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豬力安親子理財教練:學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課

豬力安親子理財教練:學校沒教但孩子一定要學的9堂理財課

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內容簡介

如果連「退休」這件事都不是問題,
孩子們可以更有勇氣去探索內心真正的熱情所在。
每天只要66元,從小開始打造金雞計畫,
「錢」就不會是孩子未來的痛點,

人生不用贏在起跑點,
贏在退休的終點就好了!


 
──────── 豬力安親子理財教練,讓理財程度「幼幼班」的家長也能和孩子談理財  ────────

  身為父母,你是不是經常擔心,孩子沒有好成績就沒有好學校、沒有好學校就沒有好工作、沒有好工作就沒有好收入、沒有好收入就沒有好生活……說到底,就是擔心錢的問題!

  是的,你也知道透過理財有助於解決財務壓力,然而,如果家長也不懂理財,該怎麼辦?抑或是想要從小培養孩子的理財素養,卻不知從何做起?

  有沒有一個可行的方式,可以透過簡單的投資方法,獲得合理的報酬?答案是,有的!本書正是一本人人都有機會成為財富贏家的投資指南,也是一本教家長怎麼和孩子談理財的教科書。

  ▍以孩子的視角,教大人怎麼和孩子談理財
  即使是投資專家,可能因為太熟悉財經知識,反而不知道怎麼用簡單的方式教孩子進入金融世界,更別說自己也不懂理財的家長,經常避而不談。

  然而「理財」是一門學校沒有教,但孩子必須學的求生課!親子共學9堂課,從互動式對話與遊戲中,讓孩子循序漸進認識金融世界,從中探索對未來的規劃。

  ▍每天66元,善用時間複利,每個孩子都是身價千萬的大富翁!
  孩子最大的資產是「時間」,而66元是每天買1杯飲料的價錢,從今天開始,把孩子領到的壓歲錢和零用錢,用定期定額方式投入大盤指數型ETF,不需要成為投資專家,也能獲得出色的報酬,從小開始累積複利,輕鬆做好退休金的預備與規劃。

  當孩子知道人生不用再為錢煩惱,就可以更勇敢地探索內心真正的熱情所在。

  ▍讓孩子學會珍惜與感謝,成為「雙重富豪」!
  透過理財教育和利他思維的啟發,讓孩子除了學習追求經濟上的富裕之外,也懂得珍惜、回饋與感謝,品格養成從小做起,長大後成為財務與心靈上的「雙重富豪」。

  因應高通膨、低利率的未來,一起協助孩子建立未來所需的理財素養!

專文推薦

  書裡面建議了爸媽可以跟孩子做什麼樣的討論,讓孩子對理財跟金融更有概念,衷心推薦給也認同理財教育重要性的爸媽和老師們!──無界塾創辦人、PaGamO 創辦人 葉丙成

  唯有小孩認知理財是一件有趣的事情,才能讓他們靜下心來領略其奧秘。在學習理財知識的同時,又大大增進了親子關係,真可謂一舉兩得。──智富月刊和財訊雙週刊專欄作家 愛榭克

聯名推薦

  江季芸|《跟著晴晴學生活理財》作者
  施昇輝|樂活大叔、暢銷財經作家
  張瑜珊|PChome 網路家庭執行長
  張森凱|布萊恩兒童商學院創辦人
  黃子欣|孩子的理財力教練
  詹益鑑|Taiwan Global Angels創辦人
  詹斯敦|喬治亞理工學院亞太區國際事務執行長
  黎孔平|玩轉學校創共同辦人
  薛兆亨|《五線譜投資術》等暢銷書作者
  (依姓氏筆畫)

參與豬力安老師理財課的家長這樣說……

  「上課後孩子決定把壓歲錢捐出十分之一給保護流浪動物團體,還要求我帶他開戶一起存錢投資ETF養『金雞母』!」

  「孩子請我準備幾個不同的存錢筒,提議要把零用錢分類管理,連我也跟著上了一課!」

  「我的原生家庭很傳統,很少討論錢的議題,但越不談錢,錢就離我們越遠!感謝豬力安老師,讓我和孩子建立起談錢的管道。」

上過豬力安老師理財課的孩子這樣說……

  「原來理財也有成績單,而且理財的成績可能比學校的成績更重要!」

  「以前我只知道爸媽有買股票,現在才知道原來還要做很多功課,真的不容易。」

  「謝謝爸媽養育我,以前都不知道自己花多少錢,現在算出來才知道,養我好貴啊!」


 

作者介紹

作者簡介

豬力安(李彥慶)


  專職投資人、中小學理財講師、兩個孩子的爸

  有感於理財教育的重要,自2019年暑假開始帶領孩子執行與推廣「金雞計畫」,運用壓歲錢定期定額投資指數ETF,並鼓勵家長引導孩子從小儲蓄投資複利,幫自己養一隻「金雞母」。只要平均每天66元,在複利效果下,不僅有機會累積百萬教育金,更能預備億萬退休金,培養真正受用一生的理財素養。

  同年創辦「玩理財」親子工作坊、冬/夏令營,透過遊戲引導學生建立正確理財觀念。

  追蹤「親子理財教練豬力安」臉書粉絲團
  www.facebook.com/RichEDU168

 
 

目錄

推薦序    理財 是下一代需要的新教育  葉丙成
推薦序    親子共讀 讓孩子愛上理財  愛榭克
自序    用金雞計畫 打造人生財務安全網

導謮 打開學習地圖 和孩子一起「玩理財」

Part 2 理財篇
第1課 和孩子談工作收入:要理財得先有財可理
1-1    工作創造收入 錢不會從天上掉下來
1-2    製作第一份履歷 找出孩子的興趣
1-3    從4項工作分類 建立被動收入觀念
1-4    用造零用錢制度 為理財教育啟蒙

第2課 和孩子談消費支出:從食衣住行認識預算概念
2-1    飲食支出:從消費過程建立價值觀
2-2    衣服支出:以季為單位規劃預算
2-3    住房支出:從大筆消費認識分期付款
2-4    行動支出:釐清使用高價品的需求
2-5    教育支出:學習也是一種投資
2-6    娛樂支出:每月提撥預算存旅遊金
2-7    醫療支出:保險別與投資混為一談
2-8    支出總體檢:釐清合理預算目標
2-9    和孩子談詐騙:別掉入金錢陷阱
2-10    備妥「理財成績單」 避免入不敷出

第3課 和孩子談金融世界:通膨、利率和生活密不可分
3-1    認識貨幣:從貝殼進化到虛擬貨幣
3-2    認識銀行:了解「信用」的重要
3-3    認識利率:錢會滾錢、債會生債
3-4    認識通膨:物價為什麼會上漲?
3-5    認識中央銀行:維持國家經濟穩定的舵手

第4課 和孩子談投資:認識資產與負債的基本觀念
4-1    透過資產負債表 可以了解財務狀況
4-2    財富成長關鍵 增加好資產、減少壞負債

第5課 和孩子談理財計畫:有錢人都會開源與節流
5-1    退休越來越難 從小就要動起來!
5-2    用「反推法」設目標 創造更多收入來源
5-3    做好預算分配 是最好的節流方法

第6課 和孩子談利他思維:學會分享、珍惜與感謝
6-1    施比受有福 學校沒教的「花錢」課
6-2    發揮眾人力量 由個人擴大到企業行善

Part 2 投資篇
第7課 和孩子談投資工具: 認識股票、基金、ETF
7-1    保險不是投資 兩者別混為一談
7-2    工具①股票:靠股利或價差賺錢
7-3    工具②基金:把錢交給專家操作
7-4    工具③ETF:長期投資最具優勢
7-5    了解風險 避免知識不足的傷害
7-6    百年歷史佐證 歡迎加入「指數教」

第8課 和孩子談金雞計畫:讓錢不再是人生痛點
8-1    每天66元 打造退休金雞母
8-2    進階版退休計畫 金雞樂透以小搏大
8-3    開啟金雞計畫 家長和孩子一起做!

第9課 談退休後的金雞:活到老、花到老
9-1    面對金融危機 3種資產配置方式
9-2    理財是一輩子的功課 活到老也學到老
      
附錄1    專業投資人的一天
附錄2    金雞計畫試算表
附錄3    槓桿型ETF投資注意事項
附錄4    台灣掛牌的美國公債ETF
附錄5    和豬力安理財教練學投資


 

自序

用金雞計畫 打造人生財務安全網


  孩子主動把壓歲錢拿出十分之一捐助土耳其震災,剩下的投資在他喜歡的500 大公司ETF 上,懂得存錢投資,也願意幫助別人,看到孩子的成長真的很開心。」每次看到家長和學生的回饋,總讓我有滿滿的感動與驕傲。但坦白說,我從沒想過自己有一天會成為老師。

  不需要成為專家 也能做好理財

  年輕時,我總以專業投資人自許。為人父母之後,還一度天真地以為,孩子長大後應該會子承父業。不過,說來諷刺,2014 年時我卻因為投資情緒管理不成熟(貪婪作祟疏忽風險控管),而面臨「中年危機」,這才赫然發現,耗費10 多年的「專業投資生涯」結果居然還是不及格。

  幸好,危機就是轉機,我發起同好間的交流,也因此結識了Izaax 愛榭克等多位「投資大神」,其中更不乏管理資金高達數十億、甚至上百億的隱形高手,感謝這些貴人們,讓我得以重新認識自己的盲點。

  另一方面,我也開始反思,如果孩子未來對投資理財沒有熱忱,是否有更簡單可行的投資方式,但同樣能獲得合理的報酬?

  本書第二部分的「金雞計畫」就是我的答案,只要懂得運用孩子最富有的資產─時間,不需要成為投資專家,也能獲得出色的長期投資成果,這就是我投入理財教育的初衷,而本書正是一本人人都有機會成為贏家的投資指南!

  金雞計畫解決家長的財務焦慮
  身為家長,我也有「望子成龍、望女成鳳」的期許和焦慮。

  回顧我的成長過程,在傳統的填鴨式教育下,一切分數至上,似乎唯有取得好成績,人生才有希望。可惜我並不擅長考試,成績多半在中等水平,更可惜的是,除了考試,我也不知道未來的方向在哪。

  事後回想,相較於許多國際投資大師在10 多歲就開始參與金融市場,我一直覺得自己到20 歲多歲才開始認識投資理財實在太晚了。回想高中、大學、研究所所學幾乎都和投資理財無關,所以我常覺得自己浪費了近10 年的寶貴光陰。如果可以早點開始探索,釐清未來的方向,「或許」人生就會大不相同。

  由於成長背景使然,我成了一個不重視分數和學歷的家長,只希望孩子能及早開始探索自己的興趣,保持好奇的態度,我相信只要找到動機與熱忱,學習自然水到渠成。

  不過我也可以理解,還是有許多家長擔心,沒有好成績就沒有好學校、沒有好學校就沒有好工作、沒有好工作就沒有好收入、沒有好收入就沒有好生活⋯⋯畢竟,包括我在內,我們多半是這樣被教育長大的。說到底,還是擔心錢的問題。

  然而,當我完成了金雞計畫的構想並付諸實行之後,這些焦慮也隨之煙消雲散。因為我知道,就算我的孩子不是學霸、就算從事的工作只能領基本工資,一樣可以透過金雞計畫幫自己準備好人生的財務安全網,金雞計畫就是支持孩子探索學習熱忱的最佳財務支柱。

  別只為了分數努力 讓孩子更快樂

  我在2019 年暑假開啟了這個預計為期10 年的長期實驗,帶著孩子用壓歲錢每月定期定額投資,平均每天只要66 元的銅板資金,我相信只要及早開始、按部就班執行,安心退休的財務規劃就不會是他們人生的痛點。如果歷史經驗可以借鏡,孩子們很可能養成一隻價值千萬、甚至億萬的退休「金雞母」!

  這也開啟了我對教育的新視野,如果連退休都不是問題,那麼孩子們或許就可以不再只是為了分數而學習,可以更有勇氣去探索和追尋心中真正的學習熱忱所在!

  因緣際會,就在2020 年,很榮幸、也很感謝葉丙成老師的邀請,讓我有機會在中年階段,斜槓成為一個菜鳥老師,開啟全新的人生體驗,原來從事教育比從事投資更有意義!因為現在的我可以懷著滿滿的熱忱,向更多學生傳承,也和更多家長、老師分享。看著同學們一點一滴的進步與成長,能更認識自己(理財偏好)、也更認識世界(金融環
境),這應該算是我人生下半場的小確幸吧!

  現在,我也把這些觀念整理成文字,我的理財教案、教學理念與心得都濃縮在這本書裡了,歡迎關心理財教育的你,一起加入「金雞計畫」的行列吧!也期待你能幫助更多孩子邁向屬於自己的財務自由!

推薦序

理財 是下一代需要的新教育
──無界塾創辦人、PaGamO創辦人 葉丙成


  在我小時候的年代,台灣社會並不是很重視對下一代的理財教育。在我們這一代,我們被教育的是:要好好讀書、好好找工作、好好存錢、不要亂賭,就能有財務相對穩定的生活。這樣的思維,在過去二、三十年,或許有效。

  然而,對於下一代的孩子們,這樣的思維已然不足,他們需要更與時俱進的理財教育。

  為什麼理財教育對我們的下一代,會比對我們這一代更重要呢?首先,這個時代已經不像過去的年代。過去,世界變化沒有那麼快、全球化的競爭也沒那麼激烈。所以在以前,一個有市場價值的工作,很可能經過了二、三十年,還是有其市場價值。當你做的是有市場價值的工作,很可能到你退休之前都還能保有這樣的市場價值,財務的風險也因而不大。

  然而當下,產業更迭很快,一個很有市場價值的工作,可能過個5 年就開始走下坡。原因可能除了產業的更迭外,還包括線上學習的普及化。一個很有市場價值的工作技能,可能在幾年內就有很多人透過線上的資源都學會了。結果市場願意付這類工作的薪水,也跟著縮水。

  換言之,我們下一代孩子長大出社會後,他們所面對的財務風險會比我們這代人大很多。因為他們無法確定自己工作是否能穩定地持續20 年保有市場價值。他們也無法確定當自己現有工作的市場價值縮水時,是該繼續死守原來的跑道?還是要做個賭注花時間去學別的技能、換到別的跑道?

  這是我們的下一代,在未來二、三十年要時常面對的風險與焦慮。

  要如何才能克服這樣的風險與焦慮?一個年輕人如何在這麼不穩定的時代,降低自己財務上的風險?如何在財務上讓自己有足夠信心敢換下一個跑道?如果年輕人能越早對理財有所了解,越早開始利用時間複利的效應,他便越有機會在財務上有所累積,進而更有信心面對自己人生層出不窮的新挑戰。

  理財教育是我們下一代孩子很需要的新教育,但我們該怎麼教呢?

  豬力安老師的這本書,我很推薦給爸媽們。豬力安老師自己是全職的投資者,幾年前他有感於理財教育對下一代孩子的重要,開始針對孩子們設計理財教育的教材、桌遊,並且在我們無界塾實驗教育機構開課教導學生們。幾年下來,他累積越來越多經驗,也開始開設親子理財工作坊,幫助更多認同理財教育重要性的家長,教會他們孩子關於理財的概念。

  我很高興看到豬力安老師,願意把他這些年來所研發的教材再提煉,變成這本好書。他從各種不同角度切入,不只是談金錢觀、不只是談儲蓄,還跟孩子談理財計畫、談退休、談各種投資工具。書裡面也建議了爸媽可以跟孩子做什麼樣的討論,讓孩子對理財跟金融更有概念。

  這是一本幫助你教孩子理解理財的好書,衷心推薦給也認同理財教育重要性的爸媽和老師們!

親子共讀 讓孩子愛上理財
──智富月刊和財訊雙週刊專欄作家 愛榭克(Izaax)


  和豬力安結緣已經超過10 年了,回想當時,我們都還年輕,懷抱著對於投資市場的熱忱,一股腦的想將絕活投報於社會大眾。十多年來,我們走上了不同道路, 我始終專注於總經領域,總期待能從數字中找尋投資方向,更多的精力用於追求個人財富的增長(當然,也希望讓更多讀者能夠一起增長),最終希望讓「財務自由」不再是夢想,而是一個可以達到的境界。

  這樣的追求,不能說膚淺,但顯然僅側重小我的實現,無論再成功,終究是小眾市場的火花,而非全體社會福祉的提升。然而,豬大從一開始,就和我似乎是在不同的路上。同樣是追求財務自由,一路上,他不但成就自己,還花費了更多心力在教育領域。

  無論是早年寫給成年人的投資入門著作,再到近年對兒童、青少年的理財課程,透過桌遊、與實驗教育機構合作,以及推廣「金雞計畫」,都進一步讓理財教育向下紮根,可以說,豬大正在推動一場運動─讓理財教育不再是一句口號,而是從小開始的人生課題學習。

  深讀本書,可以深刻體會到豬大的用心和匠心獨具。

  身為人父,豬大帶領我們如何引起孩子的學習動機─人不理財、財不理你。唯有小孩認知理財是一件有趣的事情,才能讓他們真的靜下心來領略其奧秘。接下來,如何讓理財不是枯燥的數字,而是能融入日常生活中實踐,每天的時事波動,都是最好的投資教育素材。

  不知不覺中,閱讀完本書,不但孩子能夠以有趣且有效率的方式,清楚了金錢世界的運作,更重要的是在教學相長之間,父母也能重新檢視自己的理財觀是否仍舊維持高運作水平,不迷失在某些市場的誘惑或謬誤之中。

  為此書作序是種責任,但對我來說更是一種愉悅。同樣身為孩子的爸,這本書可說是解決了一個大難題─如何教導孩子理財?豬大作為社會大眾的理財導師,不吝和我們分享其洞見,我和我的家人可說是受益良多,在學習理財知識的同時,又大大增進了親子關係,真可謂一舉兩得。

  感謝之餘,更要再次推薦這本難得的佳作!期待你能和我一樣喜歡這本書。
 

詳細資料

  • ISBN:9786269824007
  • 叢書系列:創富系列
  • 規格:平裝 / 304頁 / 14.8 x 21 x 1.52 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

書籍延伸內容

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