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白話金融:財富自由的基礎知識,利率、股票、槓桿、匯率、房地產……人人能看懂,天天可活用。

白話金融:財富自由的基礎知識,利率、股票、槓桿、匯率、房地產……人人能看懂,天天可活用。

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內容簡介

  ◎中央銀行,既不能存錢也不能借錢,這地方到底在幹嘛?
  ◎為什麼房貸是你我對抗通膨的金融槓桿?信貸消費卻成了吃人陷阱?
  ◎在銀行眼中,借了錢並準時還的人,比從不借錢的人更有信用。

  日常儲蓄、銀行借貸、物價上漲、利率調整,有錢的地方就有金融,
  然而這門直接影響你財富的知識,你了解多少?

  利率對經濟有啥影響?央行才調升一碼、兩碼,股市怎麼應聲倒地?
  匯率是什麼?日圓貶值,去日本更能爽花,對日本經濟有利還是不利?
  買黃金能不能保值抗通膨?投資同一檔股票,為什麼有人能賺加倍?
  關於買賣股票,投資大師講過哪些至理名言?我們務必終身牢記。
  買房好還是租房好,房地產價格為什麼就是不跌?那些大跌的國家怎麼「辦到」?
  你懂點金融就知道。

  本書作者陳思進為國際金融專家,
  曾任美國銀行證券公司副總裁、瑞士信貸證券部助理副總裁等職。

  他以生動的語言、簡單的例子,
  從基金股票到外匯期貨,從個人理財到國際資本運轉,
  帶你掌握財富自由的基礎知識,透視金融世界的運行規則。
  人人都看懂,天天可活用。

  ◎關於金融的基本知識:
  .利率,就是衡量利息高低的指標,
  樂了存款族,就會苦了房貸族,反之亦然。
  
  利率也是國家調控經濟的策略工具:
  寬鬆可促進經濟增長,卻會導致通膨,緊縮可降低通膨,卻可能提高失業率,
  中間的矛盾央行怎麼克服?

  .想致富,一定要知道神奇的「複利」:
  投資10萬元,每年回報率20%,10年後連本帶息得到30萬元;
  若把每年的回報也加入本金,利滾利的結果,10年後你會得到62萬元!
  難怪愛因斯坦說,複利是世界第八大奇蹟。

  .金融槓桿,就是舉債投資高風險標的。
  當獲利高於預期,可以把回報放大;一旦虧損,也會按倍數放大你的損失。
  但甘蔗沒有兩頭甜,有利就有弊,放大了利潤,也放大了風險。

  ◎打開財富大門,先學工具怎麼用
  .股票,是金融投資的基礎。
  你一定聽過的IPO(首次公開發行),新股中籤率往往僅有1%,
  且發行當天股價通常會暴漲。為什麼要低估IPO價格?這場遊戲到底是誰在玩?

  .沒有雄厚資本、缺乏投資技巧怎麼辦?有個產品叫共同基金。
  專業經理人幫你選股、投資,是專為懶人設計的投資術,但……。

  .衍生性金融商品──選擇權與期貨,華爾街就靠這個巨大槓桿撬動財富,
  這是一種既非貸款(例如債券),也非股本(例如股票)的金融工具,
  怎麼運作?作者以購買預售屋解釋給你聽(參考本書第二章)。

  ◎頂尖投資大師如何面對瞬息萬變的市場?
  「市場極端悲觀之時,正是買入的最佳時機。」
  美國共同基金先驅約翰.坦伯頓,就這樣大賺400倍。我能怎麼效法?

  「沒有值得投資的標的,寧可持有現金。」
  股神華倫.巴菲特一年買賣幾次你知道嗎?
  他每年的回報率都超過20%,理由是他只買自己熟悉的產業。

  「別相信跌的全都會反彈回來,就算好股票也一樣。」
  傳奇投資人彼得.林區管理的基金報酬率高達29.2%,
  正因他謹記股市危險陷阱。止損,每個投資人都該學學如何保存實力。

  利率、貨幣、股票、基金……財富自由的基礎知識,
  從個人投資到國際資本運轉,人人能看懂,天天可活用。

名人推薦

  極上國際執行長、《闖出人生好業績》作者/陳詩慧
  財經作家/Mr. Market市場先生
  財經直播主/游庭皓
  臺灣科技大學財務金融研究所教授/謝劍平
 
 

作者介紹

作者簡介    

陳思進


  國際金融專家,央視大型紀錄片《華爾街》、《貨幣》學術顧問。曾任美國銀行證券公司(BofA Securities)副總裁、瑞士信貸(Credit Suisse)證券部助理副總裁、宏利金融集團(Manulife Financial Corporation)資深顧問。

  目前擔任某國際金融財團風險管理資深顧問。

  著有《看懂財經新聞賺錢門道》、《看懂貨幣》、《金融讓誰富有》等書。
 

目錄

推薦序/陳詩慧

第1章 關於金融的基本功
1利率:經濟的晴雨計
2匯率:國際貿易的基礎
3貨幣政策:國家調控經濟的手段
4複利:錢的時間價值
5信用:金融的立身之本
6槓桿:放大回報(也可能放大損失)
7風險管理:守住金融的生命線

第2章 打開財富大門的工具
1股票:金融投資的基礎
2債券:最單純的金融工具
3外匯:大賺或大賠的賭博
4黃金:買金保值?其實是被炒作!
5共同基金:懶人投資術
6選擇權與期貨:撬動財富的巨大槓桿

第3章 金融世界的頂尖大師
1價值投資的忠實信徒、華爾街大師坦伯頓
2絕不輕易投機的股神華倫.巴菲特
3樂於工作、107歲還不退休的投資大師卡恩
4把別人的錢當自己的來管理,投資奇才許羅斯
5彼得.林區談股票市場的4個危險說法

第4章 理解危機,規避風險
1金融危機怎麼來?
2美國的次貸危機
3有「危」就有「機」:危機的啟示

第5章 貪婪,人的本性
1經濟學的真理:天下沒有白吃的午餐
2房市泡沫如何被吹起?
3金融家的唯一目的:獲利
4消費性信貸存在,金融危機就會再現

第6章 現代鍊金術
1證券化:華爾街的移山大法
2證券化的形成與威力
3華爾街最大的「戰利品」:中資企業
4虛榮導致毀滅:撞上冰山的美國銀行

第7章 美好生活的起點
1「黑色經濟」的未來
2擺脫GDP的緊箍咒
3信用卡很方便,但有陷阱
4挪威經驗與冰島教訓
 

詳細資料

  • ISBN:9786267182512
  • 叢書系列:drill
  • 規格:平裝 / 272頁 / 17 x 23 x 1.35 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
 

內容連載

1利率:經濟的晴雨計
 
利率,又叫利息率,是衡量利息高低的指標。它是一定時期內利息額和本金的比率。利率不但能反映貨幣與信用的供給狀態,且能夠帶來供給與需求的相對變化。利率水準趨高被認為是銀根緊縮,利率水準趨低則被認為是銀根鬆弛。
 
國家的利率政策通常有幾種情況:寬鬆政策利於促進經濟增長,但容易導致通貨膨脹;中性政策旨在保持穩定;緊縮政策利於降低通貨膨脹,卻可能提高失業率。
 
調控利率的主要對象,包括轉融資(re-lending)利率、重貼現利率(rediscount rate)、存款準備金利率、超額存款準備金利率、存放款利率等。貼現率(discount rate)是指持票人以沒有到期的票據向銀行要求兌現時,銀行扣除利息所使用的利率。如果銀行將已貼現過的未到期票據作擔保,向中央銀行申請借款時,按中央銀行規定所支付的預扣利率則稱為重貼現率。
 
重貼現率是中央銀行和商業銀行之間的貼現行為。調整重貼現率,可以控制和調節信貸規模,影響貨幣供應量。當中央銀行提高重貼現轉融資利率時,商業銀行借入資金的成本上升,基礎貨幣收縮。反之,當中央銀行降低重貼現轉融資利率時,商業銀行借入資金的成本下降,基礎貨幣擴張。
 
而當央行提高存款準備金利率時,商業銀行就會增加超額存款準備金,從而使基礎貨幣量收縮;反之,基礎貨幣量則會擴張。
 
當存放款利率提高時,人民會較積極存款,因而導致企業貸款積極性降低;反之,當存放款利率降低時,人民存款的積極性降低,導致企業貸款積極性提高。以控制存放款利率的方式,能明確改變貨幣供應量的配置。
 
由此可見,調控不同的利率,有不同的效能,可能導致互相矛盾的效應。如果同時對多種利率結構和年限進行調整,實際上是屬於利率雙軌(多軌)制,不僅很難確定調控經濟的效果,且容易造成腐敗,所以中央銀行通常只能選用其中一種利率作為操作目標。

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