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財富傳承保單開發攻略:傳承工具全面剖析

財富傳承保單開發攻略:傳承工具全面剖析

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內容簡介

  想經營高資產族群客戶卻不得其門而入嗎?
  傳統應酬、送年曆、筆記本的經營方式還有用嗎?
 
  你該試試新方法了。
 
  有別於市面上的法律普及書籍
  本書不是法律學習的入門書或教科書
  而是針對有志為客戶規劃保單需求的保險從業人員量身打造的「工具書」
  沒有冗長複雜的法條、判例解說
  只專注在讓你了解財富傳承有哪些議題須關注、有哪些工具可以使用
  藉由分析利弊得失
  進而創造客戶保單規劃需求
 
  知其然,並知其所以然,才能讓你的服務面面俱到,贏得客戶芳心!
 

作者介紹

作者簡介

詹祐維律師


  萬國法律事務所律師
  國立臺灣大學法律學士
  國立臺灣大學法學碩士
 
  經歷:
  臺中律師公會信託委員會委員
  金融研訓院家族信託規劃顧問師
  不動產經紀人考試及格
 
  陳禾原律師
  天策法律事務所主持律師
  國立政治大學法律學士
  國立政治大學法學碩士(財經法組)
 
  經歷:
  萬國法律事務所律師
  富盈睿智—台北營運中心講師
  鴻聯保險代理人股份有限公司講師
  世新大學法學加強課程講師
  台北市記帳業職業工會法律顧問
  台北市記帳及報稅代理人公會法律顧問
  金融研訓院家族信託規劃顧問師
 
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  陳禾原律師.In Your Best Interest.
 
  陳禾原律師部落格 lawyerhank.com.tw/
 
 

目錄

自序/i
 
第一章 通論──傳承工具及保險定位
第一節 知己知彼──客戶常見的傳承困擾 3
第二節 財富傳承工具總覽及概要 13
第三節 別再單打獨鬥了,組建專業團隊打「團體戰」才能贏得客戶信任 24
 
第二章 善用保險契約滿足客戶的資產傳承需求
第一節 傳統的傳承布局──遺囑、生前處分 31
第二節 合法節省稅捐的利器 52
第三節 傳愛不傳債,善用壽險,預留稅源及支出 87
第四節 富可以過三代──利用保險金分期給付避免子女浪擲千金 109
附論──保險具有「隱藏資產」、「阻絕債務」的功能嗎 113
 
第三章 實現規劃的必要手段──老年財產保護
第一節 客戶財產保護的需求 122
第二節 意定監護契約 126
第三節 預立醫療決定及醫療代理人制度 140
 
第四章 如何把賺錢金雞母交給下一代──為你的客戶提前布局企業傳承
第一節 案例與前言 149
第二節 股權預作規劃,以免兄弟鬩牆 154
第三節 用企業法律顧問、責任保險為企業建置雙重防火牆,將「金雞母」留給接班人 163
第四節 用雇主責任險、商業綜合責任保險為企業建置第二道防火牆 170

 
 

自序

信任是成交的敲門磚,
信任的建立從面面俱到地專業服務開始

 
  隨著經濟快速發展,高資產族群關於財富傳承的需求日益凸顯,為因應市場需求,近年來國內包含金融業、律師、會計師等先進對此的討論頗為熱烈,國內有關財富傳承相關的課程、著作更不在少數。

  人人都想搶占高資產客戶的市場,但知易行難,傳統業務開發上,憑藉著熱情、單一專業、交際應酬,或許就能達到不錯的成效,但對這些高資產族群的菁英而言,似乎還不夠,他們在乎的是誰能夠具有通盤的知識,能夠給予規劃的方向並找到適合的資源,讓事情能夠在一個窗口,統一解決。

  對於保險業務員來說,這股傳承規劃的風潮,恰恰是一個不可放棄的重要機會,除了保險是國內幾乎人人都會接觸的商品,業務員與客戶間存在長期的信任服務關係外,保險商品更是極為重要的傳承工具。

  因此,保險業務員在自身保險專業技能外,如能全面理解傳承規劃工具的基礎知識,對於不同傳承工具,能夠給予適當的介紹與對比,讓客戶瞭解保險商品在傳承規劃工具中的優缺點、使用時機與必要性,同時能說明如何適當搭配如遺囑繼承、生前贈與、信託等不同傳承工具,自更能說服客戶理解並將保險作為傳承規劃一環,同時亦能作為客戶需求的窗口,協助客戶解決疑惑及尋求專業人士處理事務,創造更多價值。

  有鑑於此,本書宗旨在從傳承規劃角度切入,以實務的角度結合實際案例及本書作者個人律師執業經驗,聚焦探討各類傳承工具特色及優劣,以及保險商品於傳承規劃之定位,進而凸顯保險商品在傳承規劃中扮演的角色,同時亦介紹目前實務較少注意到的老年財產保護需求,以及企業傳承之規劃。希冀讀者在閱覽完本書後,能夠以更全面的角度為客戶進行初步的傳承規劃說明,建立客戶信任。

  本書旨在於綜覽高資產族群常見之傳承需求,以及對應各類傳承工具之特色,進而凸顯保險商品定位,目標成為保險從業人員之工具書,故以深入淺出之文字結合實際案例之方式進行說明,與坊間法學普及書籍較側重法條要件闡述以及法律適用的說明有別,是礙於篇幅、本書目的及文字侷限性,如有說明不周之處,尚祈各位先進海涵,如有相關問題再請隨時與作者聯繫指導。本書第一章、第二章第二、三節及第三章由詹祐維律師主筆,第二章第一、四節及第四章由陳禾原律師主筆。

  本書從發想到付梓歷時近一年,兩位作者在繁忙的執業生活之餘,硬是擠出時間進修並相互砥礪討論,終於走到出版的這一步,實是令人感動萬分。本書作者才疏學淺,望各位讀者先進對於本書的野人獻曝不吝賜教。
 
陳禾原律師、詹祐維律師
2023.9
 

詳細資料

  • ISBN:9789865264451
  • 叢書系列:FUN學
  • 規格:平裝 / 192頁 / 14.8 x 21 x 1 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣

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