前言
我決定要安心做投資
我們在投資的時候,總會有各種情緒湧上心頭。就像新冠肺炎爆發時一樣,股價因無法預期的危機跌到谷底,讓我們痛不欲生,但股價也會因為特別的利多而上漲,讓我們一整天都笑得合不攏嘴。小時候跟我毫無瓜葛的新聞,現在的我竟然會每天自己找來看,而且還是經濟相關的新聞。一直認為與我無關的半導體循環(長期價格上漲趨勢),現在我卻覺得很重要,還會每天反覆看好幾次美國聯邦公開市場委員會(FOMC)的會議記錄,好似我有參加那場會議一般。你也每天都過著這種日子嗎?
如果你的回答是「是」,那我想問一個問題,你認為這樣的投資方式正確嗎?當然,投資沒有所謂的正確答案。但是假如你並不喜歡,卻強迫自己以這種方式投資股票,而且股票投資正帶給你壓力,就算從投資有所獲利,我認為這也不是正確的投資方式。如果你並不熱愛學習財經知識,並不享受探索新的投資標的與設定投資策略,又或者你不是從事這類職業的人,我認為最好要退一步離開這種投資方式。因為投資股票的時候,最重要的就是不讓自己感到厭煩。
為什麼呢?因為股票投資之美好,來自於複利。假設我們從1926年到2021年為止投資了美國S&P500,在這段期間裡,不管你選擇在什麼時間點進場,二十年過後都一定會獲利。所以說放長遠來看,市場一直在持續走揚。如果把過程中的獲利再度拿來投資,反覆下來就會獲得好的成績。投資大神巴菲特從十四歲開始投資,至今已經九十三歲,他持續透過投資積累資產。但假如我們選擇了不適合自己的方法,結果因此疲憊不堪,短時間內停止投資,失敗的機率就會升高。
但是隨便買一支股票然後長時間擺著就都會成功嗎?在這個地方,巴菲特跟我們有著一個不同之處。巴菲特有著親自判別自己所投資的企業的能力,以及擁有把這些股票組合成投資組合的能力,但是我們無法做到,也就是說一般散戶難以像巴菲特一樣在股票投資上獲利。
但是現在放棄還太早了。股票投資對散戶不利這句話,已經是三十年前的事了。隨著技術的發展,每個人都可以隨時隨地輕鬆投資,各式各樣投資商品的登場,也使得每個人都可以跟巴菲特一樣,利用複利投資持續獲利,其中最具代表性的例子就是ETF(Exchange Traded Fund)。
ETF指數型基金於1993年初次登場,是在交易所上市的商品,可以像一般股票一樣被交易。世界最初的ETF為SPY,是一檔追蹤S&P500指數的商品,簡單來說,是根據標準普爾所選出的500檔普通股股價指數進行投資的商品。巴菲特在所自己寫的遺書中,甚至要求要將自己90%的資產投資到指數追蹤型ETF,對ETF給予了正面評價。
ETF可以幫助我們脫離為一則新聞戰戰兢兢、飽受壓力的投資狀態,讓我們以更放鬆的心情投資,因為他不是一支個股,而是投資產業或整體市場的商品,也就是一種眺望森林型的商品。一支ETF裡,少則包含數十家,多則包含數千家企業。利用ETF投資,組成投資組合,就可以享受分散投資的效果,達成不虧損的投資。此外,ETF對於財經新聞、FOMC會議、企業業績等各種經濟議題反應較不敏感,因此可以更加專注在自己的本業,同時也能進行投資。
我個人目前正經營著一個以經濟、理財為主題的YouTube頻道「Supe TV」,以趨勢分析和真摯的內容,廣受剛開始投資股票、正在準備長期投資的各世代觀眾所喜愛。我之所以寫這本書,是因為我了解投資的必要性,所以我想要把ETF這個優質的替代方案,告訴這些不知如何應對企業不確定性的投資初學者,幫助他們能夠安心長期投資。我想把這十年來自己所學的ETF,全數分享給夢想著財富自由的人們。
本書前半部講述了ETF相關的基礎知識,幫助初學者也能輕鬆了解什麼是ETF。接著我會帶大家一起看技術股、配息股、中小型股等各種ETF,根據各種主題與目的,介紹ETF的投資方法。另外我也會從小額定期定額投資開始,一直到大額投資為止,按照金額、生命週期介紹投資組合的設計方法,幫助各位能夠打造出一個屬於自己的投資組合。最後我會介紹投資組合比例調整的祕訣,以及各位初學者最好奇的ETF相關問題。透過這本書,你將可以了解什麼是簡單又輕鬆的投資。
投資是一場馬拉松。想要穩定實現期望的收益,就必須持續長時間投資,然而這個過程比想像中更無趣,所以我們要培養出不會疲憊、可以持之以恆的體力。而且每個人天生的體質與體型都不一樣,如果想要培養出投資的體力,就不應該盲從他人的方法,而是要執行適合自己的訓練。
培養體能的訓練,要從架構屬於自己的投資組合開始。希望各位都可以根據本書所介紹的ETF,打造出屬於自己的投資組合,開始一場安心的投資。只要可以這樣投資十年,就可以切身感受到人生的不一樣。這本書將帶領你邁向幸福未來的第一步。
宋閔燮(SUPE TV)