帶咖啡?」
2-1 你可能只有25年來準備退休
2-2 請拿時間來換錢,才有可能開始投資
2-3 富人買的是資產,窮人買的是支出
2-4 別丟領口泛黃的襯衫
2-5不同的人生階段,該有不同的理財策略
 
3/保守必賠
請問樂活大叔:「錢都存起來,竟然很危險?」
3-1錢存銀行,註定賠錢
3-2致,只敢存定存的你
3-3向定存和儲蓄險說:「不!」
 
4/極簡投資
請問樂活大叔:「資金這麼少,該怎麼投資?」
4-1看《魷魚遊戲》,啟發投資腦
4-2小資族投資,該追求成長還是安心?
4-3該買定存股,還是成長股?
4-4你買個股,是因為「知道」,還是只因為「聽說」?
4-5年輕人該買0050?還是0056?
4-6現在還可以買嗎?
4-7買股票基金有可能穩賺不賠嗎?
4-8到底該買0056、00878,還是00900?
4-9投資理財千萬不要「見樹不見林」
4-10指數化投資是萬靈丹嗎?
 
5/面對股災
請問樂活大叔:「大跌大漲,該如何挺過波瀾萬丈的市場?」
5-1股災造成資產減損後,你還敢碰股票嗎?
5-2投資絕對不是「是非題」
5-3不要妄想早日財富自由
5-4躲過股災的5種方法
 
6/好好樂活
請問樂活大叔:「存到第1桶金後,怎麼做最聰明?」
6-1 30歲有2,000萬元,就可以退休嗎?
6-2怎麼存到第1桶金呢?
6-3以後透過繼承就不必買房子,真的可以嗎?
6-4股票是「想像」的,但房子是「確定」的
6-5有必要用債券來平衡股票的風險嗎?
 
結 語:財富=工作+房地產+投資
 
 
 

前言

  我們面對金錢的正確態度

  坊間幾乎所有投資理財的書都在教你如何靠買賣股票來賺錢,然後讓讀者有了「可以提早財富自由」的想像,甚至認為未來個人的財富,一定是來自於股票投資。

  這本書雖然很多篇章還是和股票投資有關,但我更想與讀者分享的是「面對金錢的正確態度」,而且該在人生不同階段,讓錢用不同的形式來呈現。

  有些小資族非常保守,不敢進行股票投資,因為深怕省吃儉用存下來的錢有可能會賠光。在這個薪資不漲,物價飛漲,定存利率永遠追不上通貨膨脹率的時代,這樣做只會讓你未來注定成為「下流老人」。

  有些小資族正好相反,非常積極,就算錢不多,也要趕緊進入股市,期待未來還有「航海王」與「鋼鐵人」的出現,甚至想用當沖來賺無本的利潤。這種人最危險,做了幾次投機交易後,可能又回到兩手空空的階段,未來還是有可能成為「下流老人」。

  小資族面對金錢的第一個重要態度是,你花出去的錢到底是「資產」,還是「支出」?有些無謂的花費(如書中所提到的「外帶咖啡」),就是讓你平白失去了投資的機會。但是,你節省了支出,有把這筆錢有效運用在投資上嗎?報酬率至少要打敗通貨膨脹率。如果只是拿去銀行存定存,這就不是我所謂的「有效運用在投資上」。

  有些支出不得不花,我稱之為「需要」,但你有必要買最好、最貴的嗎?我稱後者為「想要」。如果你在花費之前,都想清楚是「需要」,還是「想要」,你就一定能存下很多錢。

  誰說拿來投資的錢,都是靠「省下來」的呢?也可以靠「找錢」喔!你有沒有想過把家裡很多無用的東西變成錢呢?你的無用東西,或許是別人的有用東西,如書中有寫到,我曾將5 件領口、袖口都泛黃的白襯衫成功賣掉。

  在工作之餘,不要只想追劇,或是花時間排隊去吃美食,應該把這些時間拿來增加業外收入。想想看自己的專長或興趣,有沒有可能轉換成錢?換一個現在最夯的說法:你有沒有能力開拓一些斜槓收入?這也是另一種「找錢」的方法。

  存到了,或是找到了這些錢,你就不該讓它還是「錢」的模樣,該把它變成「股票」,才是有效的運用。

  誰說買股票,就一定要賣股票?

  或許你身邊有很多在股市賠了很多錢的親友,他們甚至再三告誡你不可以碰股票。他們為什麼會賠錢?因為他們都想靠一買一賣來賺價差,因為他們都心存僥倖,希望迅速致富。

  只要你不想「賺價差」,只想「領股息」,也就是只買不賣,是不是就變得很簡單?誰說「買股票」,一定要「賣股票」呢?

  因為你買的都是「幾十年每年都有穩定配息,而且公司大到不會倒」的股票,當然就不是「心存僥倖」了。

  或許你仍有疑慮,股價如果跌了,真的可以不賣就不賠嗎?如果你買的股票符合前述的條件,真的可以不賣,但前提是你沒有賣股變現的急迫性。

  如果你沒有工作,就要被迫賣股票才能生活下去。這時候,當然有可能賠錢。

  如果你沒有留下足夠的生活緊急預備金,卻臨時需要一筆較龐大的資金,而薪水恐怕無法負擔,也必須被迫賣股票。這時候,當然有可能賠錢。

  如果你還是用借錢來買股票,還款的壓力也讓你必須被迫賣股票。這時候,當然有可能賠錢。

  有穩定的工作收入、有準備生活緊急預備金,然後不要借錢買股票,就能對抗股價的波動。這也是我所謂的「面對金錢的正確態度」。

  就算你在2021 年投資股票異常順利,也希望你沒有把工作辭掉,因為到了2022 年台股一路下跌,你就會後悔了。

  有穩定的工作收入,加上穩健的投資獲利,之後你該再把「錢」從「股票」的形式,換成更保值的標的來持有,也就是該去買「保險」和「房地產」。

  天有不測風雲,人有旦夕禍福,買保險可以讓你免於突然生重病和出意外的恐懼。買自有的房子,就是讓你免於老後租不到房子的風險。

  我和很多投資達人最大的差異,在於他們認為用他們的方法去買股票,才會賺更多。但是,請捫心自問,8、9成的投資人都賠錢,你為什麼認為自己一定會賺錢?我的道理非常簡單,因為「股票」是「想像」的,「房子」是「確定」的。

  我很喜歡把人生比喻成一片森林。其他投資達人的那棵「股票」樹或許非常粗壯,但他們其他的樹可能都幾乎要枯萎了,這是你要的人生嗎?我希望幫你打造一座每一棵樹都欣欣向榮的美好森林,裡面有「工作」、有「生活緊急預備金」、有「可以一直領股息的股票」、有「保險」、還有「房子」。

  我在40 年前,也是小資族、也是投資小白,甚至在20年前被迫離開職場。現在,養大了3 個小孩,我和太太合計擁有4 間房子。

  平凡如我,都做得到,你一定也可以。
 
 

詳細資料

  • ISBN:9786267014851
  • 叢書系列:投資贏家系列
  • 規格:平裝 / 216頁 / 15 x 21 x 1.08 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

書籍延伸內容

影片介紹

影片來源:首阜觀點提供

影片介紹

 

內容連載

1-4小資男女,你們沒有投機的本錢

德國投機大師柯斯托蘭尼(André Kostolany)曾說過一段經典名言:「有錢的人可以投機,錢少的人不可以投機,沒錢的人一定要投機。」

我發現時下很多小資男女都期望能夠早日財富自由,也都認定自己是「沒錢的人」,再加上許多金融商品用「以小搏大」為訴求,就開始從事風險很高的投機行為,這是非常危險的,因為小資族根本沒有投機的本錢!

2020年有個很勁爆的投機故事:一位年輕人用0.025美元買了10口小輕原油期貨,一夜慘賠550萬元。他以為他的風險就只有0.025美元,絕對是一個本輕利重的超划算交易,沒想到期貨價格居然出現負值,而且收盤價更是誇張的-37.63美元。新冠肺炎疫情當時在全球蔓延,導致石油需求大幅下降,也造成油價崩跌,但期貨價格轉負,還是令人匪夷所思。這當然是極端的個案,但這位小資男女的一生,恐怕就此再也無法翻身。

投機,當然伴隨高風險,有可能大賺,也可能大賠。大家雖然都懂這個道理,但總是高估了自己的能力和運氣,而低估了風險可能帶來的災難。
 
期貨就是一翻兩瞪眼

屬於投機性的金融商品,諸如期貨、選擇權、權證,有2個最主要的特點:一是糖衣,二是毒藥。

「糖衣」是什麼?就是它們都只要付出少許的保證金或權利金,只要你對未來大盤或個股的漲跌判斷正確,你的報酬率都有機會翻倍,怎不吸引人?假設你是一位只有1萬元的年輕人,在震盪激烈的行情中,只要你判斷正確,你的萬元很有可能變成2萬元,然後你下次又判斷正確,2萬元就變成4萬元,依此類推,只要你連續對10次,你的財富就變成1,024萬元。但是,重點是你要「一直判斷正確」,你真的以為自己可以這麼厲害?

萬一你第一次就錯,賠了50%,1萬元變成了5,000元,第二次又錯,還是賠50%,這時就會只剩下2,500元。你辛辛苦苦、省吃儉用存下來的一點點錢,很可能就這樣從你指尖溜走了。

「糖衣」讓你以為有甜頭可以嘗,但也有可能成為難以下嚥的苦頭。

會員評鑑

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1人評分
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1則書評
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1.0
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2023/03/28
劇透警告
關於4-10,已經有人出來指正大叔你「誤解」了約翰柏格的原義,為何沒有修正,依舊拿來誤導散戶投資人呢?
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