◆另外，實際建構長期投資組合之前，要保留足夠的資金，數量至少要能夠因應6個月失業或不能工作的生活所需。這些儲蓄應該保留在課稅帳戶，如此才能避免在最低退休年齡59½歲之前從IRA或401(k)帳戶提領資金而受到嚴厲懲罰。(根據IRS的「等額支付」或「72(t)規定」，退休者在59½歲之前提領，可以不受懲罰，但千萬注意：如果沒有嚴格遵循IRS的規定，懲罰是相當嚴厲的。)
 
本書的所有討論，都是以長期儲蓄決策為準；換言之，退休、長期慈善捐獻、兒孫信託基金，或長達15年之後的大學教育基金。本書完全不討論5年之內所需要的儲蓄如購屋頭期款。關於這方面儲蓄，要點很簡單：資金投資最安全的短期投資工具，譬如高級短期債券或定期存單。如果想購買債券或債券基金，得注意平均到期時間必須短於儲蓄期限。購屋頭期款的儲蓄，絕對不該投資股票市場，最近的經驗應該可以說服你這點：價值可能在12個月之內腰斬。
 
◆盡可能分散投資。投資人雖然可以DIY股票和債券的投資組合，但如果真的這麼做，或許就太蠢了。
 
◆如同普通人一樣，時間如果夠久，多數企業也會死亡。相當矛盾地，過去10年內，有三分之二數量的股票，其價格表現不如大盤市場；市場報酬大部分來自相對少數表現優異的企業，譬如年齡已經115歲的奇異電器。企業合併與拆分(spin-offs)也有貢獻，譬如上個世紀的AT&T與標準石油。
 
有些專家主張，只要持有15或30支股票，就能建構足夠分散的投資組合。由狹義的統計觀點來說，這種說法可以成立；這類相對小型的投資組合，每天發生的價格波動程度未必超過整體市場。可是，這遺漏了一個重點：小型投資組合的價格波動程度雖然偏低，但更可能把投資人送到貧民窟。金融研究專家朗恩．瑟爾茲(Ron Surz)曾經建構1,000個隨機投資組合，分別由15支股票構成，然後追蹤這些投資組合往後30年期間的表現。第95百分位或以上的「幸運」投資組合，期末價值為市場的2.5倍；第5百分位或以下的「不幸」投資組合，期末價值只有市場的40%。