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跟錢好好相處(修訂版):幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點
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內容簡介

歐普拉盛讚:這是一本好棒的書,真的可以改變你的人生
「個人財富+幸福生活」管理唯一經典,全球百萬暢銷巨作
FIRE(財務獨立,及早退休)最推薦專書!
 
每天勞碌賺錢為什麼?是為了過更好的人生!
想一想,你做到了嗎?你懂得跟錢好好相處嗎?

  現代人的煩惱,都繞著「錢」轉:怎麼擺脫沈重貸款,重燃擱置已久的夢想、買到夢想中的房子,或是離開不適合的工作?怎樣才能有足夠的錢支應更多的消費?如何或是讓收入成長、存款豐厚?甚至能擺脫每天為錢辛苦奔波的日子?

  想要改變為錢煩惱的生活,其實很簡單!

  《跟錢好好相處》初版在一九九二年上市,在美暢銷近百萬冊,也創造授權十一國、暢銷全球的紀錄。這本書被譽為「一本意義深遠的個人理財及金錢指南」,能改變人與金錢關係。已經有無數的人藉由本書的九大步驟,讓人生過得更從容、更有意義。

  九大步驟從檢討過去的賺錢與花錢行為開始,清掃生活中雜亂及多餘的東西,告訴你如何追蹤記錄自己獨特的生命能量(真正的時薪),運用「每月結算表」輕鬆管理財務,快速取得最大的收入;同時還能自然將花費減到最低,但生活過得更豐富;在簡約過生活的同時,也珍惜地球資源;再藉由安穩投資,讓存款累積成更大的財富。輕鬆解決工作、財務、生活困境!

  這本經典著作於二○一八年推出與時俱進的更新版,添加了最火紅的FIRE(財務獨立,及早退休)的內容、最新的投資方法與案例。讓所有世代的人,都能夠從中吸取最精華的養分。不論你是才開始進入財務管理的讀者,若是已經屆齡退休的人士,這本書將協助你不需遵守嚴苛的預算紀律,就能脫離債務、累積存款,用心建立儲蓄的好習慣。

  善用本書提供的工具,改變就會發生,你將:
  ◆ 你的消費會少很多,但生活過得更愉快。
  ◆ 你會存下比想像中更多的錢
  ◆ 你的債務也會減輕,對不必要支出的抵抗能力也會更好,也不必為了取悅一些你根本不喜歡的人,而產生無謂的花費
  ◆ 你會花更多時間在真正重要的事情上
  ◆ 你可以較不費力地了解自己
  ◆ 你會更自在坦然地面對自己的財務
  ◆ 不再責怪自己以前胡亂敗家的行為,也會養成好習慣
  ◆ 開始為退休做準備,富足退休,可能比你想的容易一些
  ◆ 你會開始為了自己的人生價值而活,而不是為了錢而庸庸碌碌

  一旦你開始掌握自己的金錢,就不再為錢而生活,進而創造真正的人生。最後,改變的不只是財務狀況而已,是全部的你。

  你將找回真正幸福的人生,準備好了嗎?

本書特色

  1. 打好跟「錢」的關係,徹底解決金錢煩惱的「幸福人生指南」
  現代人每天煩惱的都是錢:貸款還不完、車房買不起、收入不夠多……這是逃不了的功課!本書核心:根本改變你的心態,重建跟金錢的關係,同時聰明地使用你的錢。讀完書、遵循建議,你會擁有現在的財務自由及一生的幸福快樂。

  2.務實九步驟,邁向物質與心靈雙重富足
  大多數人每天忙進忙出、朝九晚五甚至天天加班,只為保住飯碗,應付每個月透支的開銷。忙到沒有時間思考、陪家人、過自己夢想中的生活。本書九步驟指引出一條清晰的路徑,充滿務實可行的建議及多元豐富案例,幫助讀者活出真正的平衡。

  3.畫出你的金錢藍圖,畫出你的圓夢記錄
  教你動手畫出收支記錄,每個月的收支動態隨著時間的累積,將描繪出你達成人生目標的進程,超有成就感!亦附有可下載的Excel表單。

  4.打造FIRE計畫,提早達成財務自由,過你真正想過的生活
  本版由FIRE(財務自由、及早退休)運動推手金錢鬍子先生(Mr. Money Moustache)監修,無論是小資男女、中壯世代、熟齡族,從事什麼行業、收入等級,都能在書中找到適合的投資標的,找到舒服的FIRE步調。

專業推薦

  歐普拉(Oprah Gail Winfrey,媒體天后)
  布藍登.甘奇(Brandon Ganch,Mad Fientist部落格創辦人)
  金錢鬍子先生(Money Mustache,個人理財及提早退休部落格金主持人)
  法諾雪.托瑞碧(Farnoosh Torabi,理財暢銷作家)
  琳恩.崔司特(Lynne Twist,《金錢的靈魂》〔The Soul of Money〕作者)
  約翰.葛拉夫(John de Graaf),《富流感》〔Affluenza〕作者
  薩巴提爾(Grant Sabatier,《千禧財富》〔Millennial Money〕網站創辦人)
  十方(理財暢銷作家)
  小資女艾蜜莉(財經作家暢銷作家)
  林珮玲Ada(筆記女王) 
  施昇輝(樂活大叔、理財暢銷作家)
  蕭碧燕(基金教母)  
  綠角(綠角財經筆記部落格格主/財經作家)
 
  「這是一本好棒的書,真的能改變你的人生。」——歐普拉(Oprah Gail Winfrey),媒體天后
 
  「在所有討論金錢的書籍中,這是最好的一本,沒有之一。」——薩巴提爾(Grant Sabatier),《千禧財富》(Millennial Money)網站創辦人

  「這本經典之作我總共讀了三遍,第一次是當我開始著手理財時,第二次是我達到財務獨立時,之後是在我三十四歲退休的時候。每一次,它都讓我發現新的寶藏,讓我過著更快樂、更充實的生活。如果你想投資未來及長遠的幸福(這是更重要的事),我想不出有比閱讀這本書更好的投資。」——布藍登.甘奇(Brandon Ganch,,Mad Fientist部落格創辦人
 
 
 

作者介紹

作者簡介

薇琪.魯賓(Vicki Robin)


  著名創新者、作家和講者。除了是暢銷書作家外,還致力於永續生活運動的前沿發起人。她曾獲得美國西北永續生活獎,並曾受邀上《歐普拉秀》、《早安美國》等節目,《人物雜誌》、《紐約時報》、《華爾街日報》等媒體更稱她為消費減量先驅。

喬.杜明桂(Joe Dominguez,1938-1997)

  華爾街金融分析師,本書所述的財務獨立步驟、記錄「每月結算表」方法就是他的發明,他也具體落實在自身,三十一歲就退休。透過有聲課程《改變你與金錢的關係及達成財務獨立》,喬的理念得以在過世之後流傳。

譯者簡介

王之杰


  20年的財經新聞經驗,希望用簡單、易懂、不抝口的中文,準確傳達西方作者的想法。
 

目錄

為什麼要讀這本書?
各界讚譽
【推薦序】
財務自由的關鍵不是更多,而是滿足/綠角
有財富不一定幸福,只有幸福才是真正的財富/施昇輝
錢不是目的,生活的姿態,才是目的/李雅雯(十方)
認清自己想要的生活/Ada 筆記女王
【原文版序 】
一本人生指南及幸福人生說明書/金錢鬍子先生
 
關於這本書                               
財務獨立,才能得到真正的自由
這本書如何誕生的?
這本書是給誰看的?
烏龜及兔子
四種財務智商
新版裡有什麼
勇敢開啟改變吧!
 
第1章 金錢的陷阱:古早時期的致富之道   
錢是個溫柔陷阱?
我們不是在過「活」是在找「死」
我們以為自己是為工作存在
找「死」的代價很高
錢都用到哪裡去了?
週間工作時感覺快死了,但週末又活回來
幸福是什麼?
消費模式不變,地球資源將耗竭
金錢遊戲中最大的輸家
多真的是好事嗎?
成長的極限
不願面對現實
消費主義是工業社會的產物
血拼的權利
金錢新藍圖的開始
步驟一:跟過去和解
步驟一的價值
正確的態度
步驟一的重點摘要
談一談錢◆ 關於錢的幾個問題
 
第2章 金錢已經不是從前的那個樣子了!——從來就不是  
金錢的定義
簡單的結論—金錢到底是什麼?又不是什麼?
改善與金錢的關係,改變生活
了解金錢遊戲才能明智抉擇
拿到最多的東西不代表贏
你的生命能量
財務獨立初探
步驟二:活在當下——追蹤你的生命能量
步驟二的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第3章 錢都跑去哪裡了?
你需要做預算嗎?
步驟三:每月收支表
建立自己的分類
讓錢看得見
一個表格抵得上一千字
步驟三的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第4章  多少才夠?對幸福的追尋  
步驟四:三個問題改變你的人生  
問題一:在使用生命能量的同時,生活是否因此得到等量的充實、滿足?
問題二:使用生命能量時,,是否跟自己的價值及人生目的一致?
問題三:如果不是為錢工作,你的消費型態會有怎樣的改變?
評估這三個問題
步驟四的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第5章  全部攤在陽光下吧!
步驟五:讓生命能量具象化
製作自己的逐月收支圖(WALL CHART)
一開始的悸動與揮霍的循環
三個幫你省到錢的問題
「例外」的月份
讓你的財務攤在陽光下
財務獨立只是附帶的結果
就從這張圖做起?
步驟五的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第6章 用省錢的方法圓夢
簡約生活帶來的樂趣
步驟六:衡量你的生命能量——把花用減到最低
停止對別人秀存在感
十大省錢之道
省錢的基本
省錢,同時也救地球?
寫下你的省錢必勝方法
控制你的思考
步驟六的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第7章  要愛還是工作?善用你的生命能量——工作及收入  
工作到底是什麼?
工作的定義
我們贏得了工業革命嗎?
工作的目的到底為何?
不該使工作和薪資掛鉤
打破工作和薪資掛鉤所帶來的巨大影響
步驟七:重估你的生命能量,最大化你的收入
工作的其他新選項
步驟七的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第8章  目的達快到了:財務獨立交叉點  
步驟八:資本與交叉點
你應該把儲蓄放在哪裡?
終極目標:「交叉」點
看清楚未來就會產生力量
準備一個藏金室
大自然財富及財務依存
自然財富的ABCs三項支柱
步驟八的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第9章  追求長期的財務自由——你的現金應該存放在哪裡?
步驟九:為財務獨立所做的投資  
幫自己添加力量
政府公債:喬的最愛
低成本指數型基金:防火方案
不動產
我的選擇:社會責任下的不同收入來源
步驟九的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
附錄  九大步驟的簡版說明
附錄  讓我們來聊聊錢吧!
附錄  延伸閱讀
誌謝

 
 

推薦序

財務自由的關鍵不是更多,而是滿足
綠角(綠角財經筆記部落格格主/財經作家)


  面對錢有兩種態度,「要更多」與「覺得夠了」。

  在人生某些時期,我們會經歷「要更多」的心境。譬如在年輕剛出社會時,有許多人生目標等著完成,結婚、買房、養兒,退休。看著不多的收入,我們常覺得不足,自然想要更多的錢。

  於是我們努力工作、提升自己,學習投資。這時,希望賺更多的錢,也是人生進步的動力。

  但是當你一個接一個的達成人生財務目標後,有其它理由很容易讓你繼續留在希望賺更多錢的模式。

  首先,跟別人比較。

  我的房子是否比同事大,車子是否比別人好,包包是否夠稀有?錢不僅可以滿足基本開銷,也可以買到這些財富象徵。當你陷入藉由這些東西與人一較高下的狀態,你會發現這是一個無間地獄。不論你如何購買更貴更大的東西,總有比你有錢的人,展現著比你多很多的財富。這是一條沒有終點的路,而過程欠缺快樂。

  第二個問題,退休。

  很多人想的財富自由,就是金融資產每年可以產生某個額度的收益,足夠自己生活,這樣就不必再工作了。

  譬如某個人原先設定的目標是每年一百萬。假如他的資產在某天達成這個目標,他就會快樂退休了嗎?

  恐怕不會。這時他可能會想,假如我可以累積更多,退休時每年有一百五十萬或甚至兩百萬可用,那不是更好嗎?

  於是回頭繼續努力工作,累積資產。

  其實,財務自由的關鍵不在金錢的多寡,而在心態上能否知足。也就是說,我們需要從「要更多」的心態,切換成「覺得夠了」。

  假如一個人無法滿足,就是想要累積更多的錢,他恐怕永遠不會在金錢方面得到自由。這個人的一生,將全部貢獻給金錢。

  知足,是財務自由的根本要義。

  懂得知足,體認到我用這樣的時間賺這樣的收入,夠了。你才會有時間來追求你的興趣或是陪伴家人。而不是拿所有可用的時間來追求金錢,排擠掉其它重要人生目標,成為金錢的奴僕。

  覺得夠了,能體會「我擁有這樣的資產,要退休足夠了,不需要更多」,才能真正沒有擔憂的進入退休階段。才不會一直追求更多錢,一直延後退休的來到。

  當然這並不是說,錢少也不是問題。譬如只存了一百萬就想要過二、三十年的退休生活,這當然會很困難。在某些人生階段,人無可避免的會想要追求更多金錢。

  重點是,我們要懂的停止,要知道轉換心態的時候。

  因為,錢是永遠賺不完的,但一個人的人生是有限的。

  大多討論投資的書籍將重點放在如何取得更多的錢。這些是必要的知識。但現代人缺乏的往往是,如何跟金錢取得平衡關係的態度與方法。

  《跟錢好好相處》,深入討論人與金錢關係的各種面向。讓你可以用正確、健康的態度面對金錢。讓你成為一個懂得享受財富以優雅自得的態度處理金錢問題的人。

原文版序

一本人生指南及幸福人生說明書
文/金錢鬍子先生(Money Mustache)


  閱讀任何有關於金錢的書籍,真正的原因大概只有一個:過更好的人生。然而鈔票不是你追尋的真正標的,即使成為億萬富翁也不會願意孤孤單單虛度一生。當然,這種極端的例子很容易做出選擇,但真實的情況是,金錢從來不是真正的核心問題所在。

  事實上,金錢只是快樂、健康人生的附屬品,在黑盒子裡生活一輩子的億萬富翁,當然不會是大家的想望。大部分的人只想過輕鬆但有生產力的人生,永遠不用為錢煩惱。

  也就是因為沒有搞清楚這一點,所以大部分的書籍、雜誌、網站、電視節目,線上廣播在人生理財的這個議題上,都沒辦法直指核心。也因為如此,儘管個人所得越來越高,但美國及一些已開發國家的負債水準都來到歷史高點,不少這些國家的居民瀕臨破產。我們似乎都只顧著追逐更多的金錢及想買更多的東西,忘了檢視更深層的問題:我們到底買了什麼,又為何一定要買這些東西。

  這也是《跟錢好好相處》這本書在出版了三十年之後,仍是經典著作的根本原因。它傳遞的訊息在社會中引起深刻的回響,它標榜的理念產生跨越世代的影響,所以,我們只好把作者羅賓從優閒的退休生活中拉出來,重新編輯出版了《跟錢好好相處》。

  魯賓獨特的敘事方法,已經讓這本書成為絕無僅有的經典,在新版仍然維持這樣的模式。不過因為社會環境已經與當時狀況相當不同,我們也做了某些與時俱進的調整。

  ●追逐金錢,未必擁有幸福

  一般標準的理財建議比較溫和,認為每個人都有不同的價值觀,大家應該可以順著自己的想法消費,如果喜歡吃一頓上百美美元的大餐或高級的房車就儘管去做,只要你的預算能負擔或是辛苦工作賺來的錢足夠買這些奢侈品,就儘管消費。但其實,許多支出往往都不切實際:我們都是人,都有共通之處。經過了許多世紀文明發展及近幾十年來的各方研究已經發現,生活有一些與生俱來的「幸福按鈕」(happiness buttons),幾乎對每個人都一樣受用,例如:友情、健康、共榮。靠自己力量贏得挑戰,或是掌握自己的人生,也都是幸福感的重要來源。

  然而,大部分人仍人會陷入一些誘惑中,如:貪圖方便、地位及奢華,或是犒賞自己滿足內心的渴望。我們很擅於合理化自己在一些無關痛癢物品上的敗家行為及衝動,不同的地方只是物品種類及數量多寡而已,就是因為這些所謂的昂貴的「衝動」,你可能把一生賺來的錢都困在上面了。有時,對於這些的依戀會讓人失去尋求真正幸福的機會。

  某些知名理財專家常常倡導「消費得到真幸福」的觀念,按照他們的想法,你可能終其一生就陷在個人欲望的輪迴中。就像站在行李輸送帶一樣,熟練地拿起你要的東西,丟到輸送帶的另一邊,你以為把願望清單中槓掉了一項,但其實根本還在原地沒動。無止盡的欲望是人性的陷阱,如果你希望人生快步向前,無止境的欲望是第一件需要克服的障礙。這也是這本書不斷提醒大家的重點。

  我們也不斷強調,這真的不只是一本理財書。這本書,其實是一本人生指南及幸福人生說明書,想要幫助大家找到人生真正想要完成的事,同時戒掉長久以來的浪費習性。「訓練」大家不是我們真正想做的,因為要讓新的做法落實,得要每天都做一點,涓滴成河。看來緩慢的進程,但當你回頭看看以前的自己,會驚訝地發現:「我怎麼這麼糊塗,浪費這麼多寶貴的時間及資源?」。

  最後,改變的不只是財務狀況而已,是全部的你。這是本書如此受歡迎的原因。如果再放大一點來看,這還關係到整個世界及生活中的所有生物。我們總是認為,消費行為是自己的選擇,只要口袋裡有錢,垃圾桶中有的是空間裝廢物或回收品,就可以自由揮霍。但事實是,我們的消費對世界多多少少都帶來破壞,在一些看不見的角落發生,這些後果在幾十年的日積月累下逐漸出現。我們養成的生活習慣與周遭產生的衝突,已經成為地球環境的壓力來源。不過如果你能為了真正的幸福,簡化自己的生活,破壞的程度將會大幅減輕,從簡單地改變本身的行為,就能為環境盡一分自己的力量。

  我可以肯定地說,如果真的熟讀這本書,在接下來的人生,你的財務狀況一定會產生重大的轉變,與金錢的關係一定能改善。不只體現在每月信用卡帳單及銀行帳戶上,更重要地是,探求一切問題的根本——你的信仰及習慣,這就是本書的特殊魔力所在。如果你之前沒有看過這本書,也不知道這樣的方法,現在準備好,仔細認真地投入一些時間,你的人生將全然轉變。
 
 

詳細資料

  • ISBN:9786267252789
  • 叢書系列:藍學堂
  • 規格:平裝 / 336頁 / 17 x 22 x 1.68 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

會員評鑑

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2023/11/04
本書傳授的知識實用並且可以翻轉每個人的金錢與生活。對於那些一直與金錢苦苦掙扎的人來說,本書將大大翻轉他們的生活。
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